В СМИ продолжается обсуждение различных вариантов корректировки наиболее популярных программ: семейной ипотеки и льготной ипотеки на новостройки. Если опираться на пессимистичный прогноз, после окончания льготной ипотеки в России спрос на рынке новостроек может упасть на 40%, рассказал РИА Недвижимость директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Топ-менеджер прогнозирует, что при ухудшении с июля условий по программе «Семейная ипотека», полной отмене льготной ипотеки под 8% и продления действующих условий IT-ипотеки до конца декабря, выдача ипотеки может упасть с доли 90% до 60% — 70% уже летом. При этом падение спроса на рынке новостроек, по его словам, может составить 40%.

Эксперт напомнил, что 52% ипотечных сделок за прошедшие месяцы было совершено по семейной программе, еще 29% — с помощью льготной ипотеки.

В случае реализации оптимистичного сценария, как считают в А101 (то есть, если «Семейная ипотека» останется без изменений, а льготная ипотека станет адресной), выдача ипотеки может сохранить свои позиции на 90% от всех сделок на первичном рынке в России, а в пиковые месяцы она способна достигнуть 95%.

Фото предоставлено пресс-службой А101

По словам Рустама Азизова (на фото), целесообразно распространить льготную ипотеку на учителей, врачей, сотрудников МЧС и МВД, а также специалистов в возрасте до 30 лет, чтобы стимулировать создание семей и рождение детей.

«Таким стимулом может стать "Молодежная ипотека", которую логично распространить на граждан до 30 лет, — предложил топ-менеджер девелоперской группы и уточнил: — Максимальный срок кредитования по такой программе может быть увеличенным, а процентная ставка с учетом субсидии от государства может составить не более 3%».

При этом он считает целесообразным установить максимальную сумму кредита на уровне 15 млн руб. для столичных регионов и 12 млн руб. — для остальных с первым взносом порядка 15%. Часть суммы можно компенсировать сертификатом от государства, выдаваемым молодоженам в возрасте до 30 лет после регистрации брака, размером не менее 500 тыс. руб.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Руслан Азизов напомнил, что в среднем в российских мегаполисах стоимость просторной семейной квартиры находится в пределах 10 млн руб. В рамках «Молодежной ипотеки», введение которой предлагает эксперт, первоначальный взнос в 15% составит 1,5 млн руб., причем треть из этой суммы компенсирует государство.

«То есть, для своей квартиры достаточно накопить 1 млн руб. Сумма кредита получается 8,5 млн руб., со ставкой 3% и сроком кредитования в 50 лет ежемесячные платежи составят 27 368 руб., — поделился расчетами Азизов и резюмировал: — Эта сумма раза в полтора-два меньше, чем арендные ставки на жилье в Новой Москве и Петербурге».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: с начала 2024 года доступность покупки жилья в ипотеку снизилась

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономики

Эксперты: число сделок с готовым жильем в России сократилось на треть

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 82% (графики)

ЕРЗ.РФ: средний платеж по ипотеке под залог ДДУ стабилен с 2016 года

Эксперты: быстрее всего накопить на квартиру можно в Магадане и Мурманске, дольше — на Кавказе и в Крыму

В 13 регионах эксперты зафиксировали на рынке жилья признаки перегрева

Эксперты: что будет с рынком новостроек после финиша массовой ипотеки с господдержкой и что делать тем, кто планирует купить жилье 

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 35% до 48% (графики)

Молодые семьи получат поддержку в накоплении первоначального взноса по ипотеке

При проведении исследования «Ипотека в России 2023» эксперты изучили программы 20 крупнейших кредитных организаций, протестировали диджитал-функционал банков, опросили более 2,3 тыс. ипотечных клиентов, провели 24 интервью с участниками рынка.

Фото: frankrg.com

В октябре по рыночным программам ипотеки в крупнейших банках ставки составили: 15,2% — для первичного рынка и 15,5% — для вторичного. По льготной ипотеке на новостройки, по данным аналитиков, — минимально 7,9%.

Источник: Frank RG

Несмотря на постоянные изменения на рынке, эксперты ожидают очередной рекорд. По итогам года, по их прогнозам, выдача ипотечных кредитов вырастет до 7,9 трлн руб., что на 65% выше показателей за 2022-й.

Согласно онлайн-опросу действующих ипотечных клиентов, среди важных критериев выбора банка для получения кредита остаются ценовые условия.

Банки, в свою очередь, повышают уровень цифровизации клиентского пути, внедряя дистанционные сервисы обслуживания кредита.

Источник: Frank RG

В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой заемщиков.

Увеличение первоначального взноса по госпрограммам до 20%, констатируют эксперты, также отрицательно повлияло на динамику выдач «льготной ипотеки на новостройки». В октябре они упали на 22% по сравнению с сентябрем — до 212 млрд руб.

Фото: frankrg.com

«2023 год уже стал рекордным по объему выдачи, — прокомментировала в своей презентации исследования старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото). — В 2024-м усилия будут направлены на возвращение утраченного баланса. В рамках этого процесса будет происходить трансформация льготной ипотеки и развитие адресных госпрограмм, замедление темпов роста стоимости недвижимости, развитие новых продуктовых ниш».

По итогам исследования обладателями статуэтки Frank Mortgage Award 2023 стали:

• самое быстрое одобрение ипотечной заявки для новых клиентов — ПСБ;

• самый быстрый выход на сделку — Росбанк Дом;

• самый удобный клиентский путь дистанционной подачи заявки на ипотеку — Альфа-Банк;

• лучший цифровой ипотечный сервис — Домклик;

• самые лояльные ипотечные клиенты — Домклик;

• лучшая работа ипотечного менеджера — Банк «Открытие»;

• самые эффективные кросс-продажи – Альфа-Банк;

• лучший ипотечный банк 2023 года — Банк «Открытие»;

• лучший сервис по продаже недвижимости — Level Group

С полной версией исследования Frank RG «Ипотека в России 2023» можно ознакомиться здесь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме: 

Эксперты: цифровая трансформация — это не мода, а ключевой фактор успеха компании

Эксперты: число новых ипотечных кредитов за год выросло на 49%, объемы — на 72%

Эксперт спрогнозировал, как и почему могут измениться программы с господдержкой

Эксперты: в октябре выдача ипотеки упала на 22%

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

Эксперты: жилье купить все труднее, поэтому растет интерес к комбо-ипотеке

Эксперты: доля рыночной ипотеки в общем объеме выдач превысила 22%

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются