По итогам 2018 года госкорпорация продемонстрировала положительную динамику по всем ключевым финансовым показателям.

Фото: www.archisfera.ru

Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ обнародовал результаты финансовой деятельности в минувшем году.

Представленные цифры свидетельствуют о положительной динамике в процессе выполнения госкорпорацией своей миссии и дают повод для оптимистичных прогнозов.

Ключевые финансовые показатели ДОМ.РФ по итогам за 2018 год выглядят так:

• чистая прибыль — 19,3 млрд руб., на 1,3 млрд руб. (+7,2%) больше, чем в 2017 году;

• рентабельность собственных средств — 15,6%, или почти на треть больше, чем в 2017 году;

• портфель ипотечных активов — 490,9 млрд руб., на 98,6 млрд руб. больше, чем по состоянию на начало года (+ 25,1%);

• портфель арендного жилья и апартаментов — 30,8 млрд руб., на 4 млрд руб. больше, чем в начале года (+15%);

• достаточность собственных средств на конец года — 16,5%, или на 1,1 п.п. больше аналогичного показателя в конце 2017 года.

Фото: www.asninfo.ru

По словам генерального ДОМ.РФ Александра Плутника (на фото), благодаря таким показателям, госкорпорация выплатит «рекордный объем дивидендов в федеральный бюджет».

Глава единого института развития в жилищной сфере заметил, что впечатляющих результатов по итогам года удалось достичь, несмотря на включение в структуру госкорпорации непростого актива в лице АКБ «Российский капитал», впоследствии переименованного в Банк ДОМ.РФ.

Фото: www.utmagazine.ru

Одним из главных факторов уже достигнутого и ожидаемого в ближайшем будущем финансового успеха ДОМ.РФ Плутник назвал активность госкорпорации на фондовом рынке.

Как ранее сообщал портал ЕРЗ, в конце прошлого года второй по величине игрок на рынке ипотечного кредитования, Банк ВТБ, эмитировал под весь свой ипотечный кредитный портфель рекордный объем ипотечных облигаций на 74,3 млрд руб.

А ДОМ.РФ выступил поручителем по эмитированным долговым обязательствам, в рамках своего механизма рефинансирования ипотечного кредитования через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг — «Фабрики ИЦБ».

Дополнительное соглашение между госкорпорацией и Банком ВТБ предусматривает вывести на фондовый рынок в 2019—2021 годах в рамках «Фабрики ИЦБ» ипотечные облигации объемом до 500 млрд руб.

Фото: www. stroyrf.com

Таким образом, выпущенные ВТБ долговые обязательства, обеспеченные его ипотечными активами (выданными кредитами на покупку жилья) и поручительством ДОМ.РФ, реализуются на фондовом рынке.

Тем самым появляется дополнительная рублевая ликвидность, которую можно использовать для выдачи новых ипотечных кредитов и рефинансирования уже выданных. Чем больше объем ликвидности — тем меньше ставка ИЖК. А погашаться облигации будут за счет платежей, регулярно поступающих от ипотечных заемщиков.

Сегодня, в соответствии с решениями президиума Совета при Президенте по стратегическому развитию и национальным проектам, ДОМ.РФ совместно с Минфином, Банком России и ведущими российскими банками разрабатывает дорожную карту по дальнейшему развитию рынка однотраншевых ипотечных облигаций.

Реализация комплекса мер, направленных на формирование ликвидного рынка и развитие инвестиционного спроса, позволит в среднесрочной перспективе привлечь на ипотечный рынок до 4 трлн руб., обеспечив рост конкуренции и снижение ставок по ипотечным кредитам на 1—1,5%.

В качестве самостоятельного эмитента ДОМ.РФ весной прошлого года разместил выпуск биржевых облигаций на сумму 15 млрд руб. сроком обращения на 10 лет, с купонной ставкой 6,75% годовых.

А на днях госкорпорация реализовала по открытой подписке 10 млн. облигаций серии на 10 млрд руб. (по 1 тыс. руб. за облигацию) со сроком обращения на 10 лет с купонной ставкой 8,35% годовых. Общий спрос со стороны инвесторов на эту эмисссию составил 19,7 млрд руб.

Фото: www.krivoe-zerkalo.ru

Эффективные шаги по накоплению ликвидности позволяют ДОМ.РФ уверенно выходить на рынок проектного финансирования жилищных проектов — как в качестве кредитора (через Банк ДОМ.РФ), так и в качестве поручителя по кредитам застройщикам от других банков.  

«Создание в структуре ДОМ.РФ уполномоченного банка в сфере жилищного строительства и развитие механизмов гарантирования банковских кредитов застройщикам обеспечит бесперебойное финансирование строительной отрасли и рост объемов кредитования с 700 млрд до 3,5 — 4 трлн руб. в течение ближайших 3—4 лет», — сообщил глава ДОМ.РФ Александр Плутник.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ детально объяснит регионам, как работает проектное финансирование

Вся недвижимость ВЭБ переходит к ДОМ.РФ

Социнвестбанк присоединяют к Банку ДОМ.РФ

ДОМ.РФ с дочерним банком сохранил пятую позицию в ипотечном рейтинге по итогам 2018 года

Банк «ДОМ.РФ»: застройщики стали активно обращаться с заявками на проектное финансирование

ДОМ.РФ и его банк будут докапитализированы на 160 млрд руб.

ДОМ.РФ: курс на ипотечное кредитование и проектное финансирование

В этом году 79% опрошенных Frank RG россиян приняли решение отложить покупку жилья из-за высоких ставок по рыночной ипотеке, сообщил «Коммерсант».

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Согласно социсследованию, большинство респондентов наиболее комфортной считают ставку 6% годовых. 55% готовы оформить ипотеку под 8% и только 1% опрошенных рассчитывают на ставку в 16%.

Исходя из анализа результатов онлайн-опроса, специалисты Frank RG прогнозируют, что объем ипотечного кредитования в 2024-м по сравнению с 2023-м может снизиться на 39%, до 4,8 трлн руб., а в следующем году — до 4 трлн руб.

Альтернативой уходящим в прошлое ипотечным схемам служат различные виды рассрочки, которые девелоперы теперь все чаще продлевают даже на срок после ввода дома в эксплуатацию, отметил управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Он не исключил, что застройщики придумают и другие инструменты, способные в текущий непростой период поднять продажи. Например, аренду квартир в готовых домах в счет оплаты будущего жилищного кредита.

Есть еще субсидированные, траншевые и аккредитивные займы, но в следующем году, напомнил эксперт, они не будут вписываться в рамки ипотечного стандарта и, скорее всего, исчезнут с рынка.

Востребованные предложения по рассрочке — те, которые начинаются от двух лет. «Люди заинтересованы в таких программах, поскольку в дальнейшем могут перейти на ипотеку по действующим ставкам», — заметила ведущий специалист по новостройкам МИЭЛЬ Марина Шадрунова (на фото ниже).

Фото из архива М. Шадруновой

По ее словам, застройщики предлагают индивидуальные условия, позволяющие обговорить ежемесячные платежи, а остаток суммы выплатить в момент ввода дома в эксплуатацию.

При стопроцентной оплате можно договориться об уменьшении стоимости квартиры. Но в большинстве случаев при рассрочке будет удорожание, размер которого варьируется у каждого застройщика, пояснила эксперт.

Чем длиннее срок рассрочки — тем меньше платеж, но все равно он выше ипотечного, согласна генеральный директор компании Key Capital Ольга Гусева (на фото ниже).

Фото: Key Capital

Она привела такой пример. Платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру на первичном рынке в Московском регионе может составлять 100 тыс. руб. — 140 тыс. руб. в месяц, а при покупке в рассрочку — 250 тыс. руб.

При этом покупатель, выбравший второй вариант, не переплачивает проценты. Платеж включает в себя только стоимость квартиры, поэтому рассрочка доступна клиентам с высоким стабильным доходом.

Что еще есть на рынке, кроме рассрочки? Понятно, что доступна покупка жилья за счет собственных средств, в том числе вырученных от продажи имеющегося жилья или другого имущества. Также можно воспользовавшись схемой trade-in.

Следующий способ — это госсубсидии и выплаты на приобретение жилья.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Здесь можно говорить о региональных и федеральных программах, таких как материнский капитал или выплата молодым семьям. Перечень есть на сайте спроси.дом.рф», — порекомендовал директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев (на фото).

Не стоит, по его мнению, сбрасывать со счетов и льготную ипотеку. Она вполне доступна для тех категорий граждан, ради которых создавалась.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Кроме того, есть вариант жилищно-строительных кооперативов, где каждый участник оплачивает пай и имеет право на получение в собственность построенного в будущем жилья.

Но в любом случае, считает эксперт, решение взять ипотечный кредит или остановиться на рассрочке следует принимать индивидуально, исходя из жизненной ситуации и обстоятельств конкретной семьи.

«Высокие ставки или нестабильный доход могут увеличить долговую нагрузку и оставить покупателя без жилья», — предупредил Михаил Ковалев.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты рассказали о возможных рисках рассрочек при покупке жилья

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

Новый продукт на рынке — страхование рассрочки от застройщика: рекомендации эксперта

Эксперт: россияне перестали тратить материнский капитал на покупку жилья

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Как расширят возможности использования материнского капитала

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Светлана Разворотнева (Госдума): Нужно убрать ограничения по жилищно-строительным кооперативам

Изменится процедура использования средств маткапитала членами жилищных кооперативов