Эксперты: льготная ипотека для IT-специалистов — удачный пример адресной господдержки, поэтому ее надо продлить

7 декабря 2023 15:50

Эксперты: льготная ипотека для IT-специалистов — удачный пример адресной господдержки, поэтому ее надо продлить

Льготную ипотеку для специалистов сферы высоких технологий планируют продлить. Об этом Минцифры сообщает в своем TГ-канале. Пока возможность оформить кредит действует до конца 2024 года.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

В сообщении отмечается, что за полтора года действия программы оформлено уже 38,5 тыс. кредитов на общую сумму 337 млрд руб. Средняя ставка по ним составляет 4,2%.

Чаще всего, по данным ведомства, специалисты в области информационных технологий берут льготную ипотеку в Москве (10,2 тыс.), Санкт-Петербурге (4,6 тыс.), Московской (3,2 тыс.) и Свердловской (1,9 тыс.) областях, Республике Татарстан (1,6 тыс.), Краснодарском крае (1,4 тыс.), Новосибирской (1,4 тыс.) и Нижегородской (1 тыс.) областях.

В ряде регионов уменьшена ставка по кредиту. В этом году внесены изменения в правила программы: снижен необходимый уровень дохода, расширены возрастные рамки, а сотрудникам до 35 лет (включительно) теперь не нужно подтверждать минимальный уровень зарплаты.

По прогнозу Минцифры, до конца 2024 года по программе льготной IT-ипотеки планируется выдать не менее 50 тыс. кредитов.

Фото: tenchat.ru

Циан.Журнал опросил специалистов в сфере недвижимости о продлении этой льготной программы. Как считает эксперт по инвестициям Евгений Ткачев (на фото), для IT-ипотеки это неплохой результат.

По его мнению, продление программы подтверждает тенденцию к появлению большего количества адресных ипотечных программ, таких как ипотека для молодежи, врачей и учителей, новая редакция «Семейной ипотеки» и др.

«В программу необходимо добавить больше гарантий безопасности для заемщиков, — отметил эксперт, — в виде сохранения ставки на весь срок действия кредита, введя минимальный стаж трудоустройства для действия данного параметра».

Фото: primedevelopment.ru

Управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко (на фото) отметил, что популярность программы обусловлена в том числе и корректировкой требований по заработной плате, повышением максимальной суммы кредита, а также расширеним условий в целом.

«Именно после упрощения условий выдача таких кредитов стала превышать 700 в неделю, — заявил спикер и добавил: — Такая динамика подтверждает необходимость продления данного инструмента не только для предоставления возможности улучшения жилищных условий российским специалистам, но и для привлечения новых кадров, а также для увеличения объемов выдачи кредитов в целом».

Фото: t.me/clubinvestmsk

Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский (на фото) назвал IT-ипотеку отличным примером выверенной адресной государственной поддержки льготной ипотечной программы, направленной на решение острой проблемы отечественной экономики.

«Специалисты в этой области нужны не завтра и не сейчас, а вчера, — пояснил он свою точку зрения. — Источником проблемы стали масштабные санкции со стороны западных стран, являющихся основными заказчиками при формировании различных IT-проектов, для которых нанималось большое число специалистов, работающих в удаленном режиме».

По мнению инвестора, от этой льготной программы не стоит ждать рекордной выдачи и больших масштабов. «Здесь речь идет только о целевом воздействии и сохранении людей для отечественного IT-сектора, — добавил он. — Достигнутый результат выглядит весьма неплохо. Кроме того, в программу включились и регионы, предоставив свои дополнительные программы».

Фото: © Вдовиченко Денис / Фотобанк Лори

Руководитель отдела ипотечного кредитования Главстрой-Недвижимость Вадим Бутин считает, что продление действия ипотеки для IT-специалистов не окажет какого-либо влияния на рынок.

«Объем сделок по IT-ипотеке небольшой, да и крупных компаний в сфере информационных технологий у нас наперечет. Поэтому продление данной ипотеки не изменит рынок как-то существенно», — резюмировал эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: обсуждаемые меры по охлаждению льготной ипотеки сократят спрос и предложение, уменьшат продажи жилья и выдачу кредитов

Итоги ипотечного кредитования за 10 месяцев: смена «локомотива»

Эксперты: в крупных городах средний платеж по «Семейной ипотеке» за однокомнатную квартиру составляет почти 25 тыс. руб.

ДОМ.РФ: ипотека на ИЖС демонстрирует наибольшие темпы роста выдачи в России

Дальневосточную ипотеку распространили на арктические регионы

Марат Хуснуллин: Правительство планирует увеличить первоначальный взнос по льготной ипотеке

Эксперт спрогнозировал, как и почему могут измениться программы с господдержкой

Минстрой РФ прорабатывает вопрос отдельной льготной ипотеки на ИЖС. Что думают эксперты?

Ирек Файзуллин: Льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года сохранятся, но их новые механизмы пока разрабатываются

В каких регионах больше всего IT-специалистов оформили льготную ипотеку

Банк ДОМ.РФ назвал регионы-лидеры по IT-ипотеке

Максимальная сумма по «Ипотеке для IT» в Сбере выросла с 18 млн руб. до 21 млн руб.

Объем выдач IT-ипотеки неуклонно растет

Cпрос на программу IT-ипотеки в Банке ДОМ.РФ вырос втрое

Эксперты: спрос IT-специалистов на частные дома вырос на 20%

Печать

Опрос Госпрограммы Объем ИЖК Количество ИЖК Прогнозы

31 июля 2023 17:51

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Совет директоров Банка России принял решение о повышении с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: www.sakhalife.ru

Напомним, что с 1 мая 2023 года Банк России установил надбавки по кредитам на финансирование ДДУ (финансирование по договору долевого участия) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%.

Однако, согласно позиции ЦБ, влияние этих мер на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным.

Фото: www.mds.yandex.net

В сообщении отмечается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Начиная с марта 2023 года ежемесячно объем выдачи ипотечного кредитования увеличивался более чем на 2%, в июне темп прироста задолженности вырос до 2,5%.

На 1 июля 2023 года прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. Причину этого эксперты ЦБ видят в расширении ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования.

Фото: www.yandex.ru

В кредитах на финансирование ДДУ, по данным ЦБ, доля выдач с ПДН(показатель долговой нагрузки заемщика), составляющим более 80%, выросла во II квартале 2023 года до 39% (+18 п. п.), в кредитах на готовое жилье — до 43%. (+20 п. п.).

Также существенно увеличилась доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%): в кредитах на ДДУ — до 63% (+15 п. п.), в кредитах на готовое жилье — до 44% (+10 п. п.).

Фото: www.cojo.ru

Регулятор отмечает, что практики завышения цен при продаже жилья на рынке новостроек в основном свернуты. В результате средняя сумма выдаваемого кредита в этом сегменте снизилась с 6 млн руб. в середине 2022 года до 4,9 млн руб. во II квартале 2023 года.

Однако разрыв цен между рынком новостроек и готового жилья, по данным ЦБ, сохраняется. В первом квартале он составил 40%, во втором — 39%.

В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога (LTV) в сегменте ДДУ все еще могут занижаться (т. е. реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше).

Фото: www.ok.ru

Не имея возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и напрямую ограничивать долю наиболее рискованных кредитов, Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне.

Самые большие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве

Надбавка		Интервал ПДН, %
		Нет ПДН⁶	0-30	30-40	40-50	50-60	60-70	70-80	Свыше 80, ПДН не рассчитан
		Нет ПДН⁶	0-30	30-40	40-50	50-60	60-70	70-80	Свыше 80, ПДН не рассчитан
Первоначальный взнос, %	[0;10]	9,0	9,0	9,0	9,0	9,0	9,0	9,0	9,0
	(10;15]	н/п	2,5	2,5	2,5	3,0	4,0	5,0	6,0
	(15;20]	н/п	1,0	1,0	1,0	1,5	2,0	3,0	4,0
	(20;30]	н/п	0,5	0,5	0,5	1,0	1,5	2,0	3,0
	(30;50]	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	1,0	2,0
	(50;100)	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	0,5	1,0

Источник: Банк России

На вторичном рынке жилья регулятор не наблюдает значимого завышения стоимости залога, поэтому в этом сегменте с 1 октября 2023 года надбавки повышаются в меньшей степени.

По заявлению Банка России, повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН.

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года
по ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью

Надбавка		Интервал ПДН, %
		Нет ПДН⁶	0-30	30-40	40-50	50-60	60-70	70-80	Свыше 80, ПДН не рассчитан
		Нет ПДН⁶	0-30	30-40	40-50	50-60	60-70	70-80	Свыше 80, ПДН не рассчитан
LTV⁸, %	[0;50]	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	0,25	0,5
	(50;70]	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	0,5	1,0
	(70;80]	н/п	н/п	н/п	н/п	0,25	0,5	0,75	1,5
	(80;85]	н/п	0,5	0,5	0,5	0,75	1,0	1,5	2,0
	(85;90]	н/п	1,5	1,5	1,5	1,75	2,0	2,5	3,0
	Более 90	4,0	4,0	4,0	4,0	4,0	4,0	4,0	4,0

Источник: Банк России

Сохранение структуры кредитования на текущем уровне, по расчетам ЦБ, позволит банкам накопить за год макропруденциальный буфер капитала в ипотеке в размере 600 млрд руб. — это 4% портфеля ипотеки.

Учитывая запретительный характер надбавок, по мнению экспертов, можно ожидать снижения рисков в области кредитования. От повышения надбавок ожидают более сбалансированных темпов роста ипотечного кредитования.

Впрочем, Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке при стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования.