В условиях повышения ключевой ставки ЦБ РФ, роста банковских ипотечных ставок и ужесточения требований к потенциальным заемщикам эксперты пытаются спрогнозировать дальнейшее развитие и возможность финансирования льготных программ государством. КП опубликовала мнение заведующего кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при Правительстве РФ Александра Цыганова.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

На данный момент утвержденный срок окончания льготных программ — ипотеки с господдержкой, на новостройки и семейной — 1 июля 2024 года.

ЦБ уже не раз высказывал свою позицию: льготная ипотека раскручивает цены на жилье и создает перекосы на рынке.

В то же время в начале ноября Правительство РФ объявило, что на поддержку льготных ипотечных программ дополнительно будет направлено 95 млрд руб.

Фото: minstroyrf.gov.ru

Министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин (на фото) заявил, что и после 1 июля 2024 года «льготные программы все равно будут по определенной схеме сохраняться». В каком именно виде, пока не решено — «вариантов много».

«Когда говорят о том, сколько денег выделено на льготные программы и хватит ли их, подразумевается, что речь идет о новых кредитах. Но вообще говоря, это не так, — пояснил завкафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета Александр Цыганов (на фото ниже). — Деньги на льготную ипотеку выделяются прежде всего с учетом тех кредитов, которые уже выданы. Ведь тот, кто получил год назад ипотеку или два года назад — у него льготная ставка сохраняется на весь период, пока он выплачивает кредит. И банк все это время должен получать субсидию из бюджета».

Фото: raex.rr

Это с одной стороны, рассуждает эксперт. А с другой, льготная ипотека — одно из наиболее наглядных проявлений роли государства в жизни людей. Поэтому, считает эксперт, все идет к тому, что льготная ипотека должна стать и, скорее всего, станет более адресной.

Экономист уверен, что льготные программы сохранятся в регионах как элемент демографической и региональной политики для помощи тем, кто хочет лучше жить у себя дома, никуда не уезжая. Скорее всего, прогнозирует он, будут и профессиональные программы: для IT-специалистов, например, и других востребованных кадров.

«Если с помощью льготной ипотеки поддерживать не тех, кто хочет переехать в крупный город, то денег из госбюджета потребуется гораздо меньше. Потому как в небольших городах недвижимость стоит существенно дешевле», — резюмировал Александр Цыганов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ирек Файзуллин: Льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года сохранятся, но их новые механизмы пока разрабатываются

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: в России растет спрос на новостройки в пригородах

Программа «Арктическая ипотека» под 2% начнет действовать в ближайшие недели

Эксперты: льготные ипотечные программы обеспечили резкий рост спроса на ИЖС

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Какой может быть будущая ипотека: региональной или адресной?

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Как изменятся условия «Дальневосточной ипотеки»

Эксперты: рынок новостроек государство никогда не бросит «на самотек»

Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5%

По оценкам компании Frank RG за первый летний месяц ипотечные банки предоставили 175,7 тыс. жилищных кредитов, что на 38% превышает показатель мая. Объем выдач достиг 776 млрд руб. (+44%).

Фото: frankrg.com

По программам с государственной поддержкой рост составил 53% за месяц, а их доля увеличилась на 5 п. п. — до 82%.

Объем выданных ипотечных кредитов, млрд руб.

Источник: Frank RG

Высокий спрос обеспечили прежде всего льготная ипотека на новостройки (+65%, до 216,4 млрд руб.) и «Семейная ипотека» (+75%, до 345,5 млрд руб.).

Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам ТОП-20 крупнейших банков, %

Источник: Frank RG

Средневзвешенные ставки по рыночным программам поднялись до 18,5% — 19,0%.

Структура ипотечных кредитов в общем количестве выданных ипотечных кредитов, %

Источник: Frank RG

Доля первичного рынка в структуре выданных жилищных кредитов возросла в июне до 53% (+8% к результату маю).

Спрос на готовое жилье снизился до 25% (-2 п. п.) и увеличился до 14% на ИЖС (+2 п. п.).

Структура портфеля ипотечных кредитов крупнейших банков на 1 июля 2024 года, %

Источник: Frank RG

Согласно информации экспертов, на 1 июля 2024 года объем ипотечного портфеля (с учетом секьюритизации) увеличился до 20,7 трлн руб. (+26 п. п. за год), а доля госпрограмм в его структуре достигла 44% (+20 п. п.).

С полным отчетом специалистов можно ознакомиться здесь.

По предварительным данным Frank RG, за 14 дней июля объем выдач ипотечных кредитов в России ожидаемо сократился по сравнению с первой половиной июня на 46,4% — до 156,54 млрд руб.

Их количество снизилось также в два раза — с 67 тыс. до 36,2 тыс. При этом средний чек (4,32 млн руб.) почти не изменился: в июне он оценивался в 4,35 млн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты определили регионы, лидирующие по развитию ипотечного кредитования

Эксперты: дорогая ипотека привела к снижению спроса на готовое жилье в Москве

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок

Эксперты: во II квартале объемы выдач ипотеки в России выросли на 73%

Эксперт: в первой половине 2024 года ипотека на новостройки успела достичь рекордных показателей

Эксперты оценили спрос на новостройки в регионах, которые попали под новые условия «Семейной ипотеки»

Эксперты: каждый третий кредит на ИЖС в 2024 году выдан по «Семейной ипотеке»

Эксперт: в первом полугодии новостройки впервые обогнали готовое жилье по объемам выданной ипотеки

Эксперты подвели итоги реализации программы льготной ипотеки

Эксперты: к 1 июля доля льготной ипотеки достигла 76%