Эти и другие данные опубликованы в отчете ДОМ.РФ о предварительных итогах развития рынка ипотеки в 2018 году.

Фото: www.archisfera.ru

Как следует из отчета, подготовленного госкорпорацией ДОМ.РФ совместно с исследовательской компанией Frank RG, в 2018 году на российском ипотечном рынке был поставлен новый рекорд: выдано 1,5 млн кредитов на сумму в 3 трлн руб. Это на 50% больше, чем по итогам 2017 года.

Средний размер ипотечного кредита в 2018 году составил около 2 млн руб. (в 2017 году — 1,86 млн руб.). При этом совокупный ипотечный портфель банковского сектора РФ достиг 6,7 трлн руб., увеличившись за год на четверть.

Фото: www.cityestate-spb.ru

Основную причину роста объема ИЖК авторы отчета усматривают в том, в 2018 году снижение средневзвешенной ставки по ипотеке достигло своего исторического минимума — 9,6% годовых. Это привлекло на рынок новых заемщиков, которые взяли ипотечных кредитов на сумму 2,67 трлн руб.

При этом выгоду от снижения ставок получили не только новые, но и действующие заемщики, так как последние смогли воспользоваться возможностью рефинансировать свою ипотеку в сторону снижения ежемесячного платежа (в среднем на 15%).

Первоначальная ставка по кредитам для таких заемщиков в среднем составляла 12,5%, а после рефинансирования снизилась до 9,5% годовых. Услугами рефинансирования ипотеки воспользовались в 2018 году около 165 тыс. семей — или 11% от общего числа ипотечных заемщиков.

Фото: www.o-krohe.ru

Доля сделок с ипотекой в новостройках в 2018 году составила 56%, на вторичном рынке жилья — 49%. Показательно, что именно ипотека обеспечила развитие рынка жилья: за 11 месяцев 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2017-го число ипотечных сделок в новостройках выросло на 22%, а на вторичном рынке жилья — на 37%. Напротив, число сделок без ипотеки сократилось: в новостройках — на 8,6%, на вторичном рынке — на 37%.

На основе анализа динамики ставки ИЖК за последние годы аналитики ДОМ.РФ и FRG в своем отчете дают довольно оптимистичный прогноз по развитию ипотеки в 2019 году: «Учитывая востребованность ипотеки как основного инструмента улучшения жилищных условий, мы прогнозируем продолжение роста объемов выдач в 2019 году, но более низкими темпами», — говорится в документе.

Фото: www.100creditov.com

Сдерживающим фактором на пути дальнейшего снижения ставки ИЖК, полагают авторы отчета, стал рост волатильности на финансовых рынках во второй половине 2018 года. Как известно, это привело к повышению ключевой ставки Банком России до 7,75%.

В результате основные ипотечные кредиторы увеличили ставки по ипотеке на сопоставимую величину — с 9—9,5% до 10—10,5% годовых. Тем не менее, такой уровень остается ниже средней ставки ИЖК в 2007—2017 годах (12,5% годовых).

Фото: www.utmagazine.ru

По мнению аналитиков ДОМ.РФ и FRG, на снижение средней ставки ИЖК в текущем году должен повлиять и такой эффективный механизм, как эмиссия ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) с последующем обращением их на фондовом рынке, о чем недавно писал портал ЕРЗ.

В 2019 году на уровне ДОМ.РФ и других ведущих ипотечных банков ожидается утверждение и реализация дорожной карты по развитию рынка ИЦБ. В дорожной карте будут предусмотрены мероприятия, направленные на повышение кредитного качества, обеспечение ликвидности и повышение инвестиционной привлекательности ипотечных облигаций.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Все эти меры будут реализованы в рамках национального проекта «Жилье и городская среда», который предусматривает увеличение выдачи ипотеки в 2024 г до 2,26 млн кредитов ежегодно и достижение объема ипотечного портфеля до 17% ВВП.

При этом, по мнению авторов отчета, в России сегодня отсутствуют предпосылки для формирования ипотечного «пузыря» — то есть ситуации, при которой подавляющая часть заемщиков окажется не в состоянии платить по своим ипотечным кредитам.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Например, доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней снизилась сегодня до исторического минимума в 1,83%, напоминают аналитики.

К тому же в целях предупреждения рисков Банк России с 1 января 2019 года увеличил нормативы резервирования (коэффициент «риск-вес») по кредитам с низким первоначальным взносом.

Фото: www.rop59.ru

Любопытный прогноз развития ипотеки в России дал в минувшем декабре аналитический центр «Русипотека». По его оценке, в первом квартале 2019 года средняя ставка ИЖК приблизится к отметке 10% или преодолеет ее, достигнув пика в марте.

Затем, при оптимистичном варианте развития экономической ситуации в стране, согласно прогнозу от Русипотеки, произойдет стабилизация ставок, а по итогам года средневзвешенная ставка ИЖК останется на уровне 10%. Объемы кредитования вырастут на 15%, а совокупный объем ИЖК достигнет 3,673 трлн руб.

В пессимистичном же варианте, по прогнозу аналитиков «Русипотеки», ставка ИЖК преодолеет 10% годовых, а объемы кредитования останутся на уровне 2018 года.

Другие публикации по теме:

Дмитрий Медведев: Облигации сделают ипотеку более доступной для населения

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

Аналитики ЦБ: Ипотечный бум может привести к банковскому кризису

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей

Через поручительство ДОМ.РФ эмитирован рекордный объем ценных бумаг для рефинансирования ипотеки — 74,3 млрд руб.

ДОМ.РФ с «Роскапом» поднялись на 5-ю позицию в ипотечном рейтинге

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

В Госдуму внесен законопроект, позволяющий банку выпускать облигации под обязательства застройщика перед дольщиком

На портале проектов нормативных правовых актов опубликован проект приказа Минстроя России об утверждении Методики применения сметных ‎нормативов на подготовку проектной документации при определении сметной стоимости.

Фото: www.cdn.fishki.net

Разработанные положения регламентирую порядок применения сметных нормативов при определении сметной стоимости работ по подготовке проектной и рабочей документации финансируемых с привлечением:

• средств бюджетов бюджетной системы РФ;

• средств юридических лиц, созданных РФ, субъектами, муниципальными образованиями; юридических лиц, доля в уставных (складочных) капиталах которых РФ, субъектов, муниципальных образований составляет более 50%;

• средств на капитальный ремонт многоквартирного дома, осуществляемого полностью или частично за счет средств регионального оператора, ТСЖ, ЖК, ЖСК или иного специализированного потребительского кооператива;

• средств собственников помещений в многоквартирном доме, в целом на объект строительства, а также при определении стоимости подготовки отдельных разделов проектной документации или отдельных видов проектных работ.

Методика содержит следующие разделы:

1. Общие положения.

В данном разделе, кроме общих положений, подробно указано, что учитывается и не учитывается в сметных нормативах в части распределения цены на подготовку проектной и рабочей документации. Методикой установлено, что распределение цены на подготовку проектной и рабочей документации осуществляется согласно положениям сметного норматива, а в случае их отсутствия:

• доля в цене на проектную документацию — 40%;

• доля в цене на рабочую документацию — 60%.

Но распределение цены на разработку проектной и рабочей документации может корректироваться по согласованию между проектной организацией и заказчиком.

2. Термины и определения, используемые в методике.

Фото: www.potrebitel.by

3. Порядок определения стоимости работ по подготовке проектной документации.

В данном разделе указано, что определение стоимости основных проектных работ может осуществляться следующими методами:

• на основании параметров цены, в зависимости от натуральных показателей объектов проектирования;

• по нормативам цены, в зависимости от стоимости строительства объекта проектирования;

• на основе трудозатрат.

Цена сметного норматива не учитывает стоимости проектирования инженерных сетей и коммуникаций за пределами земельного участка.

4. Порядок учета факторов, влияющих на трудоемкость проектирования.

В данном разделе установлены коэффициенты и порядок их применения при определении стоимости подготовки проектной и рабочей документации:

• по привязке экономически эффективной проектной документации повторного использования;

• для особо опасных и технически сложных объектов;

• основных проектных работ реконструкции (технического перевооружения, модернизации);

• для капитального ремонта объекта капитального строительства и линейного объекта;

• корректировки утвержденной проектной (рабочей) документации;

• при наличии факторов, усложняющих проектирование.

Фото: www.barnaul-altai.ru

5. Порядок составления сметных расчетов (смет) на работы по подготовке проектной документации.

Установлено, что основанием для включения затрат на проектные работы в сметы (сметные расчеты) по подготовке проектной и рабочей документации объекта проектирования являются:

• требования задания на проектирование;

• исходные данные и исходно-разрешительная документация;

• проектные решения, принятые в проектной и рабочей документации;

Также Минстроем России подготовлены и размещены на общественное обсуждение проекты приказов:

• «Об утверждении Методики применения сметных ‎нормативов на работы по инженерным изысканиям ‎при определении сметной стоимости»;

• «Об утверждении Методики формирования затрат ‎на транспортировку грузов для строительства».

Общественное обсуждение по всем проектам приказов продлится до 7 февраля 2019 года.

Фото: www.omskrielt.com

Другие публикации по теме:

С 2020 года вводится обязательная аттестация для сметчиков: комментарий эксперта

Дмитрий Волков: ФГИС ЦС не соответствует сложности рынка строительных ресурсов

Владимир Якушев: От базисно-индексного определения сметной стоимости надо уходить постепенно

Минстрой обещает кардинально усовершенствовать ФГИС ЦС

Мария Лазарева (АО «ЦНС»): Сметчики не всегда владеют последней информацией, поскольку она слишком быстро обновляется