Такой прогноз содержится в последнем исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), посвященного состоянию рынка ИЖК в России.

Фото: www.finansi.su

Авторы исследования отмечают, что ипотека в РФ последние годы является одним из наиболее динамично развивающихся направлений розничного кредитования в России.

В значительной мере это произошло благодаря госпрограмме субсидирования ставок ИЖК до 6,5% годовых для новостроек, запущенной властями в апреле 2020 года в качестве меры господдержки отрасли в период коронакризиса, признают эксперты.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что руководство ЦБ сегодня выступает против продления госпрограммы льготной ипотеки после ее планового окончания, которое наступит 1 июля текущего года.

Свою позицию регулятор обосновывает тем, что льготная ипотека сильно подстегнула спрос на рынке жилья, а вместе с ним и цены (+17,6% на рынке новостроек, +13,6% на вторичном рынке относительно I квартала 2020 года), что грозит образованием «пузыря» (критического уровня просроченной задолженности) на рынке ИЖК.

Подробно изучив ситуацию на нем, аналитики АКРА cформулировали ряд основных тезисов:

Фото: www.сз-саратов.рф

• • выгода для населения от льготной ипотеки на новостройки наблюдалась только в первые полгода с начала действия программы, а затем эта мера господдержки обернулась повышением долговой нагрузки населения ввиду увеличения среднего размера ипотечного кредита на 14% (по ДДУ — на 21%) из-за роста стоимости жилья;
• • низкая процентная ставка ИЖК (следствие действия госпрограммы и других факторов) была нивелирована возросшей стоимостью жилья уже к концу 2020 года;
• • для получения комфортного графика исполнения платежей заемщики были вынуждены в период с июля 2020 года по апрель 2021-го увеличивать средний срок кредита (по ДДУ — на 2,2 года, до более 20 лет);

Фото: www.archisfera.ru

• • согласно результатам опроса АКРА, в котором участвовали 23 банка (в целом это 27% ипотечного портфеля РФ), активный рост ипотечных выдач пока не привел к образованию «пузыря» на рынке, и значительная часть банков все еще заинтересована в повышении рентабельности бизнеса за счет генерации прибыли по ипотеке (средние ожидания по росту ипотечных выдач в 2021 году составляют 10—15%);
• • наибольшую опасность для банков представляют собой ипотечные ссуды (7% всего объема ИЖК) с первоначальным взносом, оплаченным с помощью потребительского кредитования.

Фото: www.voms.ru

Прогнозная часть профильного исследования АКРА включает следующие положения:

1) рост проблемных ипотечных кредитов (с просроченной задолженностью свыше 90 дней) неизбежен — в течение ближайших 12 месяцев до уровня 2,5% (сегодня — 0,7% или 69,7 млрд руб.) от всего объема ИЖК;

2) имеющийся буфер капитала и генерируемая прибыль позволят банкам выдержать возможные потери по потенциально проблемным ипотечным кредитам;

3) возможное ограничение срока ипотечного кредита двадцатью годами на фоне внедрения плавающих ставок может еще больше подстегнуть спрос на потребительские кредиты для оплаты первоначального взноса по ипотеке;

Фото: www.sakhalife.ru

4) ввиду ожидаемого дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ и окончания срока действия льготной ипотеки в регионах с наиболее емким рынком жилого строительства средняя ставка ИЖК может достичь 9—9,5% к концу текущего года (сегодня — 7,3%);

5) в III квартале 2021 года (после окончания срока госпрограммы и введения повышенных макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным ссудам) спрос на ипотеку снизится и цены на жилье упадут (по самым смелым оценкам) на 5—7%.

Другие публикации по теме:

Последствия прекращения с 1 июля действия госпрограммы льготной ипотеки: мнения экспертов разделились

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Правительство: увеличить объемы строительства, остановить рост цен на жилье, расширить роль КРТ и определиться со статусом апартаментов

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

Эксперт: после отмены госпрограммы льготной ипотеки продажи новостроек упадут на 50%

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Марат Хуснуллин: Решение о дальнейшей судьбе госпрограммы льготной ипотеки будем принимать отдельно по каждому региону

Минфин России: продлить действие льготной ипотеки в отдельных регионах будет сложно

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Аналитики платформы bnMAP.pro подсчитали, в каких районах столицы произошло наиболее заметное подорожание первичного жилья. Результатами исследования они поделились с РБК.

Фото: lavrushinskiy.ru

Рейтинг районов в старых границах столицы по росту средней цены 1 кв. м на рынке новостроек за год возглавил район Хамовники (+62,4% с конца 2023-го, до 2,75 млн руб.). По уровню цены «квадрата» район опередил даже Тверской и Якиманку.

На втором месте Замоскворечье с ростом цены «квадрата» на 56,2%, до 1,25 млн руб. Третье место у района Фили-Давыдково, здесь средняя цена единицы строящейся жилой площади увеличилась на 51,5%, до 643,9 тыс. руб.

В ТОП-5 районов со значительным ростом цен на первичное жилье за год также вошли Дорогомилово (+43,2% до 1,42 млн руб.) и Мещанский район (+41,4%, до 1,69 млн руб.).

Районы Старой Москвы с наибольшим ростом цен на первичное жилье за год

Источник: bnMAP.pro

Лидерство Хамовников эксперты bnMAP.pro объяснили стартом в 2024 году продаж в восьми корпусах, где средняя цена 1 кв. м. существенно превышала значения, зафиксированные в ранее поступивших в продажу корпусах. Кроме того, такую высокую цену «квадрата» обеспечивает концентрация в районе элитной недвижимости и премиальных проектов.

Как отмечал портал ЕРЗ. РФ, по результатам ноября район Хамовники занимал второе место по темпам роста цен, уступив Замоскворечью, а максимальная средняя стоимость 1 кв. м в новостройках столицы была зафиксирована на Остоженке (3,45 млн руб.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты объяснили рост спроса на московское элитное жилье

Эксперты определили районы столицы с максимальным ростом цен на новостройки элит-класса

Эксперты: в III квартале в «старой» Москве увеличился спрос на премиальные и элитные новостройки

Эксперты: элитная недвижимость в Москве за квартал подорожала на 5,9%

Эксперты: в элитном сегменте столичных новостроек продажи выросли на треть

Эксперты: в классах «элит» и «делюкс» объем предложения вырос на 18,8% за квартал и 51,5% за год

Эксперты: в Москве растет интерес к премиальным и элитным новостройкам

Эксперты: в августе в элитных новостройках столицы средняя цена 1 кв. м выросла сразу на 15%

Эксперты: элитным жильем в Москве заинтересовались сотрудники IT-компаний и иногородние инвесторы

Эксперты: на рынке элитной загородной недвижимости Московского региона снижается предложение и растет спрос