В конце декабря прошлого года Правительство РФ внесло серьезные изменения в программу льготной ипотеки с процентной ставкой до 8%. РИА Недвижимость выяснило, какие еще остались возможности получения кредита на условиях ниже рынка.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Согласно Постановлению, первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличился до 30%, максимальная сумма кредита зафиксирована на уровне 6 млн руб., на 0,5 п. п. снизилась предельная величина субсидий банкам в рамках льготных программ.

Также, напомнил профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото ниже), появилось ограничение по выдаче только одного льготного ипотечного кредита и «взять сразу несколько никак не получится».

Фото: raex.rr

Кроме того, теперь не удастся комбинировать льготную госпрограмму с рыночной, что было очень актуально для больших городов с дорогой недвижимостью.

Крупнейшие российские банки пошли даже дальше того, что требуют власти, обратил внимание руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов (на фото ниже). Некоторые из них ввели дополнительные ограничения: по первому взносу или по необходимости быть клиентом банка по другим продуктам.

Фото: www.cian.ru

Эксперты считают, что льготная ипотека со ставкой до 8% не будет действовать после 1 июля 2024 года. Власти настроены если не полностью завершить программу, то оставить ее лишь для некоторых регионов с низкими объемами строительства.

Поэтому в 2024 году на первый план выйдут адресные программы ипотеки — в первую очередь, конечно, «Семейная» со ставкой до 6%, прогнозирует главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото ниже).

Фото: cian.ru

После заявления Президента РФ Владимира Путина при подведении итогов года есть уверенность, что программа продолжит действовать и после июля 2024 года.

Кроме того, пока «Семейная ипотека» является исключением из правила «один льготный кредит — в одни руки». Ее можно взять повторно, если в семье рождается еще один ребенок, площадь приобретаемой квартиры больше нынешней и предыдущая ипотека закрыта.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Важно, что по этой программе можно брать и комбинированную ипотеку. Так, в Банке ДОМ.РФ, по словам его вице-президента Кирилла Варенцова (на фото), максимальный размер кредита в этом случае составляет 30 млн руб. для столичных регионов и 15 млн руб. — для всех остальных.

Фото: primedevelopment.ru

До конца 2024 года будет действовать «IT-ипотека» с процентной ставкой до 5%. По данным управляющего партнера Prime Life Development Дениса Коноваленко (на фото), за последний год доля ее выдач выросла в два раза, тем не менее пока на нее приходится примерно 3% рынка.

Из-за территориальных ограничений также не более 5% занимают «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая».

Фото: t.me/clubinvestmsk

Впрочем, как отметил исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ) Владислав Преображенский (на фото), у этих программ никогда не было цели конкурировать с льготной ипотекой, не будет этого и в будущем.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

«Семейную ипотеку» стали чаще оформлять семьи с двумя детьми

В Банке ДОМ.РФ рассказали, кто чаще всего берет «Дальневосточную ипотеку» в 2023 году

Татьяна Голикова: Правительство анализирует эффективность «Семейной ипотеки» и необходимость ее изменения

Эльвира Набиуллина: параметры продления «Семейной ипотеки» требуют обсуждения

Эксперты: продление «Семейной ипотеки» важно для сохранения доступности жилья и улучшения демографии

Владимир Путин: подумаем о продлении «Семейной ипотеки»

Доля «Семейной ипотеки» в России достигла рекордных значений

Владимир Путин: «Арктическая ипотека» должна помочь людям закрепиться там, где они живут и работают

Минцифры: льготная ставка по кредитам для IT-компаний сохранится

Эксперты: льготная ипотека для IT-специалистов — удачный пример адресной господдержки, поэтому ее надо продлить

За I квартал этот портфель вырос на 5,2%, сообщили РИА Новости со ссылкой на выступление зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова на конференции «Время изменений: новые вызовы в отрасли и перспективы развития».

Фото: www.yandex.ru

Как следует из онлайн-презентации, на 1 апреля 2023 года кредитный портфель девелоперов жилья России в Сбербанке составил 3,21 трлн руб., или 16,7% от общего объема кредитов, выданных банком юрлицам.

Фото: www.events.rbc.ru

Портфель кредитов девелоперам жилья на 1 января 2023 года составлял в Сбере 3,05 трлн руб., а на 1 апреля он уже достиг 3,21 трлн руб., из которых 2,8 трлн руб. пришлось на контракты с эскроу-счетами.

Фото: www.rbk.ru

Выступая на конференции, Анатолий Попов (на фото) поблагодарил строительную отрасль, отметив, что «она стала прозрачней и цифр стало значительно больше».

«Сейчас у нас портфель 19 трлн руб. с небольшим, — прокомментировал зампред правления Сбербанка, пояснив: — Понятно, что валютная переоценка в I квартале несколько его увеличила. И если бы доллар стоил столько же, сколько на начало года, у нас… доля стройки была бы еще гораздо выше. Сейчас она составляет 16,7%».

Фото: www.imgirl.ru

Топ-менеджер крупнейшего российского банка с госучастием допустил, что портфель, который сформировался на 3,2 трлн руб., выходит на плато, и «это говорит о том, что реформа фактически завершена».

Попов уточнил, что в портфеле Сбербанка осталось совсем мало проектов, которые строятся по старой схеме, без использования эскроу-счетов. По его мнению, до конца года такие проекты уйдут.

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

Еще одни важный момент его выступления касался сокращения сроков принятия решений по проектам застройщиков за счет использования искусственного интеллекта.

«Если раньше у нас даже был норматив от Банка России — два месяца, мы должны были рассматривать и принимать решения, то мы давно научились в этот норматив вписываться, делаем это за месяц», — отметил банкир.

Фото www.economic-definition.com

Теперь, по словам Попова, перед Сбером стоит задача до конца года сократить срок принятия решения до пяти дней для отрасли жилой недвижимости и минимизировать количество предоставляемых документов за счет цифровизации процесса.

Директор аналитического управления Сбербанка Наталья Загвоздина (на фото выше) говорила на конференции для застройщиков о прогнозах Сбера на рынке жилой недвижимости.

Эксперты Сбербанка, по ее словам, ожидают в 2023 году снижения объемов ввода первичного жилья на 10% и падения цен на жилье на 5%.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

«В среднем по России цены на жилье скорректируются примерно на 5%», — уточнила Загвоздина, назвав такой прогноз Сбербанка умеренно-консервативным. «Рост объемов ввода первичного жилья в 2024 году составит уже 18%», — спрогнозировала представитель Сбера.

В будущем году, уточнила она, аналитическое управление банка ожидает роста российской экономики до 1,5%, а цены на рынке жилья стабилизируются. Исходя из этого, по ее мнению, застройщикам необходимо сбалансировать предложение, чтобы не перенасытить рынок.

Фото: www.vita-property.ru

За последний месяц, отмечают специалисты Сбербанка, наблюдается некоторое, хотя пока и слабое, оживление спроса на рынке жилой недвижимости.

В I квартале 2023 года Сбербанк предполагал выдать около 720 млрд руб. жилищных кредитов. Льготная ипотека должна была составить более 40% всех выдач в январе — марте. При этом банковский портфель девелоперов жилья на 1 марта текущего года достиг 3,1 трлн руб.

Другие публикации по теме:

За I квартал 2023 года Сбер может выдать ипотечных кредитов на 720 млрд руб.

За первую половину марта в Сбербанк поступили рекордные 150 тыс. заявок на получение жилищных кредитов на общую сумму 560 млрд руб.

На строительство ЖК в городе на Неве Сбер выделил Холдингу Setl Group 20,3 млрд руб.

Эксперты: спрос на ипотеку Сбера в феврале вырос на 45%

Объем выдач по льготным ипотечным госпрограммам в Сбербанке за год вырос на 60% — до более 70 млрд руб.

Сбер улучшил условия ипотеки без первоначального взноса

Сбер отчитался о рекордном объеме ипотечных кредитов с господдержкой

Самая востребованная льготная ипотечная программа в Сбере — «Господдержка» 

Сбербанк за месяц нарастил на 20% объем выдач льготных ипотечных кредитов с господдержкой

Герман Греф: по итогам текущего года Сбер увеличит свой ипотечный портфель почти на 16%