В конце декабря прошлого года Правительство РФ внесло серьезные изменения в программу льготной ипотеки с процентной ставкой до 8%. РИА Недвижимость выяснило, какие еще остались возможности получения кредита на условиях ниже рынка.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Согласно Постановлению, первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличился до 30%, максимальная сумма кредита зафиксирована на уровне 6 млн руб., на 0,5 п. п. снизилась предельная величина субсидий банкам в рамках льготных программ.

Также, напомнил профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото ниже), появилось ограничение по выдаче только одного льготного ипотечного кредита и «взять сразу несколько никак не получится».

Фото: raex.rr

Кроме того, теперь не удастся комбинировать льготную госпрограмму с рыночной, что было очень актуально для больших городов с дорогой недвижимостью.

Крупнейшие российские банки пошли даже дальше того, что требуют власти, обратил внимание руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов (на фото ниже). Некоторые из них ввели дополнительные ограничения: по первому взносу или по необходимости быть клиентом банка по другим продуктам.

Фото: www.cian.ru

Эксперты считают, что льготная ипотека со ставкой до 8% не будет действовать после 1 июля 2024 года. Власти настроены если не полностью завершить программу, то оставить ее лишь для некоторых регионов с низкими объемами строительства.

Поэтому в 2024 году на первый план выйдут адресные программы ипотеки — в первую очередь, конечно, «Семейная» со ставкой до 6%, прогнозирует главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото ниже).

Фото: cian.ru

После заявления Президента РФ Владимира Путина при подведении итогов года есть уверенность, что программа продолжит действовать и после июля 2024 года.

Кроме того, пока «Семейная ипотека» является исключением из правила «один льготный кредит — в одни руки». Ее можно взять повторно, если в семье рождается еще один ребенок, площадь приобретаемой квартиры больше нынешней и предыдущая ипотека закрыта.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Важно, что по этой программе можно брать и комбинированную ипотеку. Так, в Банке ДОМ.РФ, по словам его вице-президента Кирилла Варенцова (на фото), максимальный размер кредита в этом случае составляет 30 млн руб. для столичных регионов и 15 млн руб. — для всех остальных.

Фото: primedevelopment.ru

До конца 2024 года будет действовать «IT-ипотека» с процентной ставкой до 5%. По данным управляющего партнера Prime Life Development Дениса Коноваленко (на фото), за последний год доля ее выдач выросла в два раза, тем не менее пока на нее приходится примерно 3% рынка.

Из-за территориальных ограничений также не более 5% занимают «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая».

Фото: t.me/clubinvestmsk

Впрочем, как отметил исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ) Владислав Преображенский (на фото), у этих программ никогда не было цели конкурировать с льготной ипотекой, не будет этого и в будущем.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

«Семейную ипотеку» стали чаще оформлять семьи с двумя детьми

В Банке ДОМ.РФ рассказали, кто чаще всего берет «Дальневосточную ипотеку» в 2023 году

Татьяна Голикова: Правительство анализирует эффективность «Семейной ипотеки» и необходимость ее изменения

Эльвира Набиуллина: параметры продления «Семейной ипотеки» требуют обсуждения

Эксперты: продление «Семейной ипотеки» важно для сохранения доступности жилья и улучшения демографии

Владимир Путин: подумаем о продлении «Семейной ипотеки»

Доля «Семейной ипотеки» в России достигла рекордных значений

Владимир Путин: «Арктическая ипотека» должна помочь людям закрепиться там, где они живут и работают

Минцифры: льготная ставка по кредитам для IT-компаний сохранится

Эксперты: льготная ипотека для IT-специалистов — удачный пример адресной господдержки, поэтому ее надо продлить

Реализуемые меры господдержки рынка ипотечного кредитования требуют оптимизации и уточнений. К такому выводу пришла Счетная палата РФ (СП) по итогам анализа результатов действия льготной ипотеки на новостройки, «Семейной», «Дальневосточной», «Сельской» и для IТ-специалистов.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

По данным аудиторов, наибольшую долю в выдачах льготных жилищных кредитов занимают четыре региона — Москва, Санкт-Петербург, Московская область и Краснодарский край.

На каждый из них пришлось более 6,5% от всей предоставленной ипотеки с господдержкой по количеству договоров и объему ссуд.

В сегменте ИЖС в лидеры помимо Подмосковья и Краснодарского края вышли республики Башкортостан и Татарстан (более 5,5% на каждый субъект).

Наименьшее количество выданных на душу населения льготных ипотек зафиксировано в Мурманской области, республиках Дагестан, Ингушетия и Чечня.

Источник: Счетная палата РФ

В Ленинградской, Калужской, Тульской областях весьма популярной оказалась «Сельская ипотека». В этих субъектах зафиксирована наибольшая средняя площадь приобретаемого жилья (114 кв. м против средних по программе 100 кв. м).

По данным СП, за 2021—2023 годы на финансирование льготных ипотечных программ было выделено 568,1 млрд руб. В 2024 году расходы оцениваются в 541,1 млрд руб., а на 2025—2026 запланировано еще 492,3 млрд руб.

Как подчеркнули аудиторы, объем бюджетных субсидий стабильно превышал плановые цифры: в 2021-м — на 42,6%, в 2022-м — на 177,8%, в 2023-м — на 47,4%.

Фото: ach.gov.ru

«В целом анализ показал, что по пяти рассмотренным программам запланированные результаты были достигнуты. Таким образом, деятельность ответственных исполнителей — Минфина, Минцифры и ДОМ.РФ — можно признать эффективной», — сообщил на коллегии СП аудитор Алексей Саватюгин (на фото).

В то же время в ходе проверки был выявлен ряд недостатков. В частности, установлена взаимосвязь масштабной господдержки ипотечного кредитования с увеличением цен на первичном рынке жилья.

По расчетам аудиторов, снижение средневзвешенной ставки по ипотеке на новостройки на 1 п. п. соответствует росту реальной стоимости такой недвижимости на 0,9% — 2%.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

В итоге в 2021-м «первичка» подорожала на 26%, в 2022-м — на 21%. В эти годы каждый третий ипотечный кредит оформлялся в рамках льготных программ, а в 2023-м — практически каждый второй.

При этом от всего количества и объема выданных по пяти льготным программам кредитов более 50% пришлось именно на массовую ипотеку на новостройки, не имеющую определенной социальной направленности.

Но рост цен на недвижимость подогрели не только госпрограммы, но и распространившаяся на пике кризиса 2022 года опция «льготной ипотеки от застройщика». «В ее рамках банк предоставлял заемщику ипотечный кредит по экстремально низкой ставке (вплоть до 0,01% годовых), а цена квартиры оказывалась выше на 20% — 30%», — напомнили аудиторы.

В качестве важного фактора роста цен они назвали и увеличение реальных доходов населения. В отчете говорится, что если средние зарплаты в регионе прибавляют 1%, то жилье на первичном рынке в ближайшие полгода дорожает примерно на 0,7%.

Динамика ставок по ипотеке в среднем по РФ на первичном и вторичном рынках жилья

Источник: Банк России

Следующая проблема — дисбаланс цен на рынках строящегося и готового жилья как минимум в 11 регионах РФ. Среди них:

• Астраханская область;

• Забайкальский край;

• Кировская область;

• Ленинградская область;

• Магаданская область;

• Московская область;

• Орловская область;

• Пензенская область;

• Республика Карелия;

• Свердловская область;

• Челябинская область.

В материалах СП отмечается, что в отдельных регионах ценовой разрыв достиг 30% — 60%.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Кроме того, предупредили аудиторы, нарастание негативных тенденций в экономике, падение стоимости залогового имущества по ипотеке на 20% и более (снижение рыночной цены 1 кв. м) может привести к необходимости досоздания кредитными организациями дополнительных резервов.

Их возможный объем они оценили в 4,49 млрд руб. (34,2% от размера капитала крупнейших банков на рынке жилищного кредитования).

Соответственно, государство будет вынуждено поддерживать банковский сектор вливаниями из федерального бюджета в целях предотвращения разрастания кризиса, пояснили специалисты Счетной палаты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Счетная палата: федеральный проект по созданию качественной городской среды реализуется успешно

Счетная палата: все нарушения и недостатки, выявленные в ходе проверки Минстроя, уже устранены

Счетная палата: в России нет единой методики расчета стоимости 1 кв. м в сельской местности

Для повышения энергоэффективности Счетная палата предложила запустить в стране «зеленую ипотеку»

Счетная палата РФ предлагает отменить выдачу льготной ипотеки на студии и «однушки». Депутаты, Минстрой и девелоперы — против

Счетная палата: рост цен и ипотечная нагрузка снизили доступность жилья для россиян до уровня кризисного 2008 года

Счетная палата: снижение доступности ипотеки — один из главных рисков реализации нацпроекта «Жилье и городская среда»

Счетная палата предлагает ввести досудебное решение споров по приостановке регистрации недвижимости

Счетная палата: инвентаризация долгостроев в России продвигается медленно

Счетная палата: Существует риск не решить в намеченные сроки проблему обманутых дольщиков