Каждый гражданин может воспользоваться одной из действующих программ льготной ипотеки только раз в жизни — если кредит был взят с 1 января 2020 года. Такое предложение содержится в письме гендиректора ДОМ.РФ Виталия Мутко члену Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александру Якубовскому, сообщили «Ведомости».

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

Новые ограничения госкомпания разработала для долгосрочной программы единой льготной ипотеки, которую следует запустить с середины 2024 года для определенных категорий: семей с двумя детьми, инвалидов, молодых семей до 36 лет, живущих на Дальнем Востоке и в Арктике, жителей населенных пунктов с нехваткой спроса и предложения.

Также госкомпания предлагает на основе «кластерного подхода» определять регионы, где будет доступно дополнительное снижение ставки, либо дополнительные категории профильных специалистов, которым положена льготная ипотека.

Фото: yakubovsky.ru

Большинство опрошенных изданием экспертов инициативу поддержали.

«Предложения ДОМ.РФ должны стать логичным развитием программ льготной ипотеки», — считает Александр Якубовский (на фото).

По его словам, условия, содержащиеся в текущем варианте, приводят к серьезному перекосу стоимости жилья на первичном и вторичном рынках.

Фото:er-ictra.ru

С депутатом согласен его коллега по комитету Сергей Колунов (на фото).

Сейчас, по его мнению, значительная часть заемщиков, приобретающих квартиры в крупных городах, в них не проживает. Такие покупки с использованием льготной ипотеки делаются с инвестиционной целью, разогревая рынок жилья.

Фото: vk.com

Предложенный подход — взвешенная и мягкая трансформация льготных программ, которая учитывает потребности строительного сектора в обеспечении механизма продаж вновь построенного жилья, полагает член Новой экономической ассоциации (НЭА) Андрей Бархота (на фото).

Фото: lp.etagi.com

«Главное, чтобы реализуемый механизм был действительно долгосрочным инструментом стимуляции спроса, только в этом случае он может дать реальный эффект», — подчеркнул директор по продажам федеральной компании «Этажи» Сергей Зайцев (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой ГК Гранель

Предлагаемое решение, если его примут, позволит строительной отрасли более плавно пройти переходный этап и сохранить стабильность, что окажет позитивное влияние на всю национальную экономику, заявила «Ведомостям» руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото).

Фото: raexpert.ru

Инициатива логична, при доработке может стать более адресной и целевой поддержкой спроса, убежден коммерческий директор ГК Самолет Кирилл Храпов (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой ГК Основа

Президент ГК Основа Александр Ручьев (на фото) отметил, что сам факт сохранения льготных условий кредитования для разных категорий заемщиков при нынешних базовых ипотечных ставках — хороший сигнал.

«При этом нужно увеличивать лимиты выдачи каждого такого кредита, чтобы семейные люди могли приобрести жилье действительно большей площади», — резюмировал он.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: комиссию по льготной ипотеке обязательно перенесут в цены на жилье

ВТБ: с конца 2023 года льготная ипотека для банков фактически стала убыточной

Напряжение между крупными застройщиками и ведущими банками продолжает нарастать

Минфин: введение банковских комиссий для застройщиков ухудшает конкуренцию на рынке ипотеки

Эксперты: как взять ипотеку по ставке ниже рыночной

Эксперты: банковская комиссия по льготной ипотеке может стать фатальной для большей части региональных застройщиков

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

ФАС рассмотрит жалобы застройщиков на ограничение выдачи банками льготной ипотеки

Ведущие застройщики объявили бойкот комиссиям Сбера по льготной ипотеке и приостановили работу по ипотечным программам банка

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров

В октябре российские банки выдали заемщикам 775,6 млрд руб. на покупку квартир, подсчитали аналитики Frank RG. Объем выдачи ипотеки сократился на 19,4% по сравнению с сентябрем. Средний размер кредита уменьшился на 3%, до 4 млн руб. В количественном выражении снижение составило 17%.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Что будет дальше, выяснил Forbes, опросив банкиров и экспертов ипотечного рынка. Если коротко, то они ждут обвала спроса в конце этого года и перенастройки рынка в следующем. В итоге покупка квартиры в кредит станет роскошью, доступной немногим.

По мнению главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, у льготной ипотеки на новостройки нет шансов на продление, поскольку она была хороша лишь на период пандемии, но далее привела к дисбалансу цен на рынке жилья, и при высокой ключевой ставке ЦБ слишком дорого будет обходиться бюджету.

«При сохранении высоких ставок, которое мы ожидаем в ближайшие месяцы, заемными средствами на покупку квартиры будут пользоваться лишь те, у кого остро стоит жилищный вопрос, или те, кому нужна маленькая сумма на короткий срок», — добавила старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова.

«Более высокая ставка — это больший ежемесячный платеж и более высокие требования к уровню дохода. По факту кредиты по таким ставкам могут браться на несколько месяцев и на небольшие суммы», — согласился директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.

По словам главного аналитика Совкомбанка Натальи Ващелюк, высокие ставки по рыночным программам приведут к тому, что спрос новых заемщиков еще больше сместится на первичный рынок и в госпрограммы.

«В среднем за январь — сентябрь 2023 года доля ипотеки, выданной для покупки строящегося жилья, составляла 40%. В сентябре доля достигла 48%, — уточнила аналитик  добавила: — До конца года она может составить 70% — 80%».

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

По оценке руководителя направления аналитики корпоративного бизнеса Банка ДОМ.РФ Григория Жирнова (на фото), изменение ипотечной ставки на процентный пункт снижает число выданных кредитов примерно на 10%.

В следующем году, прогнозирует он, выдачи могут упасть до 1,45 млн кредитов и 6 трлн руб. из-за проседания вторичного рынка. «На "первичке" в первом полугодии продажи поддержит действие льготных программ, далее ситуация на рынке новостроек будет зависеть от решений правительства», — полагает Григорий Жирнов.

Forbes также считает, что главной интригой следующего года станет вопрос о продлении или приостановке льготной ипотеки на новостройки под 8%, действие которой завершается 1 июля 2024-го.

Фото: minstroyrf.gov.ru

За ее продление выступает Минстрой, апеллируя к тому, что строительная отрасль вносит значительный вклад в ВВП страны. Замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин (на фото) об этом заявлял неоднократно.

Против продления выступает, прежде всего, ЦБ. «Льготные программы становятся привлекательными для инвесторов, то есть не для широкого круга людей, которым мы хотим помочь улучшить жилищные условия», — говорила глава Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова (на фото ниже).

Фото: cbr.ru 

Опрошенным Forbes банкирам, безусловно, более интересен оптимистичный сценарий. Так, управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Алина Буслова убеждена, что льготная ипотека, будет сохранена для отдельных специальностей и регионов.

«Опыт IT-ипотеки может быть распространен, например, на сотрудников бюджетной сферы — учителей, врачей и т. д. Кроме того, мы уже видим пример действующей "Дальневосточной ипотеки", сейчас стартовала "Арктическая ипотека"», — перечислила она.

Появление новых адресных мер в ипотеке ждет главный аналитик управления ипотечных продуктов Росбанк Дом Ирина Бабина. В том числе для вторичного рынка, оживление которого даст импульс и сегменту новостроек, надеется эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: положительных тенденций на рынке пока ждать не приходится

Герман Греф: Сбербанк видит существенное снижение спроса на несубсидируемую ипотеку

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Эксперт: ключевая ставка в 2024 году останется двузначной

Эксперты: ЦБ хотел охладить рынок, но на самом деле он его замораживает

Сбер повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам до 15,6%

Дисбаланс цен на рынке жилья беспокоит ЦБ

В каких регионах больше всего IT-специалистов оформили льготную ипотеку

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ