Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко прокомментировал ТАСС недавнее решение Банка России установить с 1 декабря надбавку 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях с низким первоначальным взносом (не выше 10%), предоставленным на финансирование по ДДУ.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

По словам аналитика, ужесточая требования к ипотеке с низким первоначальным взносом, регулятор решил действовать превентивно, вероятно, предвидя рост спроса на такие кредиты в будущем.

Фото: www.sfera.fm

Тем не менее, новые правила не коснутся госпрограмм субсидирования льготной ставки ИЖК («Льготная ипотека на новостройки» под 7%, «Семейная ипотека» под 6%, «Сельская ипотека» под 3%, «Дальневосточная ипотека» под 2% и др.), кредиты в рамках которых выдаются со взносом от 15%, подчеркнул Сергей Гордейко (на фото).

Фото: www.in-news.ru

Он также заметил, что теперь, с учетом вышеуказанного решения ЦБ, небольшие банки в РФ, у которых меньше запаса прочности, вообще не смогут выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, что снизит риски всей ипотечной системы в целом.

К слову, так же считают и в руководстве ЦБ.

Фото: www.utmagazine.ru

Гордейко отметил, что ЦБ традиционно проводит жесткую политику по отношению к ипотеке с низким первоначальным взносом.

По его словам, это соответствует общемировой практике, согласно которой, наиболее надежными являются кредиты с первоначальным взносом от 30—40%.

Фото: www.sakhalife.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ одной из причин, побудивших ЦБ повысить коэффициенты риска для кредитов на ДДУ, стал тот факт, что в последние месяцы на рынке новостроек девелоперы начали активно рекламировать ипотечные продукты без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.

Фото: www.banki.ru

Подобная практика, по оценке руководства Банка России, делает кредитные портфели банков более уязвимыми к возможным шокам от дефолта, поскольку, согласно действующим правилам, при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика.

Как ранее отмечал портал ЕРЗ.РФ, председателя Банка России Эльвиру Набиуллину (на фото) также встревожила маркетинговая политика застройщиков, нацеленная на привлечение покупателей с помощью предоставления дополнительных скидок к ставке ИЖК (от девелопера), и тем самым  фактически повышающая цену продаваемого жилья.

Фото: www.vedomosti.ru

Глава ЦБ пообещала принять меры против подобной практики. Последние, вероятно, также будут означать ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов на ДДУ вне льготных госпрограмм.

Другие публикации по теме:

C 1 декабря ЦБ ужесточает выдачу ипотеки на новостройки

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

В СМИ обсуждаются мнения экономистов, финансистов, политиков и девелоперов по поводу расширения программ льготной ипотеки. В частности, один из предлагаемых вариантов — введение льготной ипотеки для молодежи в российских регионах, где наблюдается отток кадров.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

В беседе с «Газетой.Ru» кандидат экономических наук, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин (на фото ниже) заявил о целесообразности льготных ипотечных программ для молодежи в регионах для прекращения оттока кадров.

Важным условием предоставления подобной «молодежной» ипотеки, по мнению экономиста, должно быть требование к минимальному периоду отработки кредитополучателя в соответствующем субъекте РФ (например, 10 лет).

Фото из архива И. Балынина

«Такая ипотека позволит одновременно внести позитивный вклад в усилия по решению нескольких проблем, включая и удовлетворение потребности граждан в жилье, и проблемы на рынке труда, — подчеркнул Балынин и добавил: — Это выступит драйвером развития рынка недвижимости в регионах, где сейчас строительство нового жилья идет наименьшими темпами».

Поскольку разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется за счет средств федерального бюджета, то, по его словам, по мере снижения рыночных ставок можно обсудить и конкретные параметры такой ипотеки.

Фото: school.moex.com

Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова (на фото) считает интересной идею введения в России ипотеки для молодежи. При этом она отмечает, что прежде чем воплощать такие меры, нужно их очень внимательно проработать.

«Если мы возьмем, что окончание вуза происходит в 21—22 года, то при условии выдачи займа тем, кто в регионе проработал 10 лет, скорее всего, мы увидим, что молодежь могла уже уехать в крупные города и даже купить там недвижимость», — подчеркнула финансист.

По ее мнению, важно понять условия, на которых российская молодежь будет готова остаться в регионах, и то, насколько такая льготная ипотека будет ей интересна. Эта программа может удовлетворить потребности определенной категории граждан страны, но ее критерии нужно будет определить четко, к тому же она должна быть выгодна молодым россиянам.

Фото предоставлено пресс-службой А101

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, в начале года, при обсуждении вероятных перспектив корректировки льготных программ и в преддверии завершения ипотеки с господдержкой, директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов компании ГК А101 Рустам Азизов (на фото) уверенно предположил появление адресных ипотечных программ для учителей, отдельных категорий военных, а также расширение линейки программ семейной ипотеки в зависимости от количества детей в семье.

Тогда же он заявил, что внедрение льготной ипотеки для молодых специалистов до 30 лет охватит до 1 млн человек в год. А это обеспечит рынок первичного жилья рабочим уровнем спроса и позволит избежать снижения объемов строительства и выхода на рынок новых проектов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: прогнозы на 2025 год по ставкам на льготную и рыночную ипотеки и ценам на жилье

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

Эксперты: в сентябре выдачи льготной ипотеки сократились на 70%

Эксперты: выдачи жилищных кредитов по льготным программам после летнего спада вновь начали расти

Эксперты: без льготной ипотеки спрос в новостройках Москвы упал на 26%

ДОМ.РФ: за девять месяцев общий объем выдачи ипотеки сократился за год на 28%, по льготным программам — на 10%

ЦБ: программы льготного жилищного кредитования привели к целому ряду дисбалансов в экономике

Эксперты: в августе выдачи льготной ипотеки сократились почти на 70%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

Эксперты: молодежь готова брать льготную ипотеку