Опрошенные Лента.ру аналитики советуют нуждающимся в улучшении жилищных условий россиянам подождать возможного cнижения ключевой ставки Банка России или, если есть возможность, оформить кредит по условиям одной из льготных ипотечных госпрограмм.

Фото: www.law-fm.ru

В материале приводятся данные интернет-сервиса «Русипотека», согласно которым к 25 марта средняя ставка ИЖК (вне льготных госпрограмм) на рынке новостроек в РФ достигла 21,02%, а ставка рефинансирования ипотеки — 20,7%. При этом отмечается, что пиковые значения ставок по ипотеке в некоторых крупных банках приблизились к 29%.

Напомним, что резкое подорожание ипотеки в РФ стало следствием того, что Банк России 28 февраля экстренно повысил до исторического рекордного уровня ключевую ставку (с 9,5% до 20%) в связи с «необходимостью поддержать финансовую и ценовую стабильность» в РФ условиях санкционного давления на Россию.

Фото: www.in-news.ru

В этой ситуации своеобразным оазисом доступного кредитования стали льготные госпрограммы субсидирования ставок— «Льготная ипотека на новостройки» (условия обновлены Правительством с 29 марта) со ставкой до 12% годовых, «Дальневосточная ипотека» — до 2%, Семейная ипотека — до 6%, «Сельская ипотека» — до 3%.   

По словам директора департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Валерия Кочеткова (на фото), доля ипотечных сделок за последние недели сократилась более чем в пять раз и «стремится к нулю». «Долю ипотечных покупателей сейчас составляют только те, кто успел получить одобрение по старым ставкам», — уточнил эксперт.

Он также обратил внимание на общую тенденцию снижения платежеспособности потенциальных заемщиков в связи с закрытием многих предприятий из-за санкций. «Количество компаний, которые прекращают свою деятельность в РФ, уже превысило 250, а это колоссальное количество людей, оставшихся без работы. Кроме того, те, кто работает без индексации зарплаты, пока не будут смотреть в сторону ипотеки», — подчеркнул Кочетков.

Фото: www.f.mirkvartir.me

Если говорить о поддержании рынка за счет льготных госпрограмм субсидирования ставок ИЖК, можно отметить, что здесь есть определенные возможности, и не исключено, что они еще будут расширяться, считает управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании БЕСТ-Новострой Ирина Доброхотова (на фото).

Тем не менее, тем, кто планировал покупку новостройки и подходит под льготные условия госпрограмм ипотеки, она рекомендовала поторопиться взять кредит по этим условиям.

Фото: www.сз-саратов.рф

Эксперт также посоветовала обратить внимание на кредитные программы, разрабатываемые застройщиками совместно с банками.

«Запускать эти программы они, возможно, будут после того, когда станет более-менее понятна финальная точка (внешнеполитическая и экономическая ситуация), в которой мы можем оказаться, — пояснила Доброхотова. — Для стабилизации спроса оптимальной может быть ставка до 12% годовых», — добавила она.

Фото: www.mediabitch.ru

Аналитик ЦИАН Виктория Кирюхина (на фото) предостерегла потенциальных ипотечников от того, чтобы в нынешних условиях оформлять рыночную ипотеку.

«Если сейчас взять кредит под 20—22%, то перекредитоваться на условиях для льготников уже не получится», — предупредила она. Поэтому если нет возможности оформить льготную ипотеку, Кирюхина советует подождать возможного существенного снижения ключевой ставки ЦБ, за которым ставки ИЖК также должны будут соразмерно уменьшиться.

Фото: www.expert.ru

Один их экспертов, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН) Олег Репченко (на фото) выразил свое отношение к законопроекту, внесенному в Госдуму депутатами фракции «Новые люди».

Этот документ предлагает ввести двухлетний мораторий на выселение ипотечника-должника из залоговой квартиры (если это жилье у него единственное), а также увеличить срок просрочки исполнения обязательств по ипотеке с трех месяцев до одного года.

Фото: www.s.pfst.net

Подобные меры — при том, что они продиктованы гуманными соображениями — убьют сам институт ипотечного кредитования, такую оценку документ вынес Репченко. По его словам, в России уже были долгие «ипотечные каникулы» — с 1917 по середину 1990-х годов.

«Повторить этот опыт, даже если будет создана новая всеобщая очередь за бесплатным жильем, захотят не все: ждать квартиры 10—20 лет — непозволительная роскошь в стремительно меняющемся мире», — резюмировал эксперт.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

Правительство утвердило запуск льготной ипотеки под 12%

Спасут ли рынок новостроек новые условия льготной ипотеки

Эксперты: выгоднее всего брать «Семейную ипотеку» сроком на 10—15 лет

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 20% годовых (график)

Минстрой: действующие условия госпрограмм льготной ипотеки завершатся в последний день марта

Cтавки ИЖК в ряде банков достигли 23—24% и выше

Эксперты: скорее всего, власти продлят льготную ипотеку на новостройки — но уже по ставке не менее 12%

Эксперты: ряд банков приостановил выдачу льготной ипотеки с господдержкой

Экспертное мнение: ипотеки в России больше нет!

Владимир Путин: Ставки по ипотеке, взятой до 28 февраля, не должны изменяться в сторону увеличения

Российские банки взметнули ставки по ипотеке до уровня выше 17%

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых (график)

Получилось, что при ставке 20% и сроке кредита 30 лет переплата по ипотеке в России достигает 500% от суммы кредита, а при сроке 10 лет она составляет более 130%, подсчитали для РИА Недвижимости специалисты.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По данным ЦБ, средний срок ипотечного кредита в России уже несколько лет растет. Если в 2016 году при покупке квартиры в новостройке он составлял 15,7 года, то в 2023-м — уже 25,6 года.

По словам заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяны Решетниковой (на фото ниже), средний срок кредитов на готовое жилье в России, оформленных в 2024 году, равняется 24,4 года, а на новостройки — 26,8 года.

В Москве эти сроки больше: 25 и 28 лет соответственно. Реальные ипотечные ставки, без учета ставок по льготным программам, находятся в диапазоне 19% — 21%.

Фото: q.etagi.com

По словам эксперта, покупка квартиры за 10 млн руб. с первым взносом в 5 млн руб. и кредитом в 5 млн руб. под 20% на 30 лет приведет к переплате в 25 млн руб.

«Правда, нужно учитывать, что мы говорим о переплате не от всей стоимости квартиры, а от суммы кредита, и если покупка идет с большим первым взносом, эти цифры уменьшаются — если первый взнос, например, будет 50%, то переплата уменьшится вдвое», — пояснила Решетникова.

Однако при досрочном погашении кредита с увеличением ежемесячного платежа на 20% срок кредита сократится до девяти лет, а переплата уменьшится на 19,2 млн руб. и составит 5,8 млн руб., добавила она.

Фото: vbr.ru

Директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру» Анна Романенко (на фото) полагает, что это мало кому доступно. Она привела пример оформления ипотеки в Москве на 25 лет, при котором заемщику, по ее словам, «и так придется выплачивать от 130 тыс. руб. в месяц при приобретении однокомнатной квартиры на вторичном рынке и от 230 тыс. руб. при покупке трехкомнатной квартиры».

Поскольку цена новостроек примерно в полтора раза выше, то и ежемесячный платеж соответственно увеличится.

Романенко сравнила размер сегодняшних переплат по ипотечным кредитам с тем же показателем до марта 2022 года: два года назад заемщики в среднем переплачивали в два раза меньше.

«При этом по льготным программам переплата будет примерно в полтора раза меньше, — уточнила эксперт и добавила: — Но далеко не все подпадают под критерии этих программ и смогут уложиться в лимит».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Застройщики: решение ЦБ о повышении ключевой ставки было ожидаемым

Эксперт: качественно проработанные проекты будут ликвидными в любой экономической ситуации

Эксперты: в июне, перед окончанием льготной ипотеки, объем выдач вырос на 44%, а за первые две недели июля он сократился на 46,4%

Эксперт спрогнозировал формирование спроса на жилье в перспективе 1,5 лет

Эксперты: средняя скидка на вторичное жилье в июне составила 6,2%

Эксперты: дорогая ипотека привела к снижению спроса на готовое жилье в Москве

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок