После экстренного и рекордного повышения Банком России ключевой ставки с 9,5% до 20% с целью задиты сбережений граждан банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотеки, считают опрошенные «РБК-Недвижимостью» специалисты по рынку жилья.

Фото: www.otbetbl.com

Напомним, что ставки по любым кредитам обычно превышают ключевую ставку ЦБ на несколько процентных пунктов, но по инерции ставки ИЖК в России не успели еще обогнать столь резкий скачок (более чем в два раза) ключевой ставки.

По расчетам руководителя департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России Александра Цыганова (на фото ниже), «20% по ключевой ставке превращаются в 22–23%, а то и в 24% по ипотеке», что автоматически ставит крест на платежеспособном спросе.

Фото: www.insur-info.ru

При этом ипотечные такие программы с госсубсидированием ставок, как «Льготная ипотека на новостройки», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», в текущей ситуации могут даже спровоцировать кратковременный всплеск спроса, предположил эксперт. 

Он также не исключил, что Правительство РФ в ближайшее время может изменить условия льготных госпрограмм, повысив ставки.

«Поскольку с ростом ключевой властям придется компенсировать банкам гораздо большую разницу. Но здесь вопрос, скорее, не в том, сколько компенсировать, а в том, какие ресурсы на это можно потратить и есть ли они», — подчеркнул Цыганов.

Фото: www.storage.myseldon.com

«Повышение ключевой ставки до исторически максимального уровня в 20% фактически делает недоступной рыночную ипотеку, ставки по которой, вероятно, будут находиться в диапазоне от 25%», — категорично заявил руководитель РАСК Федор Выломов (на фото).

В таких условиях единственно возможным способом приобретения жилья останется покупка без использования ипотечных продуктов, сделал он вывод.

Фото: www.kvobzor.ru

Вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков (на фото) исходит из того, что повышение ключевой ставки ЦБ до 20% — это краткосрочный инструмент, а ипотека — долгосрочный продукт. Из этого, по мнению эксперта, следует, что «банки не будут выдавать ипотеку под 25–30%», а просто на какое-то время снизят число выдаваемых ипотечных кредитов и станут требовательнее подходить к потенциальным заемщикам.

«Насколько уменьшится выдача, в данной ситуации оценить невозможно. Это будет примерно то же самое, что предугадать курс доллара к концу недели», — заметил Войлуков.

Фото: www.finam.ru

«Экстренное решение ЦБ о рекордном повышении ставки до 20% временно парализует рынок ипотечного кредитования», — полагает аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева (на фото).

По ее словам, на фоне экономической неопределенности фактически банки приостановят выдачу и рефинансирование ипотеки, в результате чего упадет спрос на жилье.

По мнению руководителя Аналитического центра ЦИАН Алексея Попова (на фото), поддержать рынок жилья в нынешних условиях может только увеличение объемов госпрограмм, льготной ипотеки и поддержка отрасли со стороны государства, а также снижение ключевой ставки ЦБ.

Попов также отметил, что средние цены 1 кв. м в лотах в предложении изменились за минувшие выходные незначительно (от -0,5% до +1,0% по большинству крупных городов РФ), но в краткосрочной перспективе цены могут пойти вверх, допустил главный аналитик ЦИАН.

«Это будет в рамках попыток снять сливки с ажиотажного спроса в дни неопределенности, под которые можно подвести и объективные факторы — удорожание строительных материалов из-за логистических проблем», — пояснил он.

Фото: www.visualrian.ru

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) не торопится ставить крест на ипотеке, считая, что сейчас «очень многое» зависит от поведения банков (смогут ли они «предоставить застройщику определенный финансовый коридор для нормального функционирования»), которые обеспечивают проектное финансирование девелоперов.

Фото: www.u-f.ru

Давний критик экономической либеральной политики, провидимой руководством Банка России, известный российский экономист Михаил Хазин (на фото) не исключает, что в скором времени руководство регулятора по инициативе Президента России уйдет в отставку.

И тогда, по его словам, «вредительство в отношении отечественной экономики» (в частности, в виде повышения ключевой ставки в кризисных условиях) прекратится.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: Ставки по ипотеке, взятой до 28 февраля, не должны изменяться в сторону увеличения

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе составила 5,93% (графики)

Экспертное мнение: ипотеки в России больше нет!

Российские банки взметнули ставки по ипотеке до уровня выше 17%

Совкомбанк одним из первых банков объявил о временной приостановке выдачи ипотеки

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых

Эксперты: из-за геополитических рисков спрос на жилье и ставки по ипотеке в России вырастут

Эксперты: возможность купить жилье в московских новостройках без привлечения заемных средств уменьшается год от года

ВТБ повысил ставки по всем ипотечным продуктам вне льготных госпрограмм

Эксперты: рост ставок по ипотеке составит до 15%

Рейтинговое агентство Эксперт РА подготовило прогноз банковского кредитования на текущий год. Он касается всех секторов экономики — крупного бизнеса, МСБ, ипотеки и потребительского сектора.

Авторы исследования: директора по банковским рейтингам Роман Корнев и Ксения Якушкина, управляющий директор по рейтингам кредитных институтов Руслан Коршунов и заместитель гендиректора — директор по рейтинговой деятельности Александр Сараев (на фото ниже, слева направо).

Фото: Эксперт РА

Масштабный рост кредитования в 2023 году, по мнению экспертов, произошел во многом благодаря государственной поддержке, а ее снижение в нынешнем году приведет к замедлению банковского рынка.

Комплекс мер, предпринимаемых регулятором в лице Банка России, уже вызвал падение выдач и сокращение портфеля необеспеченных кредитов физлиц в минувшем декабре.

В 2024 году произойдет замедление темпов роста во всех ключевых сегментах кредитования

Источники: Банк России, расчеты и прогноз Эксперт РА

Говоря о жилищном кредитовании, эксперты отметили, что именно программы господдержки вызвали в прошлом году ипотечный бум. Суммарный объем выдач по льготной ипотеке составил 4,7 трлн руб., по рыночной — 3,1 трлн руб.

В итоге ипотечный портфель за 12 месяцев вырос на 29% (без учета секьюритизации).

В декабре первоначальный взнос по программе «Льготная ипотека» был повышен с 20% до 30%. Продление программы после 1 июля не планируется.

Кроме того, ожидаемое введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) существенно ухудшит условия кредитования для потенциальных заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, на долю которых сейчас приходится около половины ипотечных займов.

Ключевые макроэкономические предпосылки прогноза

Источник: оценка и прогноз Эксперт РА

Банки, считают специалисты, скорее всего, отреагируют на это увеличением сроков кредитования и сокращением выдач. В базовом сценарии агентства годовой прирост совокупного ипотечного портфеля будет на уровне 15%.

В то же время эксперты не исключают, что основные меры господдержки в 2024 году, пусть и с ужесточением требований, сохранятся.

Они ожидают среднегодовой курс рубля на уровне 92 руб. за доллар США. Экономика продолжит расти умеренными темпами (в реальном выражении примерно на 2% в год).

В II полугодии, по оценкам Эксперт РА, ключевая ставка должна снизиться до 12%, а инфляция по итогам года — до 5,0% — 5,5% против 7,4% в 2023-м.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Рынок ипотеки в феврале 2024 года: версия Frank RG

Эксперты: с какими доходами можно рассчитывать на льготную ипотеку в городе с миллионным населением

Эксперты: в феврале доля Сбербанка в выдаче ипотеки опустилась ниже 50%

Эксперты: с начала года выдача ипотеки падает — и по числу кредитов, и по общей сумме

Эксперты: из-за комиссий крупнейших банков выдача ипотеки на новостройки упала в феврале почти на 20%, а в лидеры вышел Банк ДОМ.РФ

ЦБ скорректирует критерии оценки уровня кредитоспособности застройщиков, работающих с эскроу

Эксперт: выдача ипотеки в первом квартале сократилась почти на 20%

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики) 

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)