Такую тенденцию аналитики «Метриум» объясняют резким ростом цен на жилье, вызванным реформой долевого строительства и увеличением производственных издержек в строительстве.

Фото: www.itd2.mycdn.me

В сентябре-октябре средневзвешенная ставка ИЖК в России достигла рекордно низкого значения — 9,12% годовых, однако несмотря на это активность ипотечного кредитования снизилась по сравнению с осенью 2018 года, когда средняя ставка ИЖК была больше нынешней — 9,42%.

Как видно из таблицы ниже, число выданных ипотечных кредитов сократилось на 14%, а объем выданной ипотеки в денежном выражении — на 5%.

Предварительные итоги 2019 года на рынке ипотеки в России

Источник: «Метриум» по данным ЦБ РФ

 «Причина этого кроется в резком росте цен на жилье в последний год, который сопровождался удорожанием всех прочих товаров и падением реальных доходов граждан», — говорится в комментарии к исследованию рынка ипотеки, проведенному «Метриум» на основе анализа данных Росстата и Банка России.

В III квартале текущего года средняя стоимость 1 кв. м жилья на российском рынке новостроек по сравнению с III кварталом 2018 года выросла на 3,2%, составив 62,9 тыс. руб. Для сравнения: вторичное жилье за тот же период увеличилось в цене на 8% — до 58,3 тыс. руб. за 1 кв. м.

В крупных городах жилье подорожало еще сильнее. Так, в Москве по данным «Метриум» «квадрат» в массовых новостройках в среднем стал дороже на 9% — 172 тыс. руб.

Фото: cdn.pronovostroy.ru

По мнению генерального директора Level Group Кирилла Игнахина (на фото), основными причинами роста стоимости жилья в новостройках (на 5—10%) — в зависимости от региона и, как следствие, размера кредита на строящееся жилье — стали реформа долевого строительства и рост себестоимости возводимых объектов.

«Переход застройщиков на новую модель финансирования привел к ажиотажному повышению цен, а также постепенному уходу некоторых девелоперов с рынка, — поясняет эксперт. — А рост себестоимости строительства был вызван ослаблением рубля и повышением налогов».

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая (на фото) не исключает, что к концу текущего года рост ипотечной активности граждан возобновится при условии сохранения тенденции на понижение средней ставки ИЖК.

Однако, по мнению аналитика, одной только коррекции ставок ИЖК (в сторону понижения) недостаточно для подлинного роста рынка жилья. «Необходим экономический рост и радикальное повышение доходов населения, чтобы даже на „дешевую“ ипотеку появился спрос», — резюмирует Литинецкая.

Фото: www.bank.yuga.ru

Примечательно, что не смогла сколь-нибудь существенно увеличить спрос на ипотеку и такая смягчающая мера, как введение в законодательном порядке с середины этого года ипотечных каникул — права заемщика приостановить или снизить платежи по кредиту на срок до шести месяцев в случае наступления трудной жизненной ситуации.

Как показал проведенный «Коммерсантом» экспертный опрос ипотечных банков, сама эта мера не пользуется популярностью у тех, кто уже успел заключить договоры с банками о предоставлении кредита на покупку жилья.

 За три месяца после вступления в силу соответствующего 76-ФЗ, возможностью уйти на ипотечные каниикулы воспользовались всего лишь около 7,5 тыс. из более 2,7 млн ипотечных заемщиков в РФ.

Фото: shopandmall.ru

Другие публикации по теме:

«Метриум Групп»: в октябре десять российских банков повысили ставки по ипотеке с 8,75 до 9,25% годовых

ДОМ.РФ: Потенциал снижения ставок по ипотеке еще не исчерпан

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу

«Метриум»: Объем предложения массовых новостроек Москвы за год сократился на треть

Эксперты «Метриум»: рынок недвижимости в I квартале вновь вырос, но не так сильно, как в прошлые годы

На конференции Domclick Digital Forum в числе спикеров был директор Центра финансовой аналитики Сбера Михаил Матовников. Портал «Недвижимость и строительство Санкт-Петербурга» (NSP) привел ключевые моменты его выступления.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

«Реакция на последние события носит панический характер. "Все пропало, вокзал уехал". Еще летом господствовал рыночной оптимизм. А теперь — инфляция, девальвация», — отметил эксперт и предложил расставить точки над «i».

Михаил Матовников (на фото ниже) признал, что проблемы есть, и они вызваны рядом факторов. При этом одна из наиболее вероятных жертв возможного кризиса — строительная отрасль.

Фото: ddd.click

Во-первых, к этому ведет ситуация с ипотекой. Субсидирование и для банков убыточно, и для государства очень расходно. Бюджет выделяет сотни миллиардов, их хватает на три недели, и банки пытаются найти какой-то свой максимально рыночный путь.

Во-вторых, в отрасли в последние годы сложились предпосылки для жесткой посадки. Построили много, а кто купит — неизвестно.

Фото: земля.дом.рф

Хуже всего обстоят дела с земельным банком, который финансируется по рыночным ставкам. Никто не готов давать кредиты таким проектам, потому что нет уверенности в ипотеке и спросе. А именно управление финансами и определяет успех компании.

Продажи упали во всех крупнейших городах (на 15% — 40%), и на этом фоне снижается показатель распроданности.

«Стройка сейчас объективно является самым пострадавшим сектором экономики, и "керосином пахло" уже давно», — подчеркнул главный аналитик Сбера. Он напомнил, что в ряде регионов объемы строительства сегодня ниже, чем в 2020 году, до начала субсидирования. «Досубсидировались!» — констатировал Матовников.

В антилидерах — Северо-Западный федеральный округ, где данный показатель по сравнению с началом 2021-го сократился на треть.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

«Жесткая посадка там уже происходит, и как из нее выходить? Меньше строить? Не лезть в новые проекты? — задал риторический вопрос аудитории Михаил Матовников и добавил: — Северо-Запад сегодня с этим столкнулся, но это будет у всех».

Скорее всего, из кризиса, по его словам, придется выходить без программ субсидирования, поскольку рынок перегрет.

Но есть и хорошая новость. Бешеный рост номинальных зарплат догоняет цены. На вторичном рынке это произошло, и когда «адские» ставки по ипотеке упадут — спрос встретится с предложением.

В стране сегодня есть около 70 млн квартир. Каждый год вводится еще от 700 тыс. до 1 млн квартир. Следующий вопрос: «Кому их строят?». Это не значит, что новостройки не нужны. Нужны — хотя бы для того, чтобы переехать из «хрущевского» и «брежневского» жилья в современные квартиры.

Фото: © glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

Поэтому люди готовы брать ипотеку на разницу, но в большинстве регионов разрыв цен между первичным и вторичным рынками стал таким, что доплата выросла вдвое.

По мнению аналитика, подобное можно «лечить» только одним путем: убирать «вторичку» с рынка, внедряя по всей стране массовую реновацию, как это делается в Москве.

«Просто тупо строить — уже больше "не летает"», — убежден специалист.

Плохим моментом представитель Сбера считает расслоение в обществе. Покупку недвижимости могут себе позволить только самые богатые 25% россиян, но они, как правило, уже имеют новые и вполне комфортные квартиры.

«То есть доступность жилья сегодня оказалась на рекордно низком уровне, и это реальная проблема», — заключил Михаил Матовников.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: около 80% опрошенных россиян отложили покупку жилья из-за дорогой ипотеки

Эксперты зафиксировали снижение соотношения доходов населения и цен на жилье

Сбер вновь исчерпал лимиты по «Семейной ипотеке»: мнения экспертов

Эксперт: доступность жилья в России вернулась на уровень 2014 года

Эльвира Набиуллина: Выход жилищного рынка из состояния перегрева — первый шаг к росту доступности жилья

Эксперты: покупка жилья в России становится роскошью

Эксперты: сохранится ли доступность «Семейной ипотеки» после очередного исчерпания лимитов

Эксперты о доступности жилья в России и за рубежом

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

ДОМ.РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке»