В 2024 году потенциальным покупателям жилья в России следует обращать внимание на качество приобретаемого жилья и лишь потом на процент по ипотечному кредиту. Таким мнением поделились опрошенные ТАСС специалисты в сфере недвижимости.

Фото: © glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

Старший партнер компании Vysotsky Estate Сергей Смирнов считает, что на рынке недвижимости тема ипотеки затмила саму недвижимость.

«Если внимательно смотреть на рекламу застройщиков, то после введения льготной ипотеки они вместо квартир стали "продавать" среднемесячный платеж по ипотеке, — сказал он и добавил: — Это сильно сдвинуло фокус внимания россиян».

По мнению риэлтора, в 2024 году потенциальным покупателям следует обратить внимание не на тонкости кредитования, а на планировку рассматриваемых квартир, качество жилого комплекса, удобство его расположения.

Фото: dzen.ru

Как полагает Сергей Смирнов (на фото), исключение составляют лишь те, кто рассматривают льготную ставку как способ инвестирования.

«Когда в 2023 году началась девальвация рубля, на фоне ее разогналась инфляция, — пояснил он, — многие наши клиенты стали рассматривать схему "свои деньги держу на высоком депозите, а дешевые деньги льготного кредита использую для покупки новостройки"».

Фото: rusipoteka.ru

Главный эксперт компании «Русипотека», руководитель платформы ipoteka.global Сергей Гордейко (на фото) уверен, что в 2024 году брать ипотечные кредиты можно лишь в случае назревшей необходимости покупки жилья.

«По рыночным программам жилье сейчас можно покупать при наличии очень подходящей квартиры, готовности платить год большие платежи и понимании, что через год можно рефинансировать кредит по нормальной ставке», — пояснил он свою точку зрения.

Эксперт добавил, что по льготным программам в апреле условия стали лучше, поэтому при необходимости можно приобрести новостройку. Он предупредил, что затем произойдет повышение адресности и сокращение абсолютных объемов кредитования.

Фото: vbr.ru

Исполнительный директор финансового маркетплейса Выберу.ру Ярослав Баджурак (на фото) напомнил, что в первом полугодии 2023 года ключевая ставка составляла 7,5%, с июля начала расти и сейчас достигла 16%. Напомнил он и об ограничениях по льготным программам, вводившихся в течение 2023 года.

Топ-менеджер поделился данными опроса, проведенного маркетплейсом, согласно которому в 2023—2024 годах 77% респондентов (опрашивалось 5 тыс. россиян в возрасте от 18 до 60 лет) не готовы покупать недвижимость с помощью ипотеки.

Он уточнил, что 66% опрошенных пока отказались от покупки квартиры в ипотеку в принципе; 11% отказались от ипотеки в пользу аренды; 8% успели воспользоваться льготной программой на новостройки; 6% получили ипотеку по семейной программе; 2% нашли работу в аккредитованной IT-компании, чтобы получить льготную ставку; 7% — воспользовались менее популярными сельской, арктической и дальневосточной ипотеками или ипотекой по рыночной ставке.

Фото: frankrg.com

Старший проектный лидер агентства Frank RG Ольга Филиппова (на фото) отметила, что выгодных условий можно ждать долго, а улучшение жилищных условий необходимо сейчас.

«Решение о покупке жилья клиентам дается непросто: ставки по рыночной ипотеке находятся на высоких значениях 17% — 18%, экономическая ситуация нестабильна, опасение за снижение качества жизни — все это триггеры тревоги для потенциального заемщика долгосрочного кредита», — сказала она.

Тем не менее, по прогнозам эксперта, вторая половина 2024 года принесет плавное снижение ключевой ставки, а затем и ставок по рыночной ипотеке — примерно на 3—4 п. п. При этом, согласно опросу девелоперов, проведенному Frank RG, снижения стоимости недвижимости в 2024 году ждать не приходится. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: девелоперы сокращают вывод на рынок новых проектов

Эксперты фиксируют стагнацию на рынке новостроек

Эксперты: выдача ипотеки в I квартале 2024 года превзошла прогнозы

Эксперты: в 2024 году основные меры господдержки будут сохранены, но требования станут более жесткими

Эксперты: в марте продажи квартир и апартаментов в Московском регионе выросли на 48%

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 8% (графики)

Эксперты ЕРЗ.РФ: российские застройщики задерживают сдачу жилья на 5,2 месяца

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Эксперты: в марте на рынке новостроек Москвы выросли все показатели, кроме предложения

Эксперты: снижение спроса на новостройки тормозит рост цен в России

Эксперты: новостройки комфорт-класса в Москве дорожают

Представители риэлторского и девелоперского бизнесов, опрошенные «Новыми Известиями», высказали опасение, что запретительные меры со стороны регулятора в отношении такой ипотеки (под 0,01—0,1%) могут обвалить спрос, нанести сокрушительный удар по маркетинговой политике застройщиков и поставить государство перед необходимостью изыскивать дополнительные меры финансового стимулирования ИЖК.

Фото: www.newnevsky.ru

Напомним, что на днях вышел доклад Банка России для общественных консультаций, посвященный критике льготных ипотечных программ от застройщиков с околонулевой ставкой.

В докладе аналитики ЦБ отмечают, что экстремально низкие ставки по программам «льготной ипотеки с субсидией от застройщика» достигаются в основном за счет завышения цены квартиры на величину комиссии (до 20— 30%), которая выплачивается банку застройщиком для компенсации выпадающих доходов;

«Льготная ипотека от застройщика» рекламируется как выигрышная для заемщика, но, несмотря на кажущуюся на первый взгляд выгоду в виде снижения ежемесячных платежей, основной риск на себя берет заемщик из-за завышения цены приобретаемой недвижимости», — говорится в докладе.

Фото: www.restate.ru

Во избежание риска образования рыночных «пузырей» и дестабилизации всей банковской деятельности ЦБ предлагает затруднить с помощью макропруденциальных и регуляторных мер выдачу банками «околонулевой» ипотеки.

Также планируется в законодательном порядке обязать банки при расчете полной стоимости кредита учитывать переплату за приобретаемое в «льготную ипотеку от застройщика» жилье (комиссию, получаемую банком от застройщика) и указывать эту информацию на первой странице кредитного договора.

По оценке управляющего партнера компании Метриум Надежды Коркка (на фото) сегодня комбинированная льготная ипотека с субсидией от девелопера в большинстве крупных банков составляет порядка 50% от всех субсидируемых жилищных кредитов. Если ЦБ отменит «околонулевую» ипотеку от застройщика, то, соответственно, спрос на ИЖК упадет в два раза, прогнозирует Коркка.

Она признала, что за низкими ставками от девелоперов действительно может скрываться рост итоговой стоимости квартиры (по ее расчетам, на 10—20%), но, по словам эксперта, банки и застройщики уведомляют заемщиков о возросшей сумме переплаты.

«Если регулятор установит минимально возможный уровень ставки или повысит надбавки за выдачу такой ипотеки, то низкий ежемесячный платеж может уйти в прошлое, а стоимость недвижимости — вырасти», — выразила опасение представитель Метриум.

По ее мнению, запретительные меры «могут серьезно навредить рынку».

Заместитель генерального директора девелоперской компании Унистрой Искандер Юсупов (на фото) допускает, что аналитики ЦБ объективно отразили минусы «околонулевой» ипотеки от застройщиков, но называет ее вынужденной мерой для повышения спроса на жилье.

Альтернативу ей эксперт видит в увеличении суммы кредита в рамках государственных программ субсидирования ставок ИЖК («Льготная», «Семейная», «Дальневосточная» ипотеки и др.). Сегодня кредитный лимит по ним для нестоличных регионов не превышает 6 млн руб.

«На кредит в 6 млн руб. в городах-миллионниках люди могут позволить себе только 1-комнатные», — заметил Юсупов. — Увеличение суммы кредита до 9—10 млн руб. позволит задействовать в программе с господдержкой более семейный сегмент клиентов, которые выбирают 2—3-комнатные квартиры», — предположил он.

Совладелец Группы Родина Владимир Щекин (на фото) также считает, что, «забирая у застройщиков один инструмент привлечения клиентов», ЦБ должен предлагать альтернативы (ипотечные продукты с низкой ставкой), способные поддержать спрос на кредит.

«Цены на жилье выросли на 40—60% за два года, и сейчас рыночный уровень ипотечных ставок уже не соответствует реальным финансовым возможностям потенциальных заемщиков», — подчеркнул Щекин, порекомендовав регулятору «дальше смягчать кредитно-денежную политику, чтобы рынок не остановился».

Фото: www.i1.wp.com

По расчетам руководителя отдела продаж девелоперской группы Мармакс Анны Тереховой (на фото), выдавливание с рынка жилья «околонулевой» ипотеки от застройщика может сократить количество сделок на нем примерно на 30%.

«Это связано с тем, что текущие стандартные ставки по ипотеке, а также ипотека с государственной поддержкой, не могут в необходимой степени снизить финансовую нагрузку на ежемесячный платеж клиента», — пояснила Терехова.

Фото: www.estatelegal.ru

Она и другие эксперты также отметили, что ипотека с субсидируемой ставкой от застройщика — это еще и серьезный маркетинговый инструмент, позволяющий им конкурировать между собой и привлекать клиентов, что весьма важно в период кризиса.

Если застройщиков лишат такого инструмента, то они будут искать другие пути привлечения покупателей и чаще прибегать к спецпредложениям и дисконтам, заключили специалисты в сфере недвижимости, опрошенные «Новыми Известиями».

Фото: www.roswebrealty.ru

Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Юлия Судакова (на фото), комментируя ситуацию «Ведомостям», выразила уверенность, что в случае отмены субсидируемой застройщиком ипотеки потребуется либо дополнительное субсидирование государством ставок ИЖК, либо снижение цен на недвижимость до пандемийного уровня при уменьшении себестоимости строительства, либо значительный рост платежеспособности населения.

Фото: www.baltika.ru

Между тем аналитики, не являющиеся представителями девелоперского бизнеса, поддерживают стремление ЦБ накинуть узду на маркетинговую политику застройщиков по предложению «околонулевых» ставок.   

«Это здравое решение, которое позволит нормально работать не только банкам, но и самим застройщикам, несущим убытки из-за снижения цен на жилье», — полагает глава направления анализа банковской деятельности Аналитического центра Университета «Синергия» Антон Рогачевский (на фото).

По мнению эксперта, объективно ситуация в РФ складывается так, что в ближайшем будущем ставки по ипотеке будут расти «до тех пор, пока ситуация не нормализуется и пока в Россию не возобновится поток человеческого ресурса».

Фото: www.kmarket43.ru

Аналитик TeleTrade Алексей Федоров заметил, что в контексте текущей ситуации «любое отклонение коммерческих банков от консервативной модели поведения Банку России обязательно нужно пресекать».

«Когда застройщики пытаются "выскочить" из рынка недвижимости на пиковых ценах за счет банков (еще толком не оправившихся от весеннего санкционного удара, когда дефицит ликвидности достигал 7 трлн руб.), "уговаривая" кредитные организации на продукты под безумные нулевые ставки, то Банк России, которому потом придется разгребать весь следующий за этим ужас за счет бюджетных средств, просто обязан сразу говорить "нет"», — категорично заявил эксперт.

Фото: www.yandex.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

Эльвира Набиуллина: На фоне снижения ключевой ставки ЦБ ипотека становится все более доступной и востребованной у россиян

Эльвира Набиуллина: Никакого дефолта российской экономики не будет

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа