Такого мнения придерживаются как представители властных структур, так и специалисты рынка недвижимости. Но эксперты настроены менее восторженно, поскольку не видят в ставке 12% слишком сильного стимула для увеличения спроса.

Фото: www.alternativeinsurancebrokers.co.uk

По словам генерального директора госкорпорации ДОМ.РФ Виталия Мутко (на фото), недавнее решение федеральных властей о продолжении реализации действующих ипотечных госпрограмм, предполагающих субсидирование льготной ставки ИЖК, имеет огромное значение для стабилизации ипотечного рынка и сферы жилищного строительства.

Фото: www.rosbalt.ru

Напомним, что 23 марта в ходе совещания с членами Правительства Президент России Владимир Путин одобрил предложение Кабмина об изменении параметров госпрограммы льготной ипотеки на новостройки с учетом осложнения экономической ситуации в стране, вызванной внешним санкционным давлением.  

Фото: www.hozvo.ru

Начиная с 1 апреля максимальный размер кредита в рамках программы увеличен с 3 млн до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. для остальных субъектов РФ. Субсидируемая государством ставка повышена с 7% до 12% годовых.

В то же время государства предложил сохранить условия по таким льготным госпрограммам, как «Семейная ипотека» с субсидируемой государством льготной ставкой до 6% и «Дальневосточная ипотека» — с льготной ставкой до 2%.

Фото: www.vedomosti.ru

«Сейчас рыночные ставки находятся на уровне выше 20% — при таком уровне ипотека недоступна для 85—90% населения», — пояснил Мутко «Российской газете».

При этом он подчеркнул, что стимулирование спроса с помощью господдержки ипотеки позволит подержать «занятость миллионов людей» в сфере жилищного строительства, которое, имея низкую зависимость от импорта, в то же время обеспечивает развитие смежных отраслей — «от производства мебели до металлургии». 

Аналогичного мнения придерживается председатель Комитета по строительству и ЖКХ Госдумы Сергей Пахомов (на фото). В разговоре с корреспондентом ТАСС он сделал акцент на том, что для льготной ипотеки на новостройки значительно увеличен максимальный размер кредита.

«То, о чем бизнес и строители нам сигнализировали. Мы считаем, что это позволит сохранить спрос на этом рынке», — сказал парламентарий. Впрочем, он не исключил, что в обозримом будущем ставки ИЖК в стране будут снижены, когда Банк России все же вернется к курсу на снижение ключевой ставки.

Фото: www.alekseenko.ru

Зампредседателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Николай Алексеенко (на фото) обратил внимание на то, что увеличение льготной ставки с 7% до 12% произошло только по одной из четырех госпрограмм, то есть в неизменном виде сохранена господдержка семей с детьми и жителей Дальнего Востока.

«Весь предлагаемый комплекс ипотечных программ позволит поддержать рынок жилья подобно тому, как это сделала в свое время льготная ипотечная программа версии 2015 года. Ставка по ней, напомню, также была на уровне 12%», — заметил Алексеенко.

Фото: www.cian.ru

Более осторожно оценили перспективы влияния на рынок обновленной госпрограммы льготной ипотеки на новостройки специалисты по недвижимости, находящиеся вне властных структур, в частности профильные аналитики и представители девелоперских компаний.

Фото: www.pandia.ru

Так, по мнению управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина (на фото), субсидирование ставок ИЖК «вдохнет жизнь в рынок недвижимости в России»: с учетом обновленных условий спад выдач может составить лишь 30—40% вместо 75—80%, однако существуют риски формирования пузыря на первичном рынке и перехода вторичного рынка в состояние депрессии.

«Минус таких льготных программ — застройщики, так же, как и в 2020 году, могут воспользоваться ею для раздувания цен на недвижимость на первичном рынке. Для этого даже есть объективные факторы — рост себестоимости строительства», — пояснил эксперт РИА Недвижимость.

Коммерческий директор компании Страна Девелопмент Александр Гуторов (на фото) отметил, что, несмотря на сохранение госсубсидирования ипотечных ставок, на рынке сохраняется высокий первоначальный взнос по ипотеке и общий рост цен на жилье, что не способствуют увлечению спроса.

«В результате повышения ставки до 12% мы потеряем еще 10—15% аудитории, — дал прогноз Гуторов. — В целом, конечно, мы бы больше выиграли, если бы ставку опустили. Однако с учетом поднятой суммы кредита и с этим можно работать», — резюмировал представитель девелоперского сообщества.

Фото: www.domnedv.ru

Не ожидает ажиотажного роста спроса (как в 2020 году, когда стартовала льготная ипотека на новостройки под 6,5%) и коммерческий директор ГК ФСК Ольга Тумайкина (на фото). Однако, по ее словам, обновленные условия позволят поддержать рынок и вернуть покупателей, которые отложили покупку в связи с экономической турбулентностью.

«Ставка в 12% в текущих условиях является рабочей, — признала девелопер, добавив, что по оценкам ГК ФСК покупательский спрос после корректировки программы может вернуться на уровень, сопоставимый с серединой 2021 года.

Другие публикации по теме:

Льготную ипотеку на новостройки теперь будут выдавать под 12%, а субсидируемые кредиты застройщикам — под 15%

Правительство может продлить льготную ипотеку и ввести субсидирование ставок по проектному финансированию застройщиков

Минстрой: действующие условия госпрограмм льготной ипотеки завершатся в последний день марта

Марат Хуснуллин: Господдержка ипотеки станет адресной

Банк ДОМ.РФ: Чаще всего берут ипотеку сроком на 10—20 лет

Герман Греф: Госпрограмму льготной ипотеки на новостройки стоит продлить после 1 июля 2022 года, но придать ей адресный характер

Условия госпрограммы льготной ипотеки под 7% для новостроек распространили и на объекты ИЖС

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Согласно отчету Банка России о проектном финансировании, в период с июля по сентябрь 2023 года сохранялись высокие темпы вывода на рынок новых проектов. Было сдано в эксплуатацию 10 млн кв. м, что на 4% больше, чем за апрель — июнь.

Фото: cbr.ru

По информации ЦБ, застройщики продолжают форсировать запуск новых проектов, рассчитывая на сохранение повышенного спроса на период действия льготных госпрограмм.

Однако в ближайшем будущем, считают эксперты, спрос может сократиться из-за ужесточения условий льготного кредитования. На этом фоне, по их мнению, не исключено формирование рисков для проектов с низкой финансовой устойчивостью.

Источник: Банк России

Весьма высокий спрос в III квартале поддерживался льготной ипотекой и желанием населения сохранить средства в условиях возрастающей инфляции и ослабления курса рубля. В итоге доля реализованного жилья в проектах с эскроу на всех стадиях строительства выросла на 2,5 п. п., до 31,1%.

Процент непроданного жилья на стадии ввода в эксплуатацию за квартал не изменился и находится на уровне 27% (на 6 п. п. больше, чем год назад). Пока эту цифру регулятор не считает критичной. При этом застройщики не снижают цены, поскольку большинство проектов имеют достаточный запас маржинальности, который можно использовать для стимулирования спроса.

Замедлившись в первом полугодии, рост цен в новостройках в III квартале ускорился, опередив вторичный рынок. Отчасти это объясняется действием программ господдержки.

Источник: Банк России

В июле — сентябре увеличился объем кредитных лимитов, превысив показатели II квартала на 20%. Это является рекордом за все время существования проектного финансирования (ПФ), отмечают авторы доклада.

В ближайшие месяцы портфель ПФ, по оценкам регулятора, может составить порядка 6,5 трлн руб. при ожидаемых достаточно высоких объемах расширения кредитных лимитов. Дополнительно на это повлияет ввод новых объектов (в декабре — январе он традиционно активный).

По данным банков, в целом качество портфеля остается на высоком уровне: доля кредитов IV—V категорий на конец сентября составила 0,4%. Но в дальнейшем, не исключают аналитики, показатель может ухудшиться на фоне сохранения тенденции роста проблемных займов.

Источник: Банк России

Большой объем продаж жилья обеспечил рекордные поступления на счета эскроу — 1,57 трлн руб. (+1,0 трлн руб. за квартал).

Объем раскрытий увеличился до 0,71 трлн руб. (с 0,65 трлн руб.), но в результате опережающего роста поступлений остаток средств на счетах эскроу на конец сентября превысил 5,4 трлн руб. (+0,86 трлн руб.).

В дальнейшем эксперты ожидают снижения уровня покрытия по мере того, как будет падать спрос.

Ставка по портфелю ПФ увеличилась за III квартал 2023 года на 0,7 п. п., до 5,6%, и это ниже, чем в корпоративном кредитовании (10,3%, +2,5 п. п. за квартал). По мере увеличения выборки кредитных лимитов не исключен ее рост, но это может быть отчасти уравновешено снижением цен для ускорения продаж, полагают специалисты ЦБ.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: рынок новостроек вернулся к балансу, запуски новых проектов обеспечат стабильный ввод жилья до 2026 года

В октябре 2023 года застройщики вывели на рынок на 50% больше МКД, чем годом ранее (графики)

ЦБ: общая сумма кредитных договоров девелоперов на 1 октября составила 15,6 трлн руб.

Сбер заключил с девелопером первую в России онлайн-сделку проектного финансирования

Число ДДУ с использованием счетов эскроу за год увеличилось вдвое

Эксперты: осенью запущено максимальное с начала 2023 года количество проектов

Банк ДОМ.РФ: предложение проектного финансирования для застройщиков возросло почти вдвое

ЦБ: ипотека в августе побила все рекорды

На II Саммите застройщиков обсудили вопросы КРТ, спроса и предложения, управления МКД, проектного финансирования

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, лидирующие по количеству открытых счетов эскроу