А на территории более двух третей других субъектов РФ купить квартиру в кредит в рамках госпрограммы субсидирования ставок ИЖК на новостройки станет намного сложнее из-за ограничения суммы займа в 3 млн руб., подсчитали аналитики Метриум.

Фото: www.voms.ru

Как уже не раз информировал портал ЕРЗ.РФ, на днях власти страны объявили о продлении госпрограммы льготной ипотеки на новостройки, но с изменением ее условий: с 1 июля под ставку 7% (вместо 6,5%) можно будет взять в кредит максимум 3 млн руб. вместо нынешних 6 млн руб. во всех регионах и 12 млн руб. — в Москве и Санкт-Петербурге.

Специалисты Метриум проанализировали, в каких регионах новые параметры программы осложнят покупку жилья в кредит.

Фото: www.cian.ru

Согласно их подсчетам, по состоянию на апрель этого года в 59 из 85 субъектов РФ (более 69%) средний кредит на строящееся жилье был выше 3 млн руб., а в 26 субъектах РФ (30%) — ниже этой суммы. 

«Больше всего денег в кредит приходилось брать в Москве (7,05 млн руб.) и Московской области (5,60 млн руб.), меньше всего — в Алтайском крае (2,25 млн руб.) и Псковской области (2,3 млн руб.)», — говорится в материалах профильного исследования.

В нем также зафиксировано, что в целом на долю первой группы регионов приходится 63% всего объема ИЖК по стране.

Фото: www.netyerim.net

Таким образом, в более двух третях российских регионов льготная ипотека сильно утратит свою доступность по сравнению с рыночной, а в Москве (где цены на жилье самые высокие в стране) эта мера господдержки окажется фактически бесполезной, резюмируют аналитики Метриум. Их вывод аналогичен тому, что ранее сделали специалисты по рынку недвижимости из других компаний.

Фото: www.citydevelopers.ru

Впрочем, для некоторых лотов Новой Москвы эксперты допускают исключение. Например, для 1-комнатных квартир площадью 31 кв. м по цене 3,79 млн руб. в ЖК «Борисоглебское» (на фото) и для студий площадью 19,9 кв.м и по цене 4,24 млн руб. в ЖК «Середневский лес».

При первоначальном взносе чуть больше 20% покупатель вполне сможет получить в этих случаях кредит с субсидированной ставкой, отмечают эксперты. 

Фото: www.frommillion.ru

«В большинстве регионов с высоким уровнем цен на новостройки программу субсидирования ипотеки можно считать завершенной», — подытожила результаты исследования управляющий партнер компании Метриум Мария Литинецкая (на фото).

Она также отметила, что теперь радикально сократятся возможности купить в кредит двух-, трех- и четырехкомнатные квартиры, так как их стоимость в большинстве регионов заметно превышает 3 млн руб.

По словам Литинецкой, теперь чтобы получить кредит по низкой ставке, местным покупателям придется существенно увеличить первоначальный взнос, либо смириться с рыночными условиями кредитования.

Фото: www.yashrn.ru

Вероятно, на этом фоне вырастет спрос на потребительский кредит и госпрограмму «Семейная ипотека», льготные условия которой (ставка под 6% и ниже, максимальная сумма кредита в 12 млн руб.) власти намерены распространить на заемщиков не только с двумя, но и с одним малолетним ребенком, родившемся после 2018 года, прогнозирует эксперт.

Перечни российских регионов, где средний размер ипотечного кредита по состоянию на апрель 2021 года не превышает и, наоборот, больше 3 млн руб., можно посмотреть здесь.

Фото: cdn.pronovostroy.ru

Другие публикации по теме:

Виталий Мутко: Продление льготной ипотеки позволит застройщикам выводить на рынок новые проекты

Эксперты: льготную ипотеку на новостройки фактически отменили для обеих столиц и Подмосковья

Ужесточение условий льготной ипотеки на новостройки не вызовет очередного роста цен на жилье

Владимир Путин: Ипотеку стимулируем, строительство продолжаем делать инвестиционно привлекательным

Президент: Предлагаю продлить программу льготной ипотеки в России еще на один год — до 1 июля 2022 года

Эксперты: квартиры в столичных новостройках дорожают и уменьшаются в габаритах

Госпрограмму льготной ипотеки на новостройки могут продлить на год

Последствия прекращения с 1 июля действия госпрограммы льготной ипотеки: мнения экспертов разделились

Ирек Файзуллин: Благодаря оперативным мерам господдержки в сложное время отрасль не только сохранила, но и увеличила темпы                                                     

Документ, принятый парламентариями в первом чтении, был инициирован главой Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенатором Николаем Журавлевым, сообщил ТАСС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ ранее подробно анализировал положения законопроекта. Напомним, что документ  направлен на реализацию одного из поручений Президента России Владимира Путина, согласно которым Правительство РФ совместно с ЦБ должны обеспечить внесение в законодательство изменений, необходимых для запуска программы долгосрочных сбережений граждан.

Инициаторы законопроекта считают, что новый закон поможет создать механизм «выращивания» ипотечных заемщиков, формируя средства для первоначального взноса по договору кредита.

«Искореняются иждивенческие настроения, основанные на ожидании предоставления жилья на безвозмездной основе или беспроцентного кредита», — приводят авторы один из аргументов в пользу принятия документа.

Фото: council.gov.ru

«Создается надежный механизм накопления сбережений на приобретение жилья, что… должно повысить и качество предоставляемых кредитов», — отметил, комментируя данный законопроект, заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев (на фото).

Напомним, что документ вводит понятие договора жилищных сбережений (ДЖС). Вкладчиком по нему может быть только физлицо, а срок действия — не менее одного года. При этом размер процентных ставок определяет банк.

По такому договору банк будет принимать от вкладчика (или третьего лица в его пользу) денежные средства, начислять на них проценты, а затем направлять накопленные сбережения по распоряжению вкладчика на покупку жилья или финансирование его участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.

Проценты начисляются ежегодно, а выплачиваются в конце срока действия договора путем направления вместе с внесенной суммой на улучшение жилищных условий вкладчика.

«Запуск системы жилищных сбережений является механизмом обеспечения "выращивания" ипотечных заемщиков, в ее рамках гражданин сможет накапливать средства для первоначального взноса по договору кредита, что позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты», — говорится в пояснительной записке.

Законопроект предусматривает раздельное страхование вклада, размещенного на основании ДЖС, и иных вкладов клиента в том же банке. При наступлении страхового случая возмещение по вкладу, размещенному по ДЖС, составит до 10 млн руб.

Фото: rspp.ru

Отвечая на вопросы коллег по поводу страховой суммы, Анатолий Аксаков (на фото) заметил: «Насчет 10 миллионов рублей... На данном этапе мы не думаем, что это будет массовое явление и нагрузка на АСВ (госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» — Ред.) каким-то серьезным образом может возрасти. Поэтому и увеличения взносов со стороны банков в систему страхования вкладов не ожидается».

Поскольку законопроект предусматривает раздельное страхование денежных средств граждан по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, и по иным вкладам клиента в том же банке, то независимо от размера остатка средства на иных счетах средства участника жилищно-сберегательной программы будут застрахованы, указывают авторы документа.

Фото: пресс-служба Госдумы РФ

Как пояснил член Комитета Госдумы РФ по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (на фото), такие пополняемые вклады граждан можно использовать только на покупку готового или строящегося жилья — новостройку или «вторичку».

«Основная особенность сберегательного депозита в том, что вкладчик сможет заключить с банком ипотечный договор и направить накопленные средства на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку квартиры, — подчеркнул парламентарий и добавил: — Еще одна особенность данного механизма — это необходимость банкам заранее оформлять с вкладчиком ипотечные обязательства и фиксировать в договоре ставку по ипотеке. Депозит может пополнять любой член семьи. А гарантированная страховая сумма возврата будет 10 млн руб., а не как обычный вклад, где страховое покрытие составляет 1,4 млн руб.».

Самое важное, что дает предлагаемый механизм, — это опция фиксации стоимости квартиры, подчеркнул Алексей Говырин. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Законопроект о системе жилищных сбережений прошел первое чтение

Правительство РФ и Банк России поддержали запуск жилищных вкладов

Эксперты пока не видят, как жилищно-накопительные вклады повысят доступность жилья

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения