Эти и другие данные опубликованы в отчете ДОМ.РФ о предварительных итогах развития рынка ипотеки в 2018 году.

Фото: www.archisfera.ru

Как следует из отчета, подготовленного госкорпорацией ДОМ.РФ совместно с исследовательской компанией Frank RG, в 2018 году на российском ипотечном рынке был поставлен новый рекорд: выдано 1,5 млн кредитов на сумму в 3 трлн руб. Это на 50% больше, чем по итогам 2017 года.

Средний размер ипотечного кредита в 2018 году составил около 2 млн руб. (в 2017 году — 1,86 млн руб.). При этом совокупный ипотечный портфель банковского сектора РФ достиг 6,7 трлн руб., увеличившись за год на четверть.

Фото: www.cityestate-spb.ru

Основную причину роста объема ИЖК авторы отчета усматривают в том, в 2018 году снижение средневзвешенной ставки по ипотеке достигло своего исторического минимума — 9,6% годовых. Это привлекло на рынок новых заемщиков, которые взяли ипотечных кредитов на сумму 2,67 трлн руб.

При этом выгоду от снижения ставок получили не только новые, но и действующие заемщики, так как последние смогли воспользоваться возможностью рефинансировать свою ипотеку в сторону снижения ежемесячного платежа (в среднем на 15%).

Первоначальная ставка по кредитам для таких заемщиков в среднем составляла 12,5%, а после рефинансирования снизилась до 9,5% годовых. Услугами рефинансирования ипотеки воспользовались в 2018 году около 165 тыс. семей — или 11% от общего числа ипотечных заемщиков.

Фото: www.o-krohe.ru

Доля сделок с ипотекой в новостройках в 2018 году составила 56%, на вторичном рынке жилья — 49%. Показательно, что именно ипотека обеспечила развитие рынка жилья: за 11 месяцев 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2017-го число ипотечных сделок в новостройках выросло на 22%, а на вторичном рынке жилья — на 37%. Напротив, число сделок без ипотеки сократилось: в новостройках — на 8,6%, на вторичном рынке — на 37%.

На основе анализа динамики ставки ИЖК за последние годы аналитики ДОМ.РФ и FRG в своем отчете дают довольно оптимистичный прогноз по развитию ипотеки в 2019 году: «Учитывая востребованность ипотеки как основного инструмента улучшения жилищных условий, мы прогнозируем продолжение роста объемов выдач в 2019 году, но более низкими темпами», — говорится в документе.

Фото: www.100creditov.com

Сдерживающим фактором на пути дальнейшего снижения ставки ИЖК, полагают авторы отчета, стал рост волатильности на финансовых рынках во второй половине 2018 года. Как известно, это привело к повышению ключевой ставки Банком России до 7,75%.

В результате основные ипотечные кредиторы увеличили ставки по ипотеке на сопоставимую величину — с 9—9,5% до 10—10,5% годовых. Тем не менее, такой уровень остается ниже средней ставки ИЖК в 2007—2017 годах (12,5% годовых).

Фото: www.utmagazine.ru

По мнению аналитиков ДОМ.РФ и FRG, на снижение средней ставки ИЖК в текущем году должен повлиять и такой эффективный механизм, как эмиссия ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) с последующем обращением их на фондовом рынке, о чем недавно писал портал ЕРЗ.

В 2019 году на уровне ДОМ.РФ и других ведущих ипотечных банков ожидается утверждение и реализация дорожной карты по развитию рынка ИЦБ. В дорожной карте будут предусмотрены мероприятия, направленные на повышение кредитного качества, обеспечение ликвидности и повышение инвестиционной привлекательности ипотечных облигаций.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Все эти меры будут реализованы в рамках национального проекта «Жилье и городская среда», который предусматривает увеличение выдачи ипотеки в 2024 г до 2,26 млн кредитов ежегодно и достижение объема ипотечного портфеля до 17% ВВП.

При этом, по мнению авторов отчета, в России сегодня отсутствуют предпосылки для формирования ипотечного «пузыря» — то есть ситуации, при которой подавляющая часть заемщиков окажется не в состоянии платить по своим ипотечным кредитам.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Например, доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней снизилась сегодня до исторического минимума в 1,83%, напоминают аналитики.

К тому же в целях предупреждения рисков Банк России с 1 января 2019 года увеличил нормативы резервирования (коэффициент «риск-вес») по кредитам с низким первоначальным взносом.

Фото: www.rop59.ru

Любопытный прогноз развития ипотеки в России дал в минувшем декабре аналитический центр «Русипотека». По его оценке, в первом квартале 2019 года средняя ставка ИЖК приблизится к отметке 10% или преодолеет ее, достигнув пика в марте.

Затем, при оптимистичном варианте развития экономической ситуации в стране, согласно прогнозу от Русипотеки, произойдет стабилизация ставок, а по итогам года средневзвешенная ставка ИЖК останется на уровне 10%. Объемы кредитования вырастут на 15%, а совокупный объем ИЖК достигнет 3,673 трлн руб.

В пессимистичном же варианте, по прогнозу аналитиков «Русипотеки», ставка ИЖК преодолеет 10% годовых, а объемы кредитования останутся на уровне 2018 года.

Другие публикации по теме:

Дмитрий Медведев: Облигации сделают ипотеку более доступной для населения

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

Аналитики ЦБ: Ипотечный бум может привести к банковскому кризису

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей

Через поручительство ДОМ.РФ эмитирован рекордный объем ценных бумаг для рефинансирования ипотеки — 74,3 млрд руб.

ДОМ.РФ с «Роскапом» поднялись на 5-ю позицию в ипотечном рейтинге

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

В Госдуму внесен законопроект, позволяющий банку выпускать облигации под обязательства застройщика перед дольщиком

Тем самым одна госкорпорация передает другой активы, которые для первой являются непрофильными, зато полностью соответствуют профессиональной компетенции и задачам второй.     

Фото: www.ibtimes.com

Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» (ВЭБ, или бывший Внешэкономбанк) передает всю подконтрольную ей недвижимость под управление другой госкорпорации — ДОМ.РФ, со ссылкой на источник в банке сообщило «РИА Недвижимость».

Причина такого шага — стремление ВЭБ избавиться от непрофильных для него активов, пояснил собеседник агентства. По его словам, стратегия ВЭБ не подразумевает управление непрофильными активами, в том числе недвижимостью, поэтому эта функция передается госкорпорации ДОМ.РФ, которая «обладает соответствующей профессиональной компетенцией».

Фото: www.acexpert.ru

В самом ДОМ.РФ агентству подтвердили передачу ВЭБом недвижимости, отметив, что среди объектов есть как жилые, так и коммерческие, в том числе на стадии строительства. При этом для каждого из объектов компания намерена разработать отдельную стратегию для его возможной последующей продажи рыночным инвесторам.

Как отмечают «Ведомости», ВЭБ не раскрывает общую стоимость недвижимости, находящейся в его распоряжении, но в отчетности госкорпорации по МСФО инвестиционная стоимость данных активов оценивается в 32,4 млрд руб. Однако источник, близкий к ВЭБу, в оценке изданию назвал совсем другую сумму — «более 150 млрд руб.».

Фото: www.s2.fotokto.ru

В числе объектов, которые госкорпорация уже подготовила к передаче, торгово-деловой центр «Новинский пассаж» в центре Москвы, универмаг «Цветной» (78 000 кв. м), проект комплекса площадью 317 000 кв. м на месте часового завода «Слава», новосибирский торговый центр «Сибирский молл», гостиница Radisson Blu Resort & Congress Centre в Сочи.

Напомним, что в соответствии с Меморандумом о финансовой политике госкорпорации развития, утвержденным  распоряжением Правительства РФ №1510-р от 23.07.2018, за ВЭБом закреплена ответственность по финансированию проектов в сфере здравоохранения, сельского хозяйства, образования, связи и телекоммуникаций, научно-инновационного комплекса и строительства, в том числе жилищного.

Фото: www.bump.ru

В соответствии с 452-ФЗ, ВЭБ, который с мая 2018 года возглавляет бывший первый зампред российского Правительства Игорь Шувалов, «осуществляет финансовую и гарантийную поддержку отдельных институтов развития, иными способами обеспечивает исполнение этими институтами развития обязательств (в том числе обязательств по выплате страхового возмещения или страховой суммы)».

Фото: www.restate.ru

Как не раз отмечал портал ЕРЗ, одним из таких институтов развития как раз является ДОМ.РФ. Деятельность госкорпорации направлена на комплексное стимулирование сферы жилищного строительства и ипотечного кредитования с целью увеличения количества предложений комфортного и экономически выгодного жилья, а также решения в России проблемы долгостроев и обманутых дольщиков.

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ и его банк будут докапитализированы на 160 млрд руб.

ДОМ.РФ: курс на ипотечное кредитование и проектное финансирование

Уставный капитал Банка ДОМ.РФ увеличат на 15 млрд руб.

Внешэкономбанк превратится в ВЭБ.РФ

Игорь Шувалов станет председателем Внешэкономбанка