Банки в России стали одобрять меньше ипотечных кредитов для покупки готовых и строящихся квартир, сообщили «Известия» со ссылкой на экспертов федеральной компании «Этажи».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как подсчитали аналитики, в 15 ведущих банках России по выдаче ипотеки одобрение находят только 59% заявок на ипотеку для покупки новостроек и 55,4% — для приобретения готового жилья.

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова рассказала, что на фоне ужесточения требований к заемщикам нередко приходится искать индивидуальные условия для конкретного клиента.

Тем не менее она отметила резкое снижение одобряемости ипотечных кредитов в январе — феврале текущего года (73% против среднего уровня 80% — 82% в 2023-м). При этом, по словам эксперта, самое большое падение одобряемости зафиксировано в банках с большой долей выдачи ипотеки.

Фото: q.etagi.com

Татьяна Решетникова (на фото) считает, что потенциальные заемщики часто совершают ошибки на этапе подачи заявок на ипотеку и из-за этого получают отказы от банков.

«Банки стали оценивать не только реальную долговую нагрузку заемщиков, но и потенциальную», — заметила эксперт. К потенциальной нагрузке относятся кредитные карты, оформленные, но не используемые, или одобренные заявки на кредиты.

«Поэтому сейчас перед подачей заявки нужно все это учитывать», — напомнила Решетникова.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Новые ограничения в отношении размера первоначального взноса и текущей долговой нагрузки потенциальных заемщиков, которые ЦБ вводит с 1 марта текущего года, по мнению аналитика, будут способствовать дальнейшему снижению одобряемости заявок на выдачу ипотечных кредитов.

Она не исключает, что в перспективе нескольких месяцев этот показатель может опуститься ниже 50%.

«Часть банков уже сейчас стали запрашивать дополнительные пакеты документов по одобренным заявкам в случаях, когда у потенциальных заемщиков существует большая долговая нагрузка», — резюмировала специалист.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, за январь 2024 года банки России выдали 61 тыс. ипотечных кредитов на 235,6 млрд руб. против декабрьских 178,4 тыс. и 783,7 млрд руб. соответственно.

При этом объем выданных за январь жилищных кредитов уменьшился на 65,5% — до 274,9 млрд руб. В количественном выражении также наблюдалось снижение (-64,7%) относительно декабря прошлого года (785 млрд руб.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Минфин намерен снизить долю льготных программ в выдачах ипотеки с 90% до 25%

Эксперты: выдача ипотеки в январе сократилась в три раза

В Сбербанке прогнозируют резкое падение выдачи ипотек в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Эксперты ожидают снижения продаж после рекордов 2023 года

Эксперты: в 2023 году продажи новостроек выросли на 44%

Эксперты: в 2024 году ипотечные ставки будут недоступны для заемщиков — и психологически, и финансово

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов 

Россию поделят на пять ипотечных кластеров?

Эксперты: доля продаж с привлечением ипотеки в январе составила 70% от всех сделок

Эксперты: без льготной ипотеки рост цен на новостройки в регионах России притормозился

Эксперты: москвичи стали чаще покупать жилье без использования ипотеки

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

В августе, через месяц после отмены льготной ипотеки, продажи строящегося жилья в столице упали в годовом выражении почти на 50%. Теперь, чтобы поднять спрос, застройщики охотнее идут на торг. РБК выяснил, на какие скидки стоит рассчитывать покупателю новостроек (без учета элитного сегмента).

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По информации НДВ Супермаркет Недвижимости, до отмены льготной ипотеки доля лотов с дисконтом на первичном рынке варьировалась от 45% до 56%, а осенью она поднялась до 64%.

Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

Из-за сокращения числа продаж многие застройщики оказались в критической ситуации. В то же время полученной в предыдущие периоды прибыли достаточно для предоставления скидок, отметила исполнительный директор агентства Татьяна Подкидышева (на фото).

Рост таких предложений подтвердили и сами девелоперы.

Фото: Level Group

«Базовые скидки во всех проектах Level Group были увеличены после отмены льготной ипотеки», — сообщила директор по стратегическому маркетингу и продукту этой девелоперской компании Александра Мамохина (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой ГК КОРТРОС

«Скидки так или иначе предоставляются практически на все квартиры, за редким исключением эксклюзивных уникальных лотов», — добавил главный коммерческий директор ГК КОРТРОС Дмитрий Железнов (на фото).

С тем, что число предложений со скидками на первичном рынке растет, согласны все игроки рынка. Но в оценке дисконта их мнения разошлись. По данным БЕСТ-Новострой после отмены льготной ипотеки средний размер скидки на первичном рынке Москвы немного вырос (с 3% в июне до 4% в июле), но в сентябре снова снизился до 3%.

Это могло произойти из-за того, что сегодня одним из основных инструментов у застройщиков для стимулирования спроса является ипотека с субсидированной ставкой, а размер комиссионного вознаграждения банку велик.

Фото из личного архива И. Доброхотовой

«Не все девелоперы по финмодели проектного финансирования могут себе позволить большие скидки, — пояснила основатель БЕСТ-Новострой Ирина Доброхотова (на фото) и уточнила: — Правда, есть еще индивидуальные, которые можно получить во время переговоров с менеджером».

Что касается максимальных дисконтов, то на рынке новостроек столицы сегодня встречаются предложения в 25% и даже больше. Однако за этими цифрами часто скрывается маркетинговые уловки.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

По словам управляющего директора Метриум Руслана Сырцова (на фото), застройщики намеренно завышают базовую цену лотов, чтобы постоянно привлекать клиентов якобы огромными скидками. В этом случае сниженная цена, по сути, и является реальной.

Эксперт считает, что в нынешних условиях в первую очередь выигрывают клиенты, готовые приобрести квартиры с полной оплатой или с помощью беспроцентной рассрочки.

«Оба этих варианта не подразумевают завышения стоимости квартир», — подчеркнул Руслан Сырцов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: скидок от застройщиков стало меньше, но теперь они реальные

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

Эксперты определили средние сроки продажи квартиры и назвали основные скидки продавцов

Новый «семейный» способ продаж от застройщика: нюансы и риски

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Эксперты: столичные застройщики стали реже давать скидки, да и после 1 июля их вряд ли станет больше

ФАС будет проверять застройщиков при размещении рекламных объявлений о продаже квартир со скидкой более 20% 

Ипотека от застройщиков в Сбере подешевела

Летом российские банки запустили акции и начали предоставлять скидки по ипотечным ставкам