После экстренного и рекордного повышения Банком России ключевой ставки с 9,5% до 20% с целью задиты сбережений граждан банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотеки, считают опрошенные «РБК-Недвижимостью» специалисты по рынку жилья.

Фото: www.otbetbl.com

Напомним, что ставки по любым кредитам обычно превышают ключевую ставку ЦБ на несколько процентных пунктов, но по инерции ставки ИЖК в России не успели еще обогнать столь резкий скачок (более чем в два раза) ключевой ставки.

По расчетам руководителя департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России Александра Цыганова (на фото ниже), «20% по ключевой ставке превращаются в 22–23%, а то и в 24% по ипотеке», что автоматически ставит крест на платежеспособном спросе.

Фото: www.insur-info.ru

При этом ипотечные такие программы с госсубсидированием ставок, как «Льготная ипотека на новостройки», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», в текущей ситуации могут даже спровоцировать кратковременный всплеск спроса, предположил эксперт. 

Он также не исключил, что Правительство РФ в ближайшее время может изменить условия льготных госпрограмм, повысив ставки.

«Поскольку с ростом ключевой властям придется компенсировать банкам гораздо большую разницу. Но здесь вопрос, скорее, не в том, сколько компенсировать, а в том, какие ресурсы на это можно потратить и есть ли они», — подчеркнул Цыганов.

Фото: www.storage.myseldon.com

«Повышение ключевой ставки до исторически максимального уровня в 20% фактически делает недоступной рыночную ипотеку, ставки по которой, вероятно, будут находиться в диапазоне от 25%», — категорично заявил руководитель РАСК Федор Выломов (на фото).

В таких условиях единственно возможным способом приобретения жилья останется покупка без использования ипотечных продуктов, сделал он вывод.

Фото: www.kvobzor.ru

Вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков (на фото) исходит из того, что повышение ключевой ставки ЦБ до 20% — это краткосрочный инструмент, а ипотека — долгосрочный продукт. Из этого, по мнению эксперта, следует, что «банки не будут выдавать ипотеку под 25–30%», а просто на какое-то время снизят число выдаваемых ипотечных кредитов и станут требовательнее подходить к потенциальным заемщикам.

«Насколько уменьшится выдача, в данной ситуации оценить невозможно. Это будет примерно то же самое, что предугадать курс доллара к концу недели», — заметил Войлуков.

Фото: www.finam.ru

«Экстренное решение ЦБ о рекордном повышении ставки до 20% временно парализует рынок ипотечного кредитования», — полагает аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева (на фото).

По ее словам, на фоне экономической неопределенности фактически банки приостановят выдачу и рефинансирование ипотеки, в результате чего упадет спрос на жилье.

По мнению руководителя Аналитического центра ЦИАН Алексея Попова (на фото), поддержать рынок жилья в нынешних условиях может только увеличение объемов госпрограмм, льготной ипотеки и поддержка отрасли со стороны государства, а также снижение ключевой ставки ЦБ.

Попов также отметил, что средние цены 1 кв. м в лотах в предложении изменились за минувшие выходные незначительно (от -0,5% до +1,0% по большинству крупных городов РФ), но в краткосрочной перспективе цены могут пойти вверх, допустил главный аналитик ЦИАН.

«Это будет в рамках попыток снять сливки с ажиотажного спроса в дни неопределенности, под которые можно подвести и объективные факторы — удорожание строительных материалов из-за логистических проблем», — пояснил он.

Фото: www.visualrian.ru

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) не торопится ставить крест на ипотеке, считая, что сейчас «очень многое» зависит от поведения банков (смогут ли они «предоставить застройщику определенный финансовый коридор для нормального функционирования»), которые обеспечивают проектное финансирование девелоперов.

Фото: www.u-f.ru

Давний критик экономической либеральной политики, провидимой руководством Банка России, известный российский экономист Михаил Хазин (на фото) не исключает, что в скором времени руководство регулятора по инициативе Президента России уйдет в отставку.

И тогда, по его словам, «вредительство в отношении отечественной экономики» (в частности, в виде повышения ключевой ставки в кризисных условиях) прекратится.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: Ставки по ипотеке, взятой до 28 февраля, не должны изменяться в сторону увеличения

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе составила 5,93% (графики)

Экспертное мнение: ипотеки в России больше нет!

Российские банки взметнули ставки по ипотеке до уровня выше 17%

Совкомбанк одним из первых банков объявил о временной приостановке выдачи ипотеки

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых

Эксперты: из-за геополитических рисков спрос на жилье и ставки по ипотеке в России вырастут

Эксперты: возможность купить жилье в московских новостройках без привлечения заемных средств уменьшается год от года

ВТБ повысил ставки по всем ипотечным продуктам вне льготных госпрограмм

Эксперты: рост ставок по ипотеке составит до 15%

Полная стоимость кредита на новостройки в Сбере сегодня составляет 30,026% — 34,307%, а на «вторичку» — 30,315% — 34,609%. Это заградительные ставки, которые отобьют желание влезать в долги у кого угодно. «Новые Известия» выяснили у экспертов, чего ожидать дальше и стоит ли вообще сегодня покупать квартиру.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

В нынешних условиях, особенно если речь идет о новостройках, можно рассчитывать лишь на замедление темпов роста цен, прежде всего в сегментах эконом- и среднего класса, считает коммерческий директор AVA Group Тамара Коломийцева (на фото ниже).

Фото: AVA Group

Исключение составляют курортные зоны, где стоимость квартир продолжит расти как минимум на уровне инфляции, поскольку всегда найдутся клиенты, готовые приобрести там жилье за собственные средства.

С тем, что динамика цен в нынешнем году будет зависеть от региона, согласен специалист по коммерческой недвижимости компании COMRES Заур Джиоев (на фото ниже).

Фото из архива З. Джиоева

«Спрос снижается не везде, — отметил он и уточнил: — В крупных городах с более высоким уровнем доходов населения падение будет меньше».

У желающих приобрести жилье остается надежда на то, что в ближайшие месяцы для поддержания спроса банки хотя бы уменьшат свои наценки. Однако эксперт развеял эти иллюзии.

«В условиях высокой ключевой ставки ЦБ и общей нестабильности они это сделать не смогут, — пояснил Джиоев и добавил: — Но бороться за клиентов продолжат, предлагая различные программы и бонусы, что, впрочем, на конечный результат повлияет незначительно».

Фото из архива О. Нарт

Каких-либо особых возможностей для снижения цены нет и у девелоперов. Основатель New&Now Agency Ольга Нарт (на фото) напомнила, что продолжает расти стоимость материалов и рабочей силы, уровень инфляции и затрат на обслуживание кредитных линий. Все это закладывается в цену 1 кв. м.

Если где-то и можно будет увидеть уступки по цене, то, по ее мнению, только на «вторичке».

«На это пойдут те владельцы объектов, кому срочно понадобятся деньги, — пояснила специалист. — Хотя размер дисконтов будет сдержанным — не более 10% — 15%, чтобы потом купить что-то взамен».

Фото из архива Н. Макарова

К этому надо прибавить то, что рубль дешевеет, и девелоперы стремятся сохранить свои доходы в долларовом эквиваленте.

И это, по словам финансового обозревателя Никиты Макарова (на фото), будет продолжаться до тех пор, пока ключевая ставка ЦБ не снизится.

Единственное, на что в 2025 году стоит рассчитывать покупателям жилья, это различные стимулирующие программы от застройщиков.

Фото предоставлено пресс-службой Яндекс Недвижимость

«В последние месяцы набирают популярность новые модели сделок на первичном рынке — рассрочки, субсидированная ипотека, специальные акции и предложения», — перечислил коммерческий директор Яндекс Недвижимости Евгений Белокуров (на фото).

По его данным, осенью средний размер скидок в крупных городах составлял 3% — 5%, в 2025 году этот показатель может увеличиться.

Если говорить о вторичном жилье, то эксперт убежден, что здесь у владельцев существует и более заманчивая альтернатива в виде сдачи недвижимости в аренду.

Фото: agencies.domclick.ru

Впрочем, продажи на рынке готового жилья все-таки возможны. Ведущий эксперт компании «Этажи» Илья Павлюк (на фото) советует лишь лучше торговаться с владельцами квартир.

Старый жилой фонд, констатировал он, остается чуть ли не единственным вариантом для миллионов россиян как минимум до тех пор, пока не снизятся ставки по ипотеке.

Доцент кафедры экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин (на фото ниже) разделяет мнение Евгения Белокурова о том, что тенденция к росту популярности аренды в 2025 году сохранится.

Фото из архива Д. Морковкина

Общий прогноз по рынку недвижимости на 2025 год выглядит так:

• цены на новостройки будут держаться на прежнем уровне или немного расти за счет сокращения предложения;

• на «вторичке» можно добиться скидки в 5% — 10%, если не зацикливаться на одном варианте и смотреть все, что есть на рынке;

• банки не откажутся от сверхприбыли, а ставки по ипотеке поползут вниз только вместе с ключевой ставкой ЦБ, и случится это в лучшем случае во второй половине года;

• в выигрыше остаются только владельцы квартир, которые можно сдавать в аренду.

Таким образом, резюмируют «НИ», в 2025 году нас, кажется, ждет «большой застой».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за год в России выросли спрос, предложение и цены аренды квартир

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Прогнозы экспертов о спросе и ценах на жилье в 2025 году

Эксперты: в 2025 году спрос на первичном рынке снизится на 20% — 25%

Эксперт: в ближайшее время застройщики будут вынуждены сворачивать свой бизнес на рынке многоквартирного жилья

Прогнозы экспертов на 2025 год и советы покупателям квартир в новостройках

Эксперты: прогнозы на 2025 год по ставкам на льготную и рыночную ипотеки и ценам на жилье

Эксперт прогнозирует 15-процентное падение цен на недвижимость на год-полтора

Эксперты: около 80% опрошенных россиян отложили покупку жилья из-за дорогой ипотеки

Комиссия РСПП: рентабельность девелоперского бизнеса не дает оснований прогнозировать снижение цен на новостройки