После экстренного и рекордного повышения Банком России ключевой ставки с 9,5% до 20% с целью задиты сбережений граждан банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотеки, считают опрошенные «РБК-Недвижимостью» специалисты по рынку жилья.

Фото: www.otbetbl.com

Напомним, что ставки по любым кредитам обычно превышают ключевую ставку ЦБ на несколько процентных пунктов, но по инерции ставки ИЖК в России не успели еще обогнать столь резкий скачок (более чем в два раза) ключевой ставки.

По расчетам руководителя департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России Александра Цыганова (на фото ниже), «20% по ключевой ставке превращаются в 22–23%, а то и в 24% по ипотеке», что автоматически ставит крест на платежеспособном спросе.

Фото: www.insur-info.ru

При этом ипотечные такие программы с госсубсидированием ставок, как «Льготная ипотека на новостройки», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», в текущей ситуации могут даже спровоцировать кратковременный всплеск спроса, предположил эксперт. 

Он также не исключил, что Правительство РФ в ближайшее время может изменить условия льготных госпрограмм, повысив ставки.

«Поскольку с ростом ключевой властям придется компенсировать банкам гораздо большую разницу. Но здесь вопрос, скорее, не в том, сколько компенсировать, а в том, какие ресурсы на это можно потратить и есть ли они», — подчеркнул Цыганов.

Фото: www.storage.myseldon.com

«Повышение ключевой ставки до исторически максимального уровня в 20% фактически делает недоступной рыночную ипотеку, ставки по которой, вероятно, будут находиться в диапазоне от 25%», — категорично заявил руководитель РАСК Федор Выломов (на фото).

В таких условиях единственно возможным способом приобретения жилья останется покупка без использования ипотечных продуктов, сделал он вывод.

Фото: www.kvobzor.ru

Вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков (на фото) исходит из того, что повышение ключевой ставки ЦБ до 20% — это краткосрочный инструмент, а ипотека — долгосрочный продукт. Из этого, по мнению эксперта, следует, что «банки не будут выдавать ипотеку под 25–30%», а просто на какое-то время снизят число выдаваемых ипотечных кредитов и станут требовательнее подходить к потенциальным заемщикам.

«Насколько уменьшится выдача, в данной ситуации оценить невозможно. Это будет примерно то же самое, что предугадать курс доллара к концу недели», — заметил Войлуков.

Фото: www.finam.ru

«Экстренное решение ЦБ о рекордном повышении ставки до 20% временно парализует рынок ипотечного кредитования», — полагает аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева (на фото).

По ее словам, на фоне экономической неопределенности фактически банки приостановят выдачу и рефинансирование ипотеки, в результате чего упадет спрос на жилье.

По мнению руководителя Аналитического центра ЦИАН Алексея Попова (на фото), поддержать рынок жилья в нынешних условиях может только увеличение объемов госпрограмм, льготной ипотеки и поддержка отрасли со стороны государства, а также снижение ключевой ставки ЦБ.

Попов также отметил, что средние цены 1 кв. м в лотах в предложении изменились за минувшие выходные незначительно (от -0,5% до +1,0% по большинству крупных городов РФ), но в краткосрочной перспективе цены могут пойти вверх, допустил главный аналитик ЦИАН.

«Это будет в рамках попыток снять сливки с ажиотажного спроса в дни неопределенности, под которые можно подвести и объективные факторы — удорожание строительных материалов из-за логистических проблем», — пояснил он.

Фото: www.visualrian.ru

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) не торопится ставить крест на ипотеке, считая, что сейчас «очень многое» зависит от поведения банков (смогут ли они «предоставить застройщику определенный финансовый коридор для нормального функционирования»), которые обеспечивают проектное финансирование девелоперов.

Фото: www.u-f.ru

Давний критик экономической либеральной политики, провидимой руководством Банка России, известный российский экономист Михаил Хазин (на фото) не исключает, что в скором времени руководство регулятора по инициативе Президента России уйдет в отставку.

И тогда, по его словам, «вредительство в отношении отечественной экономики» (в частности, в виде повышения ключевой ставки в кризисных условиях) прекратится.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: Ставки по ипотеке, взятой до 28 февраля, не должны изменяться в сторону увеличения

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе составила 5,93% (графики)

Экспертное мнение: ипотеки в России больше нет!

Российские банки взметнули ставки по ипотеке до уровня выше 17%

Совкомбанк одним из первых банков объявил о временной приостановке выдачи ипотеки

Ключевая ставка ЦБ с 28 февраля выросла более чем вдвое — с 9,5% до 20% годовых

Эксперты: из-за геополитических рисков спрос на жилье и ставки по ипотеке в России вырастут

Эксперты: возможность купить жилье в московских новостройках без привлечения заемных средств уменьшается год от года

ВТБ повысил ставки по всем ипотечным продуктам вне льготных госпрограмм

Эксперты: рост ставок по ипотеке составит до 15%

Управляющий партнер ГК Самолет Александр Прыгунков дал интервью РБК, которое мы приводим с небольшими сокращениями.

Фото: t.me/gk_samolet

О темпах строительства и накопленном застройщиками запасе прочности

— Объем предложений, существующих на рынке, был запущен за последние годы, — уточнил Александр Прыгунков. — Наша отрасль достаточно инерционная, И когда разгоняется, ее уже не остановить. Объем предложений достаточно большой, но накопленный запас прочности и обеспеченность всех проектов финансированием позволяют нам чувствовать себя уверенно.

Банки стабильно финансируют стройку, темпы строительства не меняются, все идет по графику, что мы видим и у нас, и у наших конкурентов, партнеров. Поэтому говорить об отставании темпов строительства нельзя. Все идет в штатном режиме.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Почему нет предпосылок к снижению цен

— Если говорить про тенденцию изменения цен и надежду на их снижение, то этого не будет. Есть минимальные корректировки в пределах погрешности 1% — 2%, что видно в статистике. Как правило, это связано с разным миксом предложений. Предпосылок к снижению цен не существует. Почему? Все мы понимаем, что в стране существует определенная нехватка рабочей силы. Стоимость рабочей силы, услуг подрядчиков и т. д. существенно растет. Есть инфляция, рост цен на строительные материалы, особенно там, где это связано с импортозамещением. Следовательно, себестоимость строительства увеличивается. Плюс ставки. Все это закладывается в себестоимость.

За последние 10 лет рынок очень сильно изменился, стал очень цивилизованным, на нем работает много профессионалов. Никто не будет продавать ниже себестоимости: это экономически неэффективно, за этим следят и банки как представители регулятора, которые несут контрольную функцию. Поэтому тенденций к снижению цен точно не будет —  нет такого запаса маржи.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

О новом балансе спроса и предложения на рынке

— Из статистики, аналитических данных мы видим сейчас, что растет объем объектов с полученным разрешением на строительство, потому что наша отрасль в этом плане инерционная. Много процессов было запущено за последний год. И они точно будут продолжаться еще пять-шесть месяцев.

А затем игроки на рынке будут смотреть, надо ли начинать новые проекты. Скорее всего, новые очереди стартуют чуть позже. И через какое-то на рынке время будет найден новый баланс: уменьшится объем предложения в соответствии со спросом, который будет на тот момент существовать.

А цены точно снижаться не будут: работы в убыток никто не допустит.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Об ипотеке и новой реальности рынка

— Количество клиентов, желающих купить жилье, уменьшилось. Были проблемы с лимитами по семейной ипотеке. На какой-то период банки не одобряли ипотеку, клиенты ждали одобрения.

Конечно же, цикл принятия решений и заключения договоров увеличился. Это реальность нынешнего рынка. Все перестраиваются, все к этому адаптируются, и мы, исходя из этого, меняем свои планы.

Этот процесс нельзя изменить за один день или неделю, на это потребуется определенное количество времени.

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

 О проектах КРТ

— Проекты КРТ — достаточно непростые, долгие. Это самое сложное, что есть в девелопменте. И те проекты, которые запущены и строятся, они продолжатся. Будет продолжаться работа по тем проектам КРТ, где готовится исходная разрешительная документация. Ее подготовка не требует больших финансовых затрат, и все девелоперы будут этим заниматься.

И когда период прогнозирования станет более стабильным, когда мы поймем, что будет происходить с капиталом, с доступностью финансовых средств и т. д., проекты КРТ начнут реализовываться более активно.

Фото: пресс-служба ГК Самолет

Об экспансии в российские регионы

— В последние два года мы активно работаем в Тюмени. В ближайшие несколько месяцев вводим первую нашу очередь — это важный, значимый этап нашего присутствия здесь. Тюмень — это первый нестоличный город в нашем портфеле. До этого мы развивались в Москве и Санкт-Петербурге. Тюмень — это третий город и первый из региональных, куда мы вышли с нашими проектами, — подчеркнул Александр Прыгунков (на фото) и добавил: — Мы анализируем проекты КРТ, взаимодействуем с властью и т. д.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В октябре 2024 года застройщики вывели на рынок на 5,5% больше МКД, чем годом ранее (графики)

Эксперты: цены на новостройки начали падать, и в 2025 году этот тренд усилится

Без ипотеки: результаты исследования поведения потенциальных покупателей новостроек в новых условиях

Эксперты: на рынке новостроек Москвы в октябре наблюдалась стагнация цен

Эксперты: по итогам III квартала темпы роста цен в новостройках «старой» Москвы замедлились

Эксперты отметили падение цен на жилье в Балашихе, Красногорске и Мытищах

Росстат: в III квартале стоимость жилья продолжала расти, а разрыв цен на первичном и вторичном рынках — увеличиваться

Эксперты назвали районы Подмосковья с максимальным ростом цен на новостройки

Эксперты: в сентябре новостройки подорожали и в Санкт-Петербурге, и в Ленинградской области

Эксперты зафиксировали стагнацию цен на новостройки в крупнейших городах России

В течение ближайшего года эксперты ожидают снижения цен на недвижимость на 5% — 10%

Эксперты рассказали о падении спроса и цен на столичном рынке жилья

Эксперты подсчитали, в каких районах столицы в сентябре снизились цены на новостройки