Такое заявление глава Банка России сделала на пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров регулятора.

Фото: www.moneyman.ru

По мнению Эльвиры Набиуллиной, льготное кредитование — очень эффективный механизм в условиях кризиса, но он должен быть временным. В долгосрочной перспективе влияние массовой льготной программы на стоимость и доступность жилья может быть негативным.

Так, в прошлом году широкое применение околонулевых программ от застройщиков привело к тому, что цены выросли и разошлась стоимость жилья на первичном и вторичном рынках. Разрыв доходил до более 30%.

Фото: www.rbk.ru

«Поэтому мы приняли меры по существенному повышению резервирования по такого рода кредитам», — напомнила Эльвира Набиуллина (на фото).

Начиная с прошлой осени портал ЕРЗ.РФ, постоянно информировал о всех шагах регулятора, предпринимаемых против льготных ипотек от застройщиков. В том числе об обязанности банков формировать по таким кредитам дополнительные резервы.

Фото: www.newnevsky.ru

Что теперь предлагает ЦБ? После завершения массовой программы льготного кредитования нужно делать ее адресной, считает глава Банка России.

В качестве примера Эльвира Набиуллина привела «Семейную» и «Дальневосточную» ипотеки. Адресные льготные программы, по ее словам, могут работать и на вторичном рынке.

«Если мы рассматриваем эти программы не как поддержку строительной отрасли, а как поддержку граждан по приобретению жилья, то, на наш взгляд, конечно, необходимо распространять и на вторичное», — добавила глава ЦБ.

Фото: www.kremlin.ru

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, вопрос о льготной ипотеке на вторичном рынке поднимался в ходе апрельской встречи Президента России Владимира Путина с гендиректором госкорпорации ДОМ.РФ Виталием Мутко (на фото, справа).

В мае в ЦБ подтвердили, что такой вариант рассматривается, но с оговоркой, что не по всем программам.

Фото: www.kvobzor.ru

Несмотря на то, что массовая льготная ипотека, благодаря усилиям ЦБ, действительно сходит на нет, вместо нее начали появляться новые форматы сделок, отметила на пятничной пресс-конференции Эльвира Набиуллина.

Пока, с ее точки зрения, новые механизмы не создают такого уровня негативных рисков, как это было при околонулевой ипотеке от застройщиков.

Но «если будут множиться не столько схемы, сколько "схематозы", мы будем выходить с тем, чтобы ипотечные продукты были стандартизованы по закону», — жестко предупредила глава регулятора.

Другие публикации по теме:

ЦБ в шестой раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

ЦБ: в апреле 2023 года активность ипотечных заемщиков сохранилась на мартовском уровне

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в апреле выросла до 6,04% (графики)

ЦБ: распространение льготной ипотеки на вторичный рынок рассматривается, но не по всем программам

ЦБ: выдача рыночной ипотеки продолжает расти, льготной — сокращается

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

Виталий Мутко Владимиру Путину: Мы предлагаем стимулировать приобретение квартир большой площади за счет дополнительного субсидирования ставки

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Механизм рассрочки при покупке жилья популярен у застройщиков, в ряде компаний его доля превышает 50%. Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в ходе II банковского форума «Эксперт РА» заявила, что увеличение доли рассрочек создает риски, в частности для клиентов, сообщает ТАСС.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

ЦБ рекомендует банкам следить за структурой продаж и учитывать повышенные риски при высоком уровне рассрочек. «Мы знаем, что застройщики всегда использовали такой инструмент, но в последнее время, особенно с середины прошлого года, все чаще они к нему прибегают» — отметила Елизавета Данилова. Она привела данные опросов, согласно которым у некоторых застройщиков уровень рассрочки доходит до 50% и более.

В последние месяцы наблюдается снижение объема продаж жилья примерно на 10%, однако в денежном выражении продажи выросли на 7%. Но, по словам представителя регулятора, не стоит радоваться этим цифрам, поскольку за этим ростом стоит повышенный объем продаж через рассрочку.

Елизавета Данилова (на фото ниже) пояснила, что увеличение доли рассрочек создает неопределенности как для застройщиков, так и клиентов, поскольку высокая доля рассрочки означает, что фактически застройщики не получают эти денежные потоки от продажи жилья.

Фото: cbr.ru 

В ЦБ полагают, что застройщики, становясь кредиторами и неся кредитные риски, не умеют с ними работать так, как это делают банки. Например, по словам Даниловой, при выдаче рассрочки они не учитывают платежеспособность клиентов. Кроме того, существует риск отказа от договора заемщиком, поэтому застройщик не может быть уверен, что за проданную квартиру получит средства в полном объеме.

Директор департамента финансовой стабильности заверила, что ЦБ следит за ситуацией и рекомендует банкам внимательнее относиться к росту доли рассрочек.

«Мы рекомендуем банкам внимательно относиться к этому, смотреть, по каким проектам застройщики особенно активно предлагают рассрочку, потому что это, в том числе и для банков, финансирующих проект, фактор риска», — резюмировала Данилова.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Когда банковские кредиты недоступны, москвичам приходится покупать жилье за свои или по акциям от застройщика

Объем инвестиций в российскую недвижимость может сократиться более чем вдвое

Рыночная ипотека погрузилась в анабиоз: при покупке одной квартиры заемщик оплатит восемь

В апреле Сбер оформил рекордное число сделок без ипотеки на покупку загородной недвижимости

Падение покупательской активности на рынке новостроек все сильнее сдерживает рост цен

ДОМ.РФ: в 2025 году выдача ипотеки сократится до 1,0 млн — 1,2 млн кредитов на сумму 3,8 трлн руб. — 4,0 трлн руб.

Доля отказов банков в ипотеке снизилась: причины и прогнозы на будущее

Рынок недвижимости: то, что нас не убивает — делает сильнее

Скидки от застройщиков при покупке новостройки достигают 35%

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 29,1% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в марте уменьшился на 25,6% по отношению к прошлому году (графики)