Таков один из ключевых выводов, сделанный в рамках аналитического исследования деятельности кредитно-финансовых институтов в РФ, подготовленного специалистами Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).

Фото: www.cian.ru

Авторы исследования считают, что быстрый рост ипотечного кредитования пока не угрожает стабильности банковской системы страны, поскольку качество портфеля профильных кредитов остается высоким: доля ипотеки с просроченной задолженностью не превышает 1%, несмотря на рост объема просрочки в III квартале 2020 года.

Высокий же спрос на ипотечное кредитование, по мнению аналитиков АКРА, определяется рядом факторов. Главные среди них:

Фото: www.makfin.ru

1) значительное снижение средней ставки ИЖК в период с января по сентябрь 2020 года — с 9% до 7,3% годовых, что серьезно расширило круг потенциальных заемщиков;

2) стремление граждан улучшить жилищные условия на фоне того, что в России сохраняется проблема ветхости жилищного фонда: до 30% всего жилья было построено до 1970 года, а в 2017 году по оценке Минстроя России до 50% семей хотели бы улучшить свои жилищные условия;

3) относительно низкий уровень проникновения ипотечного кредитования в РФ: по данным Банка России лишь 6% населения имеет ипотеку (что уступает показателям, характерным для развитых стран) — значит, есть куда расти в этом направлении.

Фото: www.vsemobrake.ru

«Перечисленные факторы дают основание считать, что быстрый рост ипотечного кредитования в настоящее время носит относительно "здоровый" характер и не ведет к выраженным негативным последствиям для банковской системы», — говорится в исследовании.

Дополнительным элементом, поддерживающим стабильность рынка, по мнению экспертов, является перевод отрасли на схему проектного (банковского) финансирования строек жилья, сокративший риски увода в долгострой средств ипотечных заемщиков (дольщиков).

Фото: www.vladtime.ru

По прогнозам авторов исследования:

● в 2021 году ипотечный портфель российских банков продолжит быстрый рост (приблизительно на 17,8%), но темпы роста будут уступать показателям этого года из-за исчерпания потенциала снижения процентных ставок и продолжающегося рост цен на жилье;

● возможное сворачивание госпрограммы льготной ипотеки на новостройки под ставку 6,5% будет стимулировать рост средневзвешенной ставки ИЖК — к уровню 8% в 2021 году;

● такая цена ипотеки не остановит процесс подорожания жилья, и в перспективе приведет к снижению заинтересованности в получении ипотеки, главным образом со стороны семей с относительно небольшим уровнем дохода;

Источник: Банк России, расчеты АКРА

● в 2021 году будет фиксироваться рост объема просроченной задолженности по ипотеке, но масштаб ухудшения не будет значительным — не более 1,5%.

Таким образом, в следующем году ипотечное кредитование останется одним из основных драйверов развития банковской отрасли России, полагают аналитики АКРА.

Другие публикации по теме:

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

Эксперты: доступность жилья по ипотеке снижается: к концу года ставки вырастут до 7,5%, а в первом квартале нового года — до 7,7%

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в октябре 2020 года вырос до 3,23 млн руб. (график)

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре 2020 года вырос на 114% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: в сфере недвижимости рынок новостроек оказался самым устойчивым к коронакризису

Минфин, Минстрой и ряд экспертов опровергают выводы АКРА о грозящем России ипотечном кризисе

Застройщики: самой эффективной мерой поддержки отрасли стала программа льготной ипотеки

За два с небольшим года банки выдали застройщикам кредитов на сумму почти в 2 трлн руб., подсчитали аналитики госкорпорации.

Фото: www.bn.ru

Пресс-служба ДОМ.РФ представила актуальную и прогнозную статистику по кредитованию застройщиков (проектному финансированию с использованием эскроу), полученную на основе данных Росстата и расчетов специалистов Единого института развития в жилищной сфере. Цифры таковы:

• за два с небольшим года банки выдали застройщикам кредитов на сумму почти 2 трлн руб.;

• cначала текущего года этот показатель удвоился, при том что общий рост кредитования корпоративного сектора за это же время составил всего 11%;

Источник: Банк России

• сумма средств граждан на счетах эскроу сегодня составляет 2,6 трлн руб. (+33% к сумме выданным девелоперам кредитам);

• средняя процентная ставка по действующим кредитным договорам по состоянию на II квартал — 3% годовых (для сравнения: по другим кредитам юридическим лицам — более 8%);

• предполагаемый объем проектного финансирования в РФ к концу 2020 года вырастет вдвое — до 4 трлн руб.;

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

• сумма средств на счетах эскроу достигнет такой же отметки;

• из 4 трлн рублей кредитов застройщикам на конец 2022 года примерно 1,5 трлн руб. придутся на задолженность по новым договорам, которые будут подписаны в IV квартале 2021-го — IV квартале 2022 года включительно (за эту часть банкам предстоит побороться до конца 2022 года);

• общая сумма лимитов, открытых застройщикам по проектному финансированию, по прогнозу ДОМ.РФ до конца 2022 года удвоится — до 9—10 трлн руб.

По словам руководителя Аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберга (на фото), проектное финансирование — один из самых быстрорастущих сегментов банковского кредитования в стране.

Это свидетельствует о том, что новая модель жилищного строительства прижилась и одинаково удобна как для банков, так и для застройщиков, резюмировал эксперт.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Семь российских регионов полностью перешли на проектное финансирование с использованием эскроу

Фонд защиты дольщиков: объем строительства жилья по схеме эскроу с начала года вырос более чем на 18%

Банк России: эскроу — самый быстрорастущий и доступный для застройщиков сегмент банковского корпоративного кредитования 

Объем средств на счетах эскроу за год вырос в восемь раз — до 1,2 трлн руб.

Застройщики верят в продление льготной ипотеки и ускорение раскрытия счетов эскроу в 2021 году

Банк России: порядок раскрытия счета эскроу не зависит от даты заключения договора такого счета

Деньги на счетах эскроу отнесены к средствам целевого финансирования застройщиков

ЦБ: объем денежных средств на счетах эскроу превысил 730 млрд руб.

По эскроу теперь в России строится домов больше, чем по старым правилам