Эти и другие данные опубликованы в отчете ДОМ.РФ о предварительных итогах развития рынка ипотеки в 2018 году.

Фото: www.archisfera.ru

Как следует из отчета, подготовленного госкорпорацией ДОМ.РФ совместно с исследовательской компанией Frank RG, в 2018 году на российском ипотечном рынке был поставлен новый рекорд: выдано 1,5 млн кредитов на сумму в 3 трлн руб. Это на 50% больше, чем по итогам 2017 года.

Средний размер ипотечного кредита в 2018 году составил около 2 млн руб. (в 2017 году — 1,86 млн руб.). При этом совокупный ипотечный портфель банковского сектора РФ достиг 6,7 трлн руб., увеличившись за год на четверть.

Фото: www.cityestate-spb.ru

Основную причину роста объема ИЖК авторы отчета усматривают в том, в 2018 году снижение средневзвешенной ставки по ипотеке достигло своего исторического минимума — 9,6% годовых. Это привлекло на рынок новых заемщиков, которые взяли ипотечных кредитов на сумму 2,67 трлн руб.

При этом выгоду от снижения ставок получили не только новые, но и действующие заемщики, так как последние смогли воспользоваться возможностью рефинансировать свою ипотеку в сторону снижения ежемесячного платежа (в среднем на 15%).

Первоначальная ставка по кредитам для таких заемщиков в среднем составляла 12,5%, а после рефинансирования снизилась до 9,5% годовых. Услугами рефинансирования ипотеки воспользовались в 2018 году около 165 тыс. семей — или 11% от общего числа ипотечных заемщиков.

Фото: www.o-krohe.ru

Доля сделок с ипотекой в новостройках в 2018 году составила 56%, на вторичном рынке жилья — 49%. Показательно, что именно ипотека обеспечила развитие рынка жилья: за 11 месяцев 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2017-го число ипотечных сделок в новостройках выросло на 22%, а на вторичном рынке жилья — на 37%. Напротив, число сделок без ипотеки сократилось: в новостройках — на 8,6%, на вторичном рынке — на 37%.

На основе анализа динамики ставки ИЖК за последние годы аналитики ДОМ.РФ и FRG в своем отчете дают довольно оптимистичный прогноз по развитию ипотеки в 2019 году: «Учитывая востребованность ипотеки как основного инструмента улучшения жилищных условий, мы прогнозируем продолжение роста объемов выдач в 2019 году, но более низкими темпами», — говорится в документе.

Фото: www.100creditov.com

Сдерживающим фактором на пути дальнейшего снижения ставки ИЖК, полагают авторы отчета, стал рост волатильности на финансовых рынках во второй половине 2018 года. Как известно, это привело к повышению ключевой ставки Банком России до 7,75%.

В результате основные ипотечные кредиторы увеличили ставки по ипотеке на сопоставимую величину — с 9—9,5% до 10—10,5% годовых. Тем не менее, такой уровень остается ниже средней ставки ИЖК в 2007—2017 годах (12,5% годовых).

Фото: www.utmagazine.ru

По мнению аналитиков ДОМ.РФ и FRG, на снижение средней ставки ИЖК в текущем году должен повлиять и такой эффективный механизм, как эмиссия ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) с последующем обращением их на фондовом рынке, о чем недавно писал портал ЕРЗ.

В 2019 году на уровне ДОМ.РФ и других ведущих ипотечных банков ожидается утверждение и реализация дорожной карты по развитию рынка ИЦБ. В дорожной карте будут предусмотрены мероприятия, направленные на повышение кредитного качества, обеспечение ликвидности и повышение инвестиционной привлекательности ипотечных облигаций.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Все эти меры будут реализованы в рамках национального проекта «Жилье и городская среда», который предусматривает увеличение выдачи ипотеки в 2024 г до 2,26 млн кредитов ежегодно и достижение объема ипотечного портфеля до 17% ВВП.

При этом, по мнению авторов отчета, в России сегодня отсутствуют предпосылки для формирования ипотечного «пузыря» — то есть ситуации, при которой подавляющая часть заемщиков окажется не в состоянии платить по своим ипотечным кредитам.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Например, доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней снизилась сегодня до исторического минимума в 1,83%, напоминают аналитики.

К тому же в целях предупреждения рисков Банк России с 1 января 2019 года увеличил нормативы резервирования (коэффициент «риск-вес») по кредитам с низким первоначальным взносом.

Фото: www.rop59.ru

Любопытный прогноз развития ипотеки в России дал в минувшем декабре аналитический центр «Русипотека». По его оценке, в первом квартале 2019 года средняя ставка ИЖК приблизится к отметке 10% или преодолеет ее, достигнув пика в марте.

Затем, при оптимистичном варианте развития экономической ситуации в стране, согласно прогнозу от Русипотеки, произойдет стабилизация ставок, а по итогам года средневзвешенная ставка ИЖК останется на уровне 10%. Объемы кредитования вырастут на 15%, а совокупный объем ИЖК достигнет 3,673 трлн руб.

В пессимистичном же варианте, по прогнозу аналитиков «Русипотеки», ставка ИЖК преодолеет 10% годовых, а объемы кредитования останутся на уровне 2018 года.

Другие публикации по теме:

Дмитрий Медведев: Облигации сделают ипотеку более доступной для населения

Мнение аналитиков: ипотечный бум продолжается

Аналитики ЦБ: Ипотечный бум может привести к банковскому кризису

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей

Через поручительство ДОМ.РФ эмитирован рекордный объем ценных бумаг для рефинансирования ипотеки — 74,3 млрд руб.

ДОМ.РФ с «Роскапом» поднялись на 5-ю позицию в ипотечном рейтинге

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

В Госдуму внесен законопроект, позволяющий банку выпускать облигации под обязательства застройщика перед дольщиком

Эти деньги пойдут на создание социальной, транспортной инфраструктуры, а также инженерных сетей в рамках строительства жилых районов, сообщил журналистам на Восточном экономическом форуме министр строительства России Михаил Мень.

Фото: www.misanec.ru

«Уже можно говорить о том, что на уровне председателя правительства поддержано продолжение и финансирование в объеме 20 млрд руб. на будущий год программы в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье», — рассказал Михаил Мень, пояснив: — Это чисто федеральные деньги, плюс софинансирование со стороны субъектов РФ на инфраструктуру — в первую очередь, это будет социальная и внутриквартальная инфраструктура».

Глава строительного ведомства уточнил, что деньги будут выделены в рамках подпрограммы «Стимул», которая является составной частью программы «Ипотека и арендное жилье». Михаил Мень призвал субъекты РФ активнее подавать заявки на подпрограмму «Стимул», поскольку она, по его мнению, дает «существенную экономию» стоимости строительства.

«Основной акцент — это социальная инфраструктура, поскольку любое строительство детского сада в районе комплексной застройки ложится бременем на стоимость квадратного метра, — отметил министр и резюмировал: — У регионов, попадающих в эту подпрограмму, есть возможность сдерживания цен».

Фото: www.vnovgorode.ru

Отметим, что 20 млрд, о которых сообщил Михаил Мень, относятся к 2018 году. Между тем, как уже сообщал портал ЕРЗ, в 2017 году в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье» правительство выделило Минстрою такую же сумму в 20 млрд руб. на реализацию проектов жилищного строительства. Эти деньги направляются на финансирование социальной, транспортной, инженерной инфраструктуры в крупных жилых микрорайонах. «Благодаря данным средствам, только в этом году будет дополнительно введено 6 млн кв. м жилья», — отметили в Минстрое.

При этом выделенные 20 млрд руб. — это не окончательная цифра, а 70% общей суммы — остальные 30% поступают из средств регионов в рамках софинансирования.

Напомним, что паспорт проекта «Ипотека и арендное жилье» был утвержден президиумом Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и приоритетным проектам 29 октября 2016 года. Он предусматривает «улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья (ввод 88 млн кв. м в 2018 году, 100 млн кв. м в 2020 году) и стимулирования спроса (выдача в 2018 году 1 млн ипотечных кредитов, в 2020 году 1,2 млн ипотечных кредитов, привлечение инвестиций в 2018 году в размере 15 млрд рублей в создание арендного жилья)».

Другие публикации по теме:

Принятая в 2014 году госпрограмма обеспечения россиян доступным и комфортным жильем дополнена планом ее реализации на 2017–2019 годы

Куда делись деньги, выделенные на программу «Жильё для российской семьи»

Правительство больше не обещает ставки по ипотеке в 6-7% к 2018 году и средний срок ипотеки к 2020 году — 30 лет