Такие данные опубликованы в понедельник на сайте оператора программы — госкорпорации ДОМ.РФ.

Фото: www.kubnews.ru

Как со ссылкой на статистику ДОМ.РФ отмечает ТАСС, за неделю с 7 по 14 апреля принято почти 11,2 тыс. заявок по программе льготной ипотеки, около 6,4 тыс. заявок одобрено и порядка 4 тыс. — отклонено.

Также в материалах сообщается, что за этот период по программе льготной ипотеки заключено более 1,4 тыс. ипотечных договоров на 5,4 млрд руб., выдано почти 2,3 тыс. льготных ипотек на 7 млрд рублей.

Согласно статистике ДОМ.РФ, среди банков больше всего заявок по льготной ипотеке за неделю с 7 по 14 апреля поступило в Сбербанк (почти 4,7 тыс.), ВТБ (почти 2,5 тыс.), Банк ДОМ.РФ (949 заявок), Альфа-банк (567) и банк «Открытие» (474).

Фото: www.pbs.twimg.com

В первую неделю выдачи кредитов по обновленной программе чаще всего за ипотекой обращались в Москве (более 2,1 тыс. заявок), Санкт-Петербурге (972 заявки), Московской области (764 заявки), Краснодарском крае (723 заявки) и Республике Татарстан (636 заявок).

По сравнению с предыдущей неделей (с 31 марта по 7 апреля) число поданных заявок по льготной ипотеке сократилось на 27%, а количество выданных кредитов — на 63%, до почти 2,3 тыс. ипотек.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что в конце марта Президент и Правительство приняли решение изменить параметры госпрограммы льготной ипотеки на новостройки с учетом внешнего санкционного давления и вызванного им экстренного повышения ключевой ставки ЦБ с 9,5% до 20% (позднее, 8 апреля, она была понижена до 17%).

С 1 апреля ставки по льготной ипотеке на новостройки выросли с 7% до 12%. Кроме того, увеличена предельная сумма кредита — с 3 млн до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для остальных регионов максимальный размер кредита вырос до 6 млн руб. Программа действует до 1 июля 2022 года.

Фото: www.alternativeinsurancebrokers.co.uk

В то же время власти сохранили прежние мягкие условия по таким льготным госпрограммам, как «Семейная ипотека» по ставке до 6%, «Сельская ипотека» — до 3% и «Дальневосточная ипотека» — до 2%.

Ранее, выступая в Госдуме, глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в 2022 году российские банки могут выдать льготных ипотечных кредитов на сумму до 2 трлн руб.

Другие публикации по теме:

ЦБ: в 2022 году российские банки могут выдать льготных ипотечных кредитов на сумму до 2 трлн руб.

Банк ДОМ.РФ: сразу заплатив треть от стоимости жилья, ипотечный заемщик может сэкономить на процентах около 1 млн руб.

Эксперты: благодаря льготной ипотеке спрос на новостройки массового сегмента в ближайшей перспективе сохранится

Сбербанк готов финансировать застройщиков на льготных условиях

Ставку по льготным ипотечным кредитам увеличили

Правительство утвердило запуск льготной ипотеки под 12%

Льготную ипотеку на новостройки теперь будут выдавать под 12%, а субсидируемые кредиты застройщикам — под 15%

Правительство может продлить льготную ипотеку и ввести субсидирование ставок по проектному финансированию застройщиков

Минстрой: действующие условия госпрограмм льготной ипотеки завершатся в последний день марта

Банк России опубликовал информацию о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В опубликованном сообщении регулятор отмечает, что он фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.

В частности, описаны следующие схемы:

• при выдаче ипотеки банки совместно с застройщиками предлагают заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

Риски для граждан при данной схеме связаны с тем, что в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн руб., средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их и при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, поскольку ДДУ по факту не был полностью оплачен.

• застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором находится сумма, эквивалентная лишь первоначальной (заниженной) цене квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Здесь риски для граждан возможны в случае дефолта застройщика: при невыполнении застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).

Банк России усматривает в таких схемах нарушение базовых принципов, заложенных в 214-ФЗ. Руководство регулятора считает такие практики недопустимыми и доведет свою позицию до кредитных организаций (в том числе в рамках надзорного диалога).

Сообщается, что Банк России в ближайшее время планирует:

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

• завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта. В нем будет указываться на недопустимость навязывания людям заведомо сложных и рискованных ипотечных продуктов. Так, ограничения по сроку нахождения заемных средств на счете заемщика до перевода на счет эскроу (в том числе на аккредитиве) должны стать частью стандарта защиты интересов ипотечных заемщиков. В случае несоблюдения стандарта будут применяться предусмотренные законодательством меры принуждения. Если банк предоставляет неполную и (или) недостоверную информацию заемщику, Банк России рассмотрит возможности применения 192-ФЗ в части приостановки продаж таких продуктов.

Фото:  © Алексей Смышляев / Фотобанк Лори

• проработать возможность внесения в регулирующие законодательные акты изменений, направленных на то, чтобы завышение стоимости жилья за счет комиссий (прямых или косвенных, как через использование схемы с аккредитивом) соразмерно отражалось на показателях оценки финансового риска (LTV3, коэффициентах риска в расчете нормативов достаточности капитала и макропруденциальных надбавок к ним, в перспективе — на МПЛ4). Это ограничит выдачу таких рискованных кредитов. Будет также проведена надзорная проверка корректности оценки банками стоимости недвижимости при расчете LTV.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

• обсудить с Правительством России возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что в конечном счете защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.

• обратиться в Минстрой России с предложением рассмотреть возможность внесения изменений в 214-ФЗ, которые препятствовали бы реализации описанных выше схем.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

В перечень кредитных учреждений, имеющих право работать с эскроу, ЦБ добавил два новых банка (список)

ЦБ обратился в ФАС по поводу комиссий банков в рамках льготной ипотеки

Эксперты: в 2024 году ипотечные ставки будут недоступны для заемщиков — и психологически, и финансово

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов

Госдума: Банки нагло не отдают застройщикам деньги с переполненных эскроу-счетов, получая сверхприбыли и срывая стройку

Банк России разъяснил положения об определении уровня кредитоспособности застройщиков, использующих счета эскроу

ЦБ разъяснил порядок расчета авансов застройщиков