Профессионалы рынка недвижимости единодушно поддержали предложения о корректировке ипотечных программ, озвученные Президентом России 15 декабря.

Напомним, что на заседании Совета по стратегическому развитию и нацпроектам Президент России Владимир Путин предложил продлить льготную ипотеку по территории России до 1 июля 2024 года, но с увеличением ставки по ней до 8% годовых.

Кроме того глава государства заявил о расширении доступа к семейной ипотеке. В 2023 году она распространится на семьи, в которых двое детей не достигли 18 лет.

Фото: www.api.bashinform.ru

«В текущих экономических условиях решение президента России о продлении "Льготной ипотеки" до 1 июля 2024 года, а также расширение доступа к семейной ипотеке — оптимальная возможность для сохранения адресного подхода при поддержке людей в их желании улучшить свои жилищные условия», — отметил министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин (на фото ниже).

Фото: www.ria.ru

  
«Льготная ипотека …существенно поддержала рынок в текущем году, и, в связи с тем, что сложный период в развитии нашей экономики еще не закончился, ее продление позволит не допустить снижения спроса и позволит застройщикам спокойно планировать свою работу в среднесрочной перспективе», — заявил руководитель ДОМ.РФ Виталий Мутко (на фото ниже).

Фото: www.omut.ndv.ru

По данным ДОМ.РФ, за все время реализации программы ей воспользовались уже около 930 тыс. семей, оформивших кредиты на 3,1 трлн руб.

«Изменившиеся условия программы будут комфортны для покупателей, с учетом того, что средняя ставка по рыночной ипотеке сегодня составляет порядка 11% — разница в платежах очевидна, — аргументировал Виталий Мутко. — Ожидаем, что продление программы позволит улучшить жилищные условия еще 300—350 тыс. семей», — уточнил он.

Фото: www.sasn.ru

Высоко оценил глава ДОМ.РФ и решение, принятое в отношении семейной ипотеки.

«Изначально нацеленная лишь на семьи с двумя и более детьми, с прошлого года по поручению Президента она была распространена и на семьи с первенцами, — напомнил он. — Как результат, выдачи по программе выросли: если в 2021 году ею воспользовались 133 тыс. семей, то в текущем — уже 155 тыс.».

Вместе с тем сейчас программа ограничена лишь теми семьями, где ребенок родился в период 2018—2023 гг., заметил руководитель госкорпорации.

Фото: www.domrfbank.ru

«Предложение Президента расширить программу на семьи с двумя несовершеннолетними детьми позволит охватить те семьи, где дети родились ранее 2018 года, — резюмировал он. — По нашей оценке, в результате выдача таких кредитов вырастет примерно на 30 тыс. кредитов в год», — добавил он. 

А это в свою очередь не только поддержит спрос на жилье, но и будет иметь ощутимый демографический эффект, полагает Мутко. «Для большинства семей квартирный вопрос является ключевым фактором при принятии решения о рождении детей, — рассказал он. — В целом с момента запуска семейной ипотеки программой воспользовались более 440 тыс. семей, сумма выданных ипотечных кредитов достигает уже около 1,6 трлн руб.», — заключил он

Фото: www.lenta.ru

Предложение о плановом увеличении льготной ставки по ипотеке на новостройки в России является взвешенным, полагает зампред правления Сбербанка Анатолий Попов (на фото).

«Решение о плановом увеличении льготной ставки по ипотеке на новостройки является наиболее взвешенным решением в текущей ситуации и поддержит спрос», — заявил он.

Топ-менеджер отметил, что Сбербанк выступал за плавную корректировку льготной программы господдержки, а также за то, чтобы программа была модифицирована в 2023 году.

«Поэтому мы приветствуем решение Президента о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года, с увеличением ставки до 8% с действующих 7%», — пояснил Попов.

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Увеличение ставки по льготной ипотеке на новостройки до 8% годовых позволит сбалансировать цены на жилье, считает президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков (на фото).

По его словам, увеличение процентной ставки не станет стоп-фактором для потенциальных приобретателей жилья, поскольку недвижимость продолжит оставаться одним из основных способов вложения средств с целью получения прибыли.

«Сказать, что это как-то всколыхнет рынок, наверное, нельзя, однако это решение поддержит спрос, который был раскачан предыдущими вариациями программы, — сказал он, добавив: — Скорее всего, на рынке произойдет стабилизация цен, что отразится положительным образом на доступности жилья».

Фото: www.zsrf.ru

Зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Николай Алексеенко расценивает решение Президента как компромисс между позициями Банка России и строительной отрасли, поскольку резкий отказ от льготной ипотеки нанес бы серьезный удар по рынку недвижимости.

Другие публикации по теме:

В 2023 году семейная ипотека под 6% будет доступна семьям с двумя детьми до 18 лет

Владимир Путин: Госпрограмма льготной ипотеки продлевается до 1 июля 2024 года, но по ставке 8%

Антон Силуанов: готовится модификация, а не сворачивание программы льготной ипотеки

Опрос: почти половина респондентов — за продление льготных ипотечных госпрограмм

ЦБ: госпрограмму льготной ипотеки под 7% не имеет смысла сохранять в неизменном виде

Эксперты: в преддверии планового завершения госпрограммы льготной ипотеки спрос на нее рекордно увеличился

Никита Стасишин: Минстрой выступает за продление льготной ипотеки

ВТБ: госпрограмма льготной ипотеки во многом выполнила свою роль, поддержав население и строительную отрасль в 2020—2022 годах

Сенаторы рекомендуют Правительству продлить действие господдержки застройщиков и программы льготной ипотеки под 7%

Эксперты: отмена льготной ипотеки может спровоцировать дефицит фондирования проектного финансирования

Марат Хуснуллин: Господдержка ипотеки станет адресной

Герман Греф: Госпрограмму льготной ипотеки на новостройки стоит продлить после 1 июля 2022 года, но придать ей адресный характер

Условия госпрограммы льготной ипотеки под 7% для новостроек распространили и на объекты ИЖС

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Необходимость очередного повышения ключевой ставки регулятор аргументировал тем, что инфляционное давление остается высоким, а спрос по-прежнему превышает предложение. Опрошенные российскими СМИ специалисты оценили последствия данного шага.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Ряд аналитиков сомневаются, что это решение замедлит рост цен («Новые Известия»).

Другие полагают, что к каким-либо значительным изменениям в той же строительной отрасли это не приведет («РИА Недвижимость»).

Третьи ожидают сокращения инвестиций в основной капитал и повышения рисков банкротств («Ведомости»).

Фото из архива П. Самиева

Павел САМИЕВ (на фото), гендиректор агентства «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам:

— Самый главный вопрос — чувствительна ли инфляция к росту ключевой ставки? Сам Банк России признает, что нет. Но и других методов у него нет. Чтобы загасить кредитование, ставка будет повышаться и дальше, но на инфляции это не скажется.

Ипотека при минимальных программах поддержки будет очень слабо выдаваться, хотя рынок, понятно, не заморозится совсем. Дальний Восток, ИЖС — какие-то точки роста останутся.

Фото: icss.ru

Сергей ЗАВЕРСКИЙ (на фото), к. э. н., начальник отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований (ИКСИ):

— Текущий уровень ставки не позволяет сбавить темпы кредитования. Однако и ее повышение к успеху не приведет, по крайней мере, в ближайшее время.

Фото: stolypin.institute/experts/

Сергей ВАСИЛЬКОВСКИЙ (на фото), руководитель аналитического направления Института экономики роста им. П. А. Столыпина:

— Ставки предложения по кредитам в ближайшее время вырастут еще на 1% — 1,5%, и сильнее всего это ударит по рынку ипотеки. В таких условиях банки будут искать новые способы кредитования населения для поддержания своей прибыли.

Фото: blog.domclick.ru

Екатерина ЧУРЮКИНА (на фото), руководитель управления прямых продаж ГК ФСК:

— Для нас решение было ожидаемым, так как увеличение ставки связано с тактикой руководства ЦБ по сдерживанию инфляции.

Для российских девелоперов это является очередным вызовом, поскольку финансовые модели проектов, которые сейчас находятся в продаже, не позволяют застройщикам существенно снижать цены.

Фото из архива А. Гусева

Алексей ГУСЕВ (на фото), директор по продажам компании ГК Главстрой:

— В целом рынок недвижимости уже морально готов ко всему. Вряд ли мы сейчас увидим какую-либо острую реакцию.

Однако бизнесу в условиях высокой ставки развиваться сложнее, ошибки в планировании могут стать фатальными. Поэтому в период, когда кредиты очень дорогие, лучше сфокусироваться на выживании, нежели на расширении.

Фото: cian.ru

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— Высокая ключевая ставка давит на цены, прежде всего через дорогое проектное финансирование. У застройщиков растут затраты на обслуживание кредита, плюс еще и счета эскроу наполняются медленнее.

Поэтому стоимость жилья и не падает. Застройщикам просто так переписать ценники в сторону уменьшения сложно: растущая себестоимость также приводит к снижению маржинальности проектов, особенно в регионах.

Тем не менее повышение ключевой ставки ЦБ с 18% до 19% не станет столь же значимым событием для отрасли, каким был переход от 7% к 12% летом прошлого года.

Фото: maef.veorus.ru

Александр ШИРОВ (на фото), директор Института народнохозяйственного прогнозирования (ИНП) РАН:

— Сейчас необходимо сосредоточиться не на охлаждении спроса, а на расширении предложения, а это невозможно без инвестиционной поддержки. Тех нацпроектов, которые уже согласовываются с Правительством РФ, будет достаточно для первого шага. Но речь пока не идет о том, как в ближайшие 10 лет необходимо стимулировать спрос за счет бюджетных расходов.

Рост инвестиций при господдержке может вызвать новую волну оживления в экономике и стабилизировать цены на горизонте трех-пяти лет.

Торможение спроса, напротив, приведет к стагнации вложений, и это скажется не только на решении задач социально-экономического и технологического развития, но и на обеспечении на приемлемом уровне национальной безопасности.

Фото из архива Д. Белоусова

Дмитрий БЕЛОУСОВ (на фото), руководитель направления анализа и прогнозирования макроэкономических процессов ЦМАКП:

— С высокой ключевой ставкой Россия рискует войти в режим самоухудшающегося производственного потенциала, выбирая для ориентира все более низкие темпы. Растущая ставка дает сигнал бизнесу о том, что инвестиции не будут окупаться. Заводишь деньги в ОФЗ (абсолютно надежный актив) — и получаешь доходность выше, чем рентабельность бизнеса.

Кроме того, власти пересматривают отношение к льготным кредитным программам, которые так или иначе выстроены вокруг ставки ЦБ. Схема «ключевая минус 2 п. п. — 3 п. п» эффективна лишь при ее значении в пределах 12%, при 19% субсидирование обойдется бюджету очень дорого.

Возможны еще два кризиса. Во-первых, это риски волны банкротств малых и средних компаний, которые не относятся к части системообразующих отраслей экономики.

Во-вторых, отмена льготной ипотеки и охлаждение рыночных условий может значительно осложнить жизнь застройщикам. Кредиторы начнут требовать от девелоперов увеличения суммы залогов для строительных объектов, судьба которых неясна.

Фото из архива А. Исакова

Александр ИСАКОВ (на фото), главный экономист по России Bloomberg Economics:

— Кредитный риск растет вместе со ставкой, но реформа системы финансирования строительства привела к тому, что он значительно ниже, чем в 2014—2015 годах, и вряд ли следует ожидать системного риска.

Денежно-кредитная политика может эффективно стимулировать спрос в условиях, когда в экономике есть запас незадействованных ресурсов, то есть низкая занятость и простаивание производств.

В условиях же аномально низкой безработицы (2,4% в июле) и дефицита труда мягкая денежная политика, скорее, приводит к неэффективной аллокации (распределению — Ред.) ресурсов.

Фото: daily.hse.ru

Игорь САФОНОВ (на фото), ведущий эксперт Института «Центр развития» НИУ ВШЭ:

— Невозможно настроить монетарную и фискальную политику таким образом, чтобы увеличить возможности предложения, не затронув спрос.

Это выливается в повышение зарплат и потребления, несмотря на то что сами товары могут быть еще не изготовлены, здания не возведены, а программные комплексы не разработаны.

Спрос всегда будет вырываться вперед.

Фото: ИК «Ренессанс Капитал»

Софья ДОНЕЦ (на фото), экономист «Т-инвестиций»:

— У правительства и ЦБ есть длинный горизонт планирования и эксперименты под лозунгом «жить сегодняшним днем, вложим все в мечту» в него не вписываются.

Здесь стоит вспомнить о заслугах контрциклической политики в 2022 году, когда прогнозировался спад ВВП на 10%, а итогом, по уточненной оценке Росстата, стало снижение лишь на 1,2%.

Не стоит упускать из виду и нацпроекты, которые выполняют бюджетную задачу «фокусирования на лучших».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

Эксперты: число готовых новостроек в Москве за год сократилось на 15%

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты: доля новостроек в общем количестве выданных ипотечных кредитов снизилась на 8,5 п. п.

Эксперты: какие схемы продаж новостроек запустили девелоперы в Москве

Эксперты: число сделок с новостройками в столичных регионах продолжает снижаться