В результате при наиболее долгом сроке погашения заемщику придется заплатить в семь раз больше, чем стоит сама квартира. Об этом РИА Недвижимость рассказал руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

Специалист привел расчеты на примере кредита под 29% годовых с первоначальным взносом 20%, оформленного на 10 лет на стандартную квартиру площадью 37 кв. м.

Общие затраты (все платежи и первоначальный взнос) почти в три раза превысят стоимость лота как для новостроек, так и для «вторички».

Новостройки

Источник: Циан

Вторичный рынок

Источник: Циан

Ежемесячный платеж при покупке в кредит на первичном рынке Москвы будет достигать 291,3 тыс. руб., на вторичном — 257,9 тыс. руб. (в силу более низкой стоимости жилья).

Платеж в регионах (без учета двух столиц) — 118,3 тыс. руб. и 97,1 тыс. руб. соответственно. При оформлении ипотеки на 30 лет (остальные параметры те же) расходы вырастут в семь раз.

В столице за стандартную квартиру в новостройке потребуется ежемесячно выплачивать 274,7 тыс. руб., на вторичном рынке — 243,3 тыс. руб. В регионах — 111,6 тыс. руб. и 91,6 тыс. руб.

Фото: cian.ru

Алексей Попов (на фото) уточнил, что в целом переплата с ноября 2023 года выросла в два с половиной раза вне зависимости от срока выплат.

Его выводы подтвердили эксперты, опрошенные другими изданиями, которые отметили, что 29% годовых — это не предел, поскольку сегодня стоимость ипотечного кредита уже превысила отметку в 30% у ТОП-10 участников рынка.

Фото: banki.ru

Такой уровень ипотечных ставок — по сути заградительный, заявил «Известиям» экономист Андрей Бархота (на фото).

В результате приток заявок на оформление ипотеки сильно снизился. Ежемесячные платежи по кредитам на покупку квартир в крупных городах легко могут достигать 150 тыс. руб. — 300 тыс. руб., что неприемлемо для большей части населения.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Сегодня рынок ипотеки заморожен непосильными ставками по рыночным программам, констатировал управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Отрасль поддерживают лишь льготные программы, но банки вновь столкнулись с дефицитом лимитов по ним, добавил он. При этом перспективы поддержки из бюджета неочевидны, ведь для Минфина затруднительно субсидировать льготную ипотеку при ключевой ставке ЦБ в 21%.

Фото: asros.ru

Банки сегодня вынуждены увеличивать ставки по займам, поскольку стоимость их фондирования растет вместе с ключевой ставкой ЦБ, отметил представитель Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Финансовые организации, пояснил он, не могут выдавать кредиты по ставке ниже уровня доходности, который они предлагают по вкладам.

Фото из архива В. Чернова

Доступность ипотеки в 2024 году сократилась примерно вдвое на фоне роста цен на жилье и ужесточения политики ЦБ, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото).

Участники рынка, скорее всего, продолжат снижать для себя риски по рыночной ипотеке за счет ужесточения требований к заемщикам, предположил он.

«Размер первоначального взноса вряд ли вырастет, но банки могут перестать выдавать кредиты клиентам с хоть какой-то долговой нагрузкой», — подчеркнул эксперт.

Фото: sibkongress.ru

«Взять ипотеку для многих сегодня — неподъемная задача: условия льготных программ регулярно меняются, а стоимость рыночных обновляет исторические максимумы», — сказал в беседе с «МК» начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото).

Тем не менее покупка недвижимости, по его словам, может понадобиться в экстренных ситуациях, поэтому некоторые россияне прибегают к «дорогим» ссудам. Такие заемщики рассчитывают на быстрое погашение кредита или на дальнейшее его рефинансирование.

Фото из архива А. Гусева

В нынешних условиях альтернативой ипотеке становятся программы от застройщиков.

Например, как сообщил гендиректор «Главстрой-Недвижимость» Алексей Гусев (на фото), на первичном рынке Москвы доля сделок с использованием рассрочки скоро достигнет 70% от общего объема, независимо от класса проектов.

Фото предоставлено пресс-службой А101

Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов (на фото) представил интернет-газете «Ридус» три варианта развития событий: позитивный, негативный и нейтральный.

Пессимистичный сценарий предполагает новое повышение ключевой ставки ЦБ. Кроме того, как напомнил эксперт, с 1 января 2025-го вступит в силу ипотечный стандарт, который включает несколько ограничений. В частности, будут запрещены совместные программы от банков и застройщиков со сниженными ставками.

Источник: «МК»

Нейтральный сценарий предусматривает, что регулятор даст ключевой ставке «передышку» и с начала следующего года она будет снижаться.

Позитивный сценарий предполагает реализацию новых госпрограмм. Самой актуальной Рустам Азизов считает «Молодежную ипотеку». Она помогла бы улучшить демографическую ситуацию в стране и оказала поддержку строительной отрасли.

Фото: fazlyeva.com

Риэлтор Камила Фазлыева (на фото) убеждена, что бурный рост ипотечного кредитования остался позади. Ставка 30% является заградительной, а ее снижение даже до 20% серьезно ситуацию не изменит.

По мнению главы «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой», рынок постепенно остывает, после чего наступит подходящее время для развития альтернативных инструментов приобретения жилья.

Фото: t.me/clubinvestmsk

Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ) Владислав Преображенский (на фото) полагает, что и при более высокой ключевой ставке ЦБ заемщики все равно найдутся.

В качестве примера он привел ситуацию, когда покупателю нужен относительно небольшой кредит. В этом случае ежемесячный платеж и общая переплата будут вполне приемлемыми.

Так бывает при продаже недвижимости на вторичном рынке перед покупкой новой квартиры или при комбинированном кредите, если не хватает льготной составляющей, заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт рассказала, какие ипотечные программы могут появиться в России в 2025 году

Сбер вновь исчерпал лимиты по «Семейной ипотеке»: мнения экспертов

Эксперт: доступность жилья в России вернулась на уровень 2014 года

Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

Эксперты: ипотечные кредиты, которые берут граждане, становятся меньше и по сумме, и по срокам

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ в декабре будет финальным

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Эксперты: доля льготных программ в Сбере в октябре снизилась до 37%

Сбер в очередной раз повысил ставки по ипотеке

Эксперты: покупка жилья в России становится роскошью

Слушания длились 6,5 часов, из них законопроекту было посвящено не больше часа.

3 июля в Государственной Думе состоялись парламентские слушания по теме формирования законодательных механизмов защиты прав и законных интересов дольщиков. Как наш портал сообщал ранее, слушания прошли на максимально высоком уровне. Председательствовал на них лично спикер нижней палаты парламента Вячеслав Володин.

Президиум слушаний составили руководители думских фракций, а также председатели Комитетов Думы, ответственных за законопроект о компенсационном фонде долевого строительства. Зал заседаний, несмотря на большую вместительность, был переполнен. Основную часть участников слушаний составили инициативные группы обманутых дольщиков из 18 регионов России. Присутствовало много депутатов, членов Совета Федерации, а также руководителей региональных властей, ответственных за взаимодействие с дольщиками.

О законопроекте о компенсационном фонде долевого строительства

В отличие от предыдущих парламентских слушаний, в этот раз законопроект о компенсационном фонде не стал основной темой обсуждения. И все же кое-что о законопроекте участники узнали. С основным докладом выступил Председатель Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев (на фото на трибуне).

Докладчик сообщил, что достигнуты договоренности с правительством по следующим доработкам законопроекта ко второму чтению:

1) компенсационный фонд будет иметь организационно правовую форму публично-правовой компании. Т.е. на него будет распространяться действие федерального закона №236-ФЗ от 3 июля 2016 года;

2) контроль за деятельностью компенсационного фонда будет осуществлять Счетная палата. Также будет осуществляться парламентский контроль;

3) будут повышены требования к прозрачности расходов компенсационного фонда;

4) застройщик, на которого возлагается обязанность достроить проблемный объект, будет определяться на конкурсе.

Депутат посетовал, что до сих пор правительство не представило методику расчета тарифа отчислений в фонд, которая будет использоваться после окончания переходного периода. Также пока непонятно, все ли застройщики получат доступ к гарантийной системе.

Докладчик предложил создать единый федеральный реестр незавершенных объектов, а также вести рейтинг регионов по соблюдению сроков строительства объектов. «И конечно, нам необходимо сформировать публичный реестр недобросовестных застройщиков – не просто перечисление компаний–банкротов, как это происходит сейчас. Важно в такой реестр помещать информацию об учредителях и руководителях таких компаний, чтобы впредь эти люди не могли работать на рынке долевого строительства и вновь привлекать средства граждан», — отметил Николай Николаев.

Глава комитета сообщил, что работа над законопроектом идет в интенсивном режиме, однако не подтвердил принятое им же на предыдущих парламентских слушаниях решение создать экспертную рабочую группу. Похоже, что работа над текстом законопроекта, как и на всех предыдущих этапах, продолжится в закрытом режиме без привлечения профессиональных участников рынка. А ведь без режима мозгового штурма, с участием практиков, законопроект, будучи великолепным по своей идее, может оказаться ущербным в деталях. Что, в конце концов, несет риск дискредитации самой идеи. Именно это показал эксперимент с введением страхования ответственности застройщиков. Четыре года назад закон, которым было введено страхование, принимался без экспертных обсуждений. В результате в нем оказались недостатки, которые профессионалы видели сразу, однако их мнения не спрашивали.

От правительства выступил Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень (на фото), который подтвердил достигнутые договоренности по доработке законопроекта ко второму чтению. Руководитель ведомства отметил также, что в состав наблюдательного совета фонда войдут представители палат парламента. Михаил Мень подчеркнул, что компенсационный фонд будет работать не вместе со страхованием, а вместо страхования.

Никто из докладчиков не обозначил сроки, в которые планируется принятие законопроекта. Так что вероятность принятия его на весенней сессии сохраняется.

О страховании ответственности застройщиков

Все выступающие представители власти заявили, что страхование не оправдало ожиданий. Подробную информацию о страховании предоставил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин (на фото).

Он сообщил, что за период действия страхования собрано 35 млрд руб. страховых премий. Собранные средства распределились следующим образом:

1) 14 млрд руб. — расходы на деятельность;

2) 14 млрд руб. — резервы;

3) 4 млрд руб. — перестрахование;

4) 1 млрд руб. — прибыль;

5) 2 млрд руб. — возвраты при расторжении договоров.

По мнению докладчика, страхование ответственности застройщиков изначально имело существенные недостатки, связанные с пробелами регулирования. Были выявлены случаи неуплаты премии за страхование, что влекло за собой расторжение договоров страхования. В результате дольщики оставались без страховой защиты.

Было выявлено 4 случая фиктивного перестрахования.

В настоящее время страхование осуществляют 11 страховщиков, из них на четырех приходится 80% рынка.

При этом докладчик опроверг информацию, о том, что к страховым компаниям нет обращения дольщиков. Так, в выступлении прозвучало, что страховая компания РЕСПЕКТ предотвратила наступление страхового случая, выделив средства в размере 20 млн руб. в качестве помощи на строительство объекта. Коме того, страховая компания РИНКО урегулировала убытки на 2 млрд руб. Что значит «урегулирование убытков» докладчик не пояснил. Но раз это не страховая выплата, то вероятнее всего был отказ от выплаты. Случаи отказа в осуществлении выплат со стороны СК РИНКО известны. О них мы расскажем позднее.

Заместитель главы Банка России высказал собственное мнение по поводу страхового тарифа, сложившегося на рынке. По его мнению, тариф занижен. Экономически более обоснованный тариф предлагают банки — 3-4%. Однако застройщики предпочитают страховаться, т.к. это дешевле.

Об обманутых дольщиках

Диалог с инициативными группами обманутых дольщиков составил основную часть парламентских слушаний. Спикер Государственной Думы предоставил слово всем желающим. Ни одного выступающего не ограничил по времени, никого не прерывал, несмотря на эмоции, а иногда и непарламентские выражения. Похоже, что впервые произошло ознакомление высшей парламентской власти не просто с масштабом проблемы, но и с деталями того, как эта проблема возникла, и какие механизмы решения сейчас используются.

Каждое выступление представителя инициативной группы комментировал министр строительства и ЖКХ Михаил Мень, который продемонстрировал хорошее знание проблемы в целом и каждого случая в отдельности. За комментарием министра следовал комментарий представителя региональной власти.

В процессе дискуссии стала очевидна необходимость системного подхода к решению проблемы. Михаил Мень доложил, что Минстрой России будет координировать работу в соответствии с изданным распоряжением Правительства, согласно которому к 1 августа все регионы представят свои «дорожные карты» по теме решения проблемы обманутых дольщиков. Министр согласился с предложением Николая Николаева об использовании опыта работы по программе расселения аварийного жилья, ядром управления которой стала единая информационная система, где была указана подробная информация о каждом регионе, о каждом доме.

По итогам слушаний будет создана рабочая группа, первое заседание которой состоится уже в июле. В ее заседании примут участие представители обманутых дольщиков, представители комитетов-соисполнителей законопроекта и фракций Госдумы. Возглавит рабочую группу руководитель фракции «Единая Россия» в ГД Владимир Васильев (на фото). Дополнительно решено провести аналогичные мероприятия во всех регионах, которых коснулась эта проблема.

Фото: www.er.ru