ЦБ установит для госкорпорации специальные нормативы, чтобы смягчить для нее риски вхождения в проектное финансирование.

Фото: www.kvadmetry.ru

В последнем выпуске «Обзора финансовой стабильности» от Банка России (ЦБ) отмечается, что для ДОМ.РФ будут установлены в законодательном порядке обязательные нормативы деятельности.

Ожидается, что их соблюдение позволит госкорпорации сохранить финансовую устойчивость с учетом усложнения ее задач в сфере строительства жилья.

Фото: www.stroyrf.com

В соответствии с решением с Национального совета по обеспечению финансовой стабильности, речь идет о введении следующих нормативов:

- норматива достаточности собственных средств (капитала);

- норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

- обязательного стресс-тестирования на периодической основе.

Механизм установления нормативов, порядок и сроки раскрытия информации об их соблюдении пока прорабатывается Минфином России совместно с Минэкономразвития и ЦБ.

Фото: www.capital-finances

Основанием для принятия дополнительных мер по обеспечению финансовой устойчивости ДОМ.РФ стали два обстоятельства, содержащие для организации дополнительные риски:

1) присоединение к ней банка «Российский капитал» (Роскап);

2) предстоящее возложение на госкорпорацию функций по гарантированию (поручительству) возврата банковских кредитов застройщиками.

В своем «Обзоре финансовой стабильности» ЦБ оценил проблемное значение двух этих факторов.

Так, присоединение Роскапа привело к снижению собственного капитала ДОМ.РФ по МСФО в первом полугодии текущего года на 31,4% — до 100,5 млрд руб. Чистая процентная маржа за этот период сократилась до 3,2% по сравнению с 5,8% за январь-июнь 2017 года.

Фото: www.gisfactory.com

Что касается поручительской миссии ДОМ.РФ, то ее реализация, по расчетам госкорпорации, позволит обеспечить более 2 трлн руб. — половину объема проектного финансирования жилищного строительства, необходимого для полного замещения средств дольщиков.

Разумеется, столь серьезная задача (сегодня объем проектного финансирования от банков составляет не более 0,6 трлн руб.) несет в себе ряд дополнительных рисков, связанных с обеспечением необходимой ликвидности.

Фото: www.rbk.ru

Между тем, как ранее сообщал портал ЕРЗ, сегодня ДОМ.РФ демонстрирует позитивные показатели финансовой устойчивости.

Не случайно международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило хороший уровень кредитоспособности госкорпорации, присвоив ей долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной и национальной валюте на уровне «BBB-» и дав позитивный прогноз на ближайшие год-два.

Фото: www.sovetreklama.org

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей

В Роскап вольют бюджетные деньги

Инвестиционный потенциал и кредитоспособность ДОМ.РФ подтверждены на международном уровне

ЦБ введет для ДОМ.РФ показатели финансовой устойчивости

Роскап получит от ДОМ.РФ почти 20 млрд руб.

ДОМ.РФ получит 7,8 млрд руб. для достройки объектов СУ-155

Максим Орешкин: У банков не хватит денег кредитовать застройщиков

В последний месяц осени объем выданных банками розничных кредитов снизился на 28,4% по сравнению с октябрем, до 626,3 млрд руб. Как следует из данных экспресс-мониторинга Frank RG, снижение было зафиксировано во всех сегментах кредитования.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Объем выдач ипотечных кредитов составил 259,7 млрд руб. — это на 27,0% ниже показателя октября текущего года и на 64,9% ниже ноября 2023 года.

Средний размер выдаваемого кредита за месяц уменьшился незначительно (-0,6%), до 4,52 млн руб. Количество выдач за это время потеряло почти треть (-26,6%) к октябрю 2024-го, а за год показатель упал на 68,0% по сравнению с ноябрем 2023-го.

Фото: asros.ru

Старший аналитик Frank RG Ксения Матенкова (на фото) полагает, что сокращение выдачи ипотечных кредитов на 27%, до 259,7 млрд руб., может быть связано с исчерпанием банками лимитов по госпрограммам, а также с ростом ставок по ипотеке после повышения ключевой ставки ЦБ до 21%.

Независимый эксперт Дмитрий Тарасов (на фото ниже), считает, что многие отложили покупку, а доля тех, кто вынужденно пошел на сделку, — возросла, на что указывает снижение чека.

Эксперт не ожидал столь глубокого провала выдачи кредитов наличными в ноябре, потому допускает и дальнейшее снижение в декабре. Он сомневается в способности клиентов обслуживать дорогостоящие кредиты, тем более что ограничения банков по риску способствуют ослаблению спроса.

Фото: asros.ru

Что касается падения ипотечных выдач, то здесь, по мнению Тарасова, сработало несколько факторов: исчерпание лимитов по госпрограммам, повышение ставок по ипотечному кредитованию и все большие ограничения схемного удешевления покупки жилья.

«Но самый главный — распродажи у девелоперов так и не начались, — подчеркнул он, — в то время как потенциальный ипотечник предпочел вклад под 21% вместо оплаты первоначального взноса с туманными перспективами получить жилье через три года».

Важным маркером специалист считает стабильность среднего чека. По его мнению, девелоперы проиграли битву с жадностью вкладчиков.

Тарасов прогнозирует дальнейшее плавное снижение объемов до наступления какого-нибудь очередного поворотного момента и изменения «правил игры».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Лимиты по «Семейной» и IT-ипотекам могут установить сразу до 2030 года

Эксперты: спрос на льготные кредиты в России продолжает снижаться

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре уменьшился на 48,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в октябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 55,3% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в октябре составил 5,68 млн руб. (график)

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье