За первый квартал 2023 года средняя ставка по ипотеке в России увеличилась на 1,65 п.п. и достигла 8,3%, посчитали эксперты Банка ВТБ.

Фото: www.voms.ru

Аналитики одного из ведущих игроков на российском рынке кредитования объясняют это завершением околонулевых программ и изменением условий по ряду программ с господдержкой. При этом специалисты ВТБ прогнозируют в дальнейшем замедление роста средней ставки.

Если во втором полугодии прошлого года средняя ставка по ипотеке выросла до 7,38%, к концу года упала до 6,65%, то с начала года она выросла: на 1,2 п.п. — в январе, на 0,19 п.п. — в феврале и, по прогнозам ВТБ, на 0,26 п.п. — в марте.

К концу первого квартала средняя ставка по ипотеке достигла 8,3%.

Фото: www.in-news.ru

Самая низкая ставка сейчас действует на рынке новостроек, благодаря программам господдержки. По оценке специалистов ВТБ, ее мартовское значение составило 5,5%—5,7%

На вторичном рынке ставка существенно выше — 10,3%.

«Рост среднерыночной ставки произошел на фоне изменения структуры ипотечного рынка», — пояснил заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко (на фото).

Исходя из ситуации прошлого года, эксперт прогнозирует, что в апреле рост средней ставки по жилищным кредитам в России замедлится, а в дальнейшем при условии благоприятной макроэкономической конъюнктуры он и вовсе может прекратиться.

Фото: www.sasn.ru

Как не раз отмечалось на портале ЕРЗ.РФ, растущая популярность «Семейной ипотеки» в результате ее распространения на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми и адаптация участников рынка к новым условиям «ипотеки от застройщика» помогут сбалансировать рынок первичной недвижимости.

Говоря о рынке недвижимости в целом, эксперт ВТБ подтверждает, что он постепенно приобретает более сбалансированные черты. В марте было зафиксировано снижение среднего чека в целом по сделкам на рынке новостроек сразу на 6,7%, аргументирует Вадим Пахаленко.

Фото: www.сз-саратов.рф

На фоне сохранения роста этого показателя (+1,5% с начала года) на вторичном рынке разрыв между средним чеком на строящиеся и готовые объекты вернулся к уровню первого квартала 2022 года.

«Мы считаем, что в ближайшей перспективе постепенная стагнация цен на первичном рынке продолжится, и рынок будет занимать все более прочное равновесное состояние», — заключил эксперт.

Другие публикации по теме:

В апреле банки вновь начали повышать ставки по ипотеке

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в феврале выросла до 5,21% (графики)

Ставки, кредиты и ипотека после новых ограничений ЦБ

Ипотека под 3—4% не устраивает ЦБ точно так же, как околонулевая или ипотека с кешбэком

ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых

Михаил Мишустин: в отношении ипотеки в строительной отрасли найден определенный баланс

Эксперты: несмотря на рост средних ипотечных ставок, переплата за квартиры по субсидированным программам сохранилась

Застройщики: в 2023 году ставки ипотеки по ДДУ вырастут, а цены на новостройки почти не изменятся

Виталий Мутко: Дальше снижать ставку по льготной ипотеке нецелесообразно

Затраты на аренду однокомнатной квартиры в Москве в ноябре 2024 года достигли 73,4% от уровня средних зарплат жителей столицы, подсчитали в РБК на основе цен предложения аренды квартир (по данным Циан) и уровня зарплат в объявлениях о работе (hh.ru).

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Эксперты отметили, что в ноябре 2022 года для такой аренды требовалось 62,6% от зарплаты, а год назад — менее 69%.

По данным Мосстата, средняя начисленная зарплата (до вычета НДФЛ) в сентябре текущего года составила 145,7 тыс. руб., это значит, что на руки работник получает около 127 тыс. руб. А доля затрат на аренду жилья превышает 57% от получаемого москвичами дохода. Год назад этот показатель был чуть больше 50%, а два года назад — менее 45%.

По оценкам hh.ru, рост средней заработной платы, предлагаемой в Москве, за прошедшие два года составил почти 40%: c 70,5 тыс. руб. в ноябре 2022 года до 98,3 тыс. руб. в месяц в ноябре 2024 года (статистика не включает зарплату самых высокооплачиваемых сотрудников).

В то же время средняя арендная ставка на однокомнатную квартиру площадью 37,5 кв. м в Москве, по данным Циан.Аналитики, выросла почти на 63%: со средних 44,3 тыс. руб. в ноябре 2022 года до 72,2 тыс. руб. в ноябре 2024-го.

Соответственно, доля затрат на съем жилья в общем объеме ежемесячных доходов за два года увеличилась в 1,2 раза.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото) назвал ряд причин текущих темпов роста арендных ставок.

«С одной стороны, имевшийся ранее навес предложения над спросом на рынке аренды начал постепенно снижаться с середины 2023 года, тогда же начали расти ставки в экономике, — рассказал аналитик и добавил: — Ипотека вне льготных программ перестала быть доступной, а вслед за ней и покупка готовых квартир».

Другой фактор, по его словам, — снижение доступности жилья на первичном рынке в III квартале 2024 года после отмены массовой господдержки. Граждане, не подпадающие под условия скорректированных госпрограмм, стали чаще обращаться к аренде для улучшения жилищных условий. Это и привело к росту цен.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Рост ставок по рыночной ипотеке опережает аренду. В результате, ежемесячные расходы на обслуживание жилищного кредита в Москве в пять раз выше расходов на съем аналогичного по размерам жилья.

Даже при ставке 25,4% годовых в столице ипотечный платеж «весит» 2,6 среднемесячных зарплаты. А при росте базовой ставки по рыночной ипотеке в середине ноября на 3 п. п., до практически 29%, расходы вырастут еще больше.

При этом эксперты отметили удешевление краткосрочной аренды. По данным Домклик24, в начале осени 2024 года средняя стоимость краткосрочной аренды в России составила 3,5 тыс. руб. в сутки, потеряв за квартал 10%.

Больше всего цены посуточной аренды снизились в Казани (на 28%, до 4,3 тыс. руб. в день), Санкт-Петербурге (на 20%, до 3,6 тыс. руб.) и Москве (на 8%, до 4,7 тыс. руб.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в столице сокращается предложение апартаментов, а они могли бы поддержать рынок арендного жилья

Эксперты: кто сегодня диктует условия найма квартир — арендатор или владелец

Эксперты: парадокс в том, что борьба с инфляцией, которую ведет ЦБ, еще больше разгоняет цены

Эксперты: платежи по ипотеке в России на 20% ниже ставок аренды жилья

Эксперт: ожидать, что жилье начнет дешеветь, — бессмысленно

Эксперты рассказали о сроках окупаемости гаражей и машино-мест при сдаче их в аренду

Эксперты: пока ставки по ипотеке остаются на заградительном уровне, съемное жилье продолжит дорожать

Эксперты: таких ставок аренды жилья в Москве никогда не было

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

Лизинг жилья как альтернатива льготным ипотечным программам: за и против