ДОМ.РФ разработал новую модель оценки кредитного риска проектного финансирования застройщиков

5 августа 2019 09:35

ДОМ.РФ разработал новую модель оценки кредитного риска проектного финансирования застройщиков

Новый инструмент, реализованный совместно с ведущим мировым экспертом в области оценки и управления риском, консалтинговой компанией Oliver Wyman, позволяет оценить вероятность дефолта заемщика в зависимости от технико-экономических параметров и качественных характеристик жилищного проекта, сообщается на сайте госкорпорации.

Фото: www.diit.edu.ua

Модель оценки кредитного риска представляет собой определенный алгоритм оценочных и прогнозных действий на основе анализа информации о застройщике и его проекте, поступающей в ЕИСЖС.

Речь идет о проектах, реализуемых застройщиком:

• при помощи банковского кредита на сумму не менее 200 млн руб., выплата по которому гарантирована на 80% поручительством ДОМ.РФ;

• с использованием договора участия в долевом строительстве (ДДУ);

• с размещением денег дольщиков на эскроу-счетах банка-кредитора.

Структура модели, принцип ее работы и открытый программный код, непосредственно осуществляющий расчет кредитного риска, опубликованы в соответствующем разделе сайта ДОМ.РФ.

Источник: ДОМ.РФ

Модель обеспечивает как статистическую оценку риска проекта (на основании его бизнес-плана и прочих характеристик с учетом моделируемых риск-факторов) так и экспертную оценка риска на основании целого ряда факторов (см. схему).

Например, девелопер не сможет претендовать на получение кредита (проектного финансирования), если его финансовый коэффициент LLCR, используемый для оценки способности заемщика погасить кредит, меньше значения 1,25 (рассчитывается как отношение денежного потока, доступного для обслуживания кредита к телу кредита и процентам по нему).

Фото: www.asros.ru

«Модель синхронизирована с новыми подходами Банка России в отношении оценки проектов в жилищном строительстве и учитывает все законодательные изменения в долевом строительстве, которые вступили в силу с 1 июля 2019 года», — уточнил директор по гарантийным продуктам ДОМ.РФ Антон Воронин (на фото).

Предвосхищая использование модели в ближайшем будущем, Воронин заметил, что использование счетов эскроу и проектного финансирования кратно снижает риск проекта, а значит, способствует снижению процентной ставки по кредиту, что делает последний доступнее для застройщика.

Фото: www.oliverwyman.com

По словам партнера компании Oliver Wyman Ивана Гаврилова (на фото), разработанный инструмент позволяет наиболее точно оценивать риски при кредитовании застройщиков, так как учитывает лучшие международные методики оценки рисков и расчета экономического капитала, адаптированные именно под специфику проектного финансирования.

«По мере перехода отрасли на проектное финансирование с использованием эскроу, на базе ЕИСЖС будут формироваться новые массивы данных, которые позволят дальше развивать этот инструментарий для повышения точности прогнозов», — таковы, по оценке эксперта, ближайшие и среднесрочные перспективы модели оценки рисков проектного финансирования от ДОМ.РФ и Oliver Wyman.

Фото: www.misk.org.sa

Другие публикации по теме:

Банк России: предоставлять застройщикам проектное финансирование сегодня готовы 53 из 96 уполномоченных банков

ДОМ.РФ: застройщики начали получать электронные разрешения на строительство через ЕИСЖС

Механизм поручительства перед банками по кредитам застройщикам с помощью ДОМ.РФ обретет высокотехнологичную опору

Печать

ДОМ.РФ Проектное финансирование Счет эскроу Кредитование строительства Информационная открытость

13 августа 2021 13:05

За счет чего значительно расширяется перечень информации, размещаемой в ЕИСЖС

На портале проектов нормативных правовых актов размещен проект Постановления Правительства РФ «О внесении изменений в постановление Правительства РФ от 26.03.2019 № 319».

Фото: www.gazeta.ru

Ст. 1 и п. 2 ст. 8 273-ФЗ от 01.07.2021 предусмотрено существенное расширение функциональных возможностей единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), объема размещаемой в этой системе информации, расширен круг субъектов информации путем включения в их состав застройщиков, осуществляющих строительство многоквартирных домов и домов блокированной застройки без привлечения денежных средств граждан и юридических лиц, фондов субъектов РФ, принимающих на себя обязательства по достройке проблемных объектов, а также конкурсных управляющих по делам о несостоятельности застройщиков.

Проектом постановления предусмотрено включение в информационные ресурсы ЕИСЖС информации о каждом многоквартирном доме (МКД), жилом доме блокированной застройки, состоящего из нескольких блоков, и домах блокированной жилой застройки, создаваемых без привлечения денежных средств участников долевого строительства. Такие застройщики будут размещать следующую информацию:

В закрытой части системы — документы, подтверждающие права застройщика на земельный участок, на котором осуществляется строительство указанного объекта капитального строительства (ОКС), в том числе выписку из ЕГРН, зарегистрированный в ЕГРН документ, являющийся правовым основанием возникновения прав застройщика на земельный участок.

Фото: www.movp.ru

В открытой части:

• сведения о застройщике, при этом отдельно определено, какую информацию размещают застройщики, являющиеся юридическими лицами, и застройщики, являющиеся индивидуальными предпринимателями.

• сведения об ОКС в соответствии с разработанной оператором электронной формой документа, в том числе:

– вид, назначение и местоположение ОКС, его общая площадь, общая площадь входящих в его состав жилых помещений, нежилых помещений, машино-мест;

– описание основных характеристик ОКС (количество этажей, материал наружных стен и межэтажных перекрытий, класс энергоэффективности, класс сейсмостойкости);

– примерный план-график строительства и предполагаемый срок получения разрешения на ввод объекта капитального строительства в эксплуатацию;

– фотографии строящегося застройщиком ОКС, сделанные с разных позиций (ракурсов), в количестве не менее пяти штук.

• извещение о начале строительства ОКС;

• сведения о номере заключения экспертизы проектной документации и (или) результатов инженерных изысканий в отношении ОКС;

• разрешение на ввод в эксплуатацию ОКС.

Застройщикам дается три рабочих дня на размещение ЕСИЖС документов и информации, при этом последующее размещение сделанных с разных позиций (ракурсов) фотографий строящегося застройщиком ОКС, отражающих текущее состояние строительства, в количестве не менее пяти штук, осуществляется застройщиком ежемесячно.

Фото: www.dneprovec.by

Федеральным органы исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления в течение трех рабочих дней со времени получения сведений и документов от застройщиков или подготовки уполномоченными органами документов обязаны разместить в ЕСИЖС:

• уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома с приложенными к ним документами;

• уведомления о соответствии или несоответствии параметров объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или садовых домов установленным параметрам и допустимости их размещения на земельных участках или недопустимости размещения объектов на земельных участках;

Фото: www.static.tildacdn.com

• уведомления об изменении параметров планируемого строительства или реконструкции объекта ИЖС или садового дома;

• уведомления об окончании строительства или реконструкции объекта ИЖС или садового дома с приложенными документами;

• уведомления о соответствии или несоответствии построенного
или реконструированного объекта ИЖС или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности;

Органы регистрации прав обязаны разместить в ЕСИЖС информацию, касающуюся зарегистрированного права собственности на первого приобретателя жилого и (или) нежилого помещения, машино-места о каждом объекте, построенном с участием средств дольщиков.

Фото: www.mds.yandex.net

Также в отношении данных объектов размещается информация при переходе права собственности на жилое и (или) нежилое помещение, машино-место — от первого к любому последующему его приобретателю, а также при передаче такого помещения или машино-места его первым или любым последующим приобретателем во временное владение и пользование, установлении ограничения права собственности последующего приобретателя или обременения принадлежащего последующему приобретателю помещения или машино-места, — внесенные в ЕГРН сведения:

– об основаниях возникновения, изменения, перехода и прекращения прав на такие помещения, машино-места;

– об основаниях ограничения права собственности или обременения помещения, машино-места (залог, арест, иное);

Фото: www.vsedlyastroiki.ru

Кроме того, предусмотрены обязанности дополнительно размещать в ЕИСЖС информацию и документы органам госэкспертизы, субъектам РФ и конкурсным управляющим.

Также предусмотрено получение застройщиками от федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти субъектов РФ, ОМС разрешений на строительство (РС) с внесенными в них изменениями; градостроительных планов, решений о прекращения действия РС, разрешений на ввод в эксплуатацию.

Предполагается, что постановление вступит в силу с 1 марта 2022 года и будет действовать в течение 6 лет со дня его вступления в силу.

Публичное обсуждение проекта документа продлится до 19 августа 2021 года.