Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, совет директоров Банка России принял решение увеличить ключевую ставку еще на 100 б. п. до 13% годовых.

  

Фото: www.vbr.ru

   

Инфляционное давление остается высоким, растет внутренний спрос, рубль в летние месяцы стал слабее, и в этих условиях, отмечает пресс-служба регулятора, требуется дополнительное «ужесточение денежно-кредитных условий для возвращения инфляции к цели в 4% в 2024 году».

А вот что по этому поводу думают эксперты рынка недвижимости.

  

Фото: www.kommersant.ru

Самые важные перемены для рынка жилья уже произошли ранее. Рост ставки на 1% мало что изменит», — считает руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков (на фото).

По его мнению, рынок в любом случае ждал заметный спад активности и период адаптации к новым условиям. Поэтому сейчас важнее не размер, а длительность периода высоких ставок по ипотеке.

  

Фото: www.kvobzor.ru

  

Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото) также не считает, что 13% — это критично для рынка.

Но рост ставки, полагает она, будет и дальше подогревать ажиотаж, банки продолжат максимально сдерживать процент по ипотеке, а спрос еще больше сместится в сторону первичного и загородного жилья, где пока есть льготные программы.

 

 

Генеральный директор ПИА Недвижимость Максим Ельцов (на фото) ждет повышения ставок по ипотеке на вторичном рынке до уровня 14% годовых и выше.

Из-за увеличения разрыва между первичным и вторичным рынками, по его словам, вырастут и бюджетные компенсации банкам за недополученные доходы. Поэтому следующим шагом, убежден эксперт, будет рост льготных ставок.

  

Фото: www.cdn-st2.rtr-vesti.ru

 

Автор Telegram-канала «Экономизм» финансовый эксперт Алексей Кричевский (на фото) опасается увеличения ставки по льготной ипотеке на новостройки до 8%.

Это, безусловно, ударит по рынку, добавил он, поскольку у банков и застройщиков заканчивается ресурс для удержания нынешних ипотечных ставок.

 

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

   

Специалист по инвестициям Евгений Ткачев (на фото) убежден: теперь на вторичном рынке реальным покупателем может быть только человек, который уже накопил 50% стоимости объекта либо пришел с наличкой.

Эксперт согласился, что ипотечный спрос с «вторички» будет перетекать на «первичку», но и там не все так однозначно.

«На первичном рынке разница между ставками по стандартным программам и программам с господдержкой достигает 7 п. п. На мой взгляд, государству не сильно выгодно субсидировать эту историю», — поделился своими сомнениями Евгений Ткачев.

  

   

Эксперт по ипотечному кредитованию Юлия Анисимова (на фото), также думает, что повышение ключевой ставки потянет вверх ставки по ипотечным кредитам и они станут менее доступными.

Но с другой стороны уменьшение спроса должно снизить цены на вторичное жилье, и это плюс, считает она.

 

Фото: www.developmentspb.ru

 

Перекос между первичным и вторичным рынком, к сожалению, увеличится, подтвердил гендиректор АН «Бенуа», президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости Дмитрий Щегельский (на фото).

«Очевидно, вторичный рынок будет проседать, а застройщики, воспользовавшись моментом, опять поднимут цены», — предупредил он.

  

 

По расчетам директора по продажам Sense Натальи Шичалиной (на фото), последняя корректировка ключевой ставки может повлечь за собой рост ставок по ипотечным продуктам до 2 п. п.

Она надеется, что каких-то значительных изменений по льготным продуктам не случится и они останутся доступными для покупателей. Поскольку стоимость новостроек больше зависит от этапа строительства, себестоимости материалов и организации логистических цепочек, напомнила специалист.

  

Фото: www.raex-rr.com

 

«Фокус покупателей смещается на новостройки, но увеличение первоначального взноса с 15% до 20% очень негативно отражается на спросе. Потери можно оценить в 10% — 20%», — рассказал ЦИАН.Журналу руководитель управления ипотечных продуктов ГК Инград Вячеслав Приймак (на фото).

Эксперт не исключает, что «вторичка» будет влиять и на спрос в сегменте новостроек, ведь на первоначальный взнос большая часть клиентов собирает, продав свою старую квартиру.

  

Фото: www.xoroshiy.ru

 

По мнению руководителя отдела аналитики и консалтинга НДВ – Супермаркет Недвижимости Елены Чегодаевой (на фото), новая ключевая ставка действительно мало влияет на рост ипотечных ставок, однако они все-таки скорректируются: на 0,8 п. п. — 1,5 п. п.

Как и другие эксперты, угрозу здесь она видит в изменении условий по льготной ипотеке. Минфин уже заявил, напомнила Чегодаева, что намерен сократить долю льготных ипотечных кредитов до 50%.

 

Фото: www.sber.pro

 

«В ноябре-декабре ипотечные выдачи (в сегментах ДДУ и не ДДУ в совокупности) могут упасть на 25% — 30%», — поделился своей точкой зрения с РБК управляющий директор по валидации Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Ставки по рыночной ипотеке могут увеличиться с тем же шагом, что и ключевая ставка, но в разрезе банков, пояснил он, изменения будут неоднородными, а рост ставок в некоторых случаях станет более значимым.

Далее, согласно прогнозу Юрия Беликова, «в течение как минимум пары лет мы сможем наблюдать довольно странное состояние рынка с законсервированными завышенными ценами и растущей долей нереализованных простаивающих лотов».

 

Фото: www.zsrf.ru

  

Завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов (на фото) допускает рост рыночных ипотечных ставок, но не более чем на 1 п. п.

«Определенный эффект от повышения первоначального взноса может быть съеден переходом части потенциальных покупателей с вторичного рынка жилья, где ипотека станет еще дороже, — сказал он и уточнил: — В целом спрос сократится, но я не думаю, что это влияние на рынок будет катастрофичным».

 

Фото: www.auditorium-cg.ru

 

Роста ставок по рыночной ипотеке на 1 п. п. не исключает и управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото).

Как пояснил эксперт, если раньше банки считали, что повышение ключевой ставки носит краткосрочный характер, и увеличивали свои ставки достаточно умеренно, то текущие действия регулятора и его риторика свидетельствуют о среднесрочной тенденции.

  

Фото: www.tenchat.ru

 

По словам старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), психологическим барьером по ставкам выглядит уровень в 15%.

Выше данной величины риски ухудшения качества обслуживания долга со стороны заемщиков существенно возрастают.

  

Фото: www.rbk.ru

 

Очередное увеличение главного макроэкономического показателя до 13% выглядит обоснованным, поддержал решение регулятора коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев (на фото). Однако он уверен, что в ближайшие месяцы ЦБ начнет снижать ключевую ставку.

А пока этого не произошло неизбежен рост рыночных ставок по кредитам до 15% — 17% годовых, и это, по мнению Голева, приведет к временному обвалу спроса на вторичное жилье.

Цены на новостройки до конца года продолжат расти на уровне инфляции, тогда как стоимость вторичных квартир снизится на 15%—20%, прогнозирует эксперт.

 

 

Повышение ключевой ставки негативно отразится на рынке жилья не в среднесрочной, а в долгосрочной перспективе, не согласился с коллегами основатель и владелец Группы Родина (ЦПХГ) Владимир Щекин (на фото). Если не субсидируемые государством ставки по ипотеке повысятся до 15% годовых, то это будет, по его словам, новым антирекордом с 2015 года.

По данным регионального директора департамента жилой недвижимости и девелопмента земли компании Nikoliers Кирилла Голышева (на фото ниже), предыдущее повышение ключевой ставки в августе не только стимулировало спрос на новостройки, но и привело к рекордным результатам по числу ипотечных сделок за месяц,

 

Фото: www.sostav.ru

 

К концу августа, сообщил Голышев, рыночная ипотечная ставка на первичном рынке составила 13,58% (+2,49 п. п. по отношению к июлю), ставки по льготным программам в июле — августе оставались на уровне 7,44%.

Повышение ключевой ставки поддержит высокую покупательскую активность, но это не станет долгосрочным трендом, количество ипотечных сделок может пойти на спад в IV квартале, считает эксперт.

    

Фото: www.bankstoday.net

 

Последнее решение ЦБ существенно сократит инвестиционную привлекательность недвижимости, отметил президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» Кирилл Кулаков (на фото).

По традиции после роста ставки ведущие банки повышают доходность депозитов. Те клиенты, кто имеет накопления, непременно разместят их, пусть даже на короткий срок, не сомневается специалист.

При этом затраты бюджета на поддержку льготной ставки ипотечного кредитования вырастут. Наибольшие сложности, по мнению Кулакова, возникнут у небольших региональных застройщиков. Тут возможны и банкротства, и слияния, и поглощения.

 

Фото: www.realty.interfax.ru

 

Очередное повышение ключевой ставки приведет к росту процентов по рыночным ипотекам на 0,7% — 0,9%. Средние ставки будут на уровне 14,3% — 14,7% для первичного рынка и в пределах от 14,8% до 15,0% — для вторичного, прогнозирует исполнительный̆ директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ) Владислав Преображенский (на фото).

  

 

Увеличение ключевой ставки параллельно с повышением первоначального взноса по ипотечным госпрограммам вызовет некоторое охлаждение спроса на рынке недвижимости, рассказала «РГ» руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото).

Эксперт надеется, что при стабилизации основных экономических показателей рынок начнет быстро восстанавливаться, и ключевая ставка, как и покупательская активность, вернутся на прежние позиции.

 

Фото: www.s0.rbk.ru

 

«Жесткий сценарий регулирования льготной ипотеки в России предполагает сохранение только адресных программ, например "Семейной"», — заявил агентству РИА Недвижимость эксперт по фондовому рынку компании БКС Мир инвестиций Евгений Миронюк (на фото).

Но более последовательной мерой, по мнению аналитика, может стать дальнейший рост минимального первоначального взноса и снижение компенсации для банков.

«Объем выдач очень чувствителен к размеру первоначального взноса и, возможно, дополнительных мер, чтобы остудить рынок льготной ипотеки, предпринимать не придется», — заключает Евгений Миронюк.

 

Фото: www.info-hit.ru

 

Эксперт в сфере инвестиций Артем Цогоев (на фото) считает, что небольшие игроки скорректируют ставки на вторичное жилье буквально на следующей неделе, крупные — через одну-две недели.

 

 

Замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото) уточнил, что средние ставки выдачи по рыночным программам до конца сентября могут вырасти на 0,5 п. п. — 1 п. п.

 

Фото: www.www.kommersant.ru

 

Доля льготной ипотеки в общем объеме кредитов на первичное жилье после очередного повышения ключевой ставки будет стремиться к 100%, даже несмотря на повышение первоначального взноса до 20%, полагает заместитель коммерческого директора девелопера Неометрия Анна Сапегина (на фото).

Наблюдая за текущей тенденцией, можно предположить, что это не последнее повышение ключевой ставки, подчеркнула топ-менеджер девелоперской компании.

  

Фото: www.t.me

 

Говоря о влиянии повышения ключевой ставки на спрос на жилье, гендиректор агентства недвижимости DOLGOV PRO Дмитрий Долгов (на фото) допустил, что покупательский интерес будет расти лишь в краткосрочной перспективе.

Затем, по его словам, он упадет процентов на двадцать.

 

 

    

    

   

  

    

Другие публикации по теме:

Перспективы спроса на новостройки определятся через месяц

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

ЦБ повысил ключевую ставку до 13% годовых (график)

Льготная ипотека: зло или благо для российской финансовой системы

Эксперты выяснили, как изменятся цены на квартиры к концу 2023 года

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

В Счетной палате считают, что льготная ипотека должна учитывать специфику регионов и быть целевой

Минстрой не разделяет мнения о том, что рынок многоквартирного жилья перегрет

Никита Стасишин (Минстрой): Думаем о возобновлении программы помощи застройщикам льготными кредитами

Эти и другие важные для отрасли заявления курирующий строительство вице-премьер сделал на онлайн-заседании Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам.

 

Фото: www.infoorel.ru

 

О планах по строительству и вводу жилья

Президент напомнил участникам заседания, что жилищное строительство в стране идет опережающими темпами, и к концу текущего года планируется построить и сдать более 85 млн кв. м жилой недвижимости — на 10% больше планового показателя нацпроекта «Жилье и городская среда».

 

Фото: www.kremlin.ru

 

«По сути, мы вплотную подошли к достижению лучшего показателя за всю современную историю России, — с удовлетворением отметил Владимир Путин. — Прошу Правительство последовательно увеличивать набранные темпы в "стройке", резервы здесь тоже имеются», — добавил глава государства.

 

Фото: www.government.ru

 

Подтвердив этот тезис Президента, Марат Хуснуллин (на фото) уточнил, что по предварительным данным Росстата объем ввода жилья по итогам первой половины этого года на 23% превысил аналогичный показатель 2020 года (по уточненным данным — на 30% — Ред.).

«Также, по предварительным данным, в первом полугодии 1,75 млн семей улучшили свои жилищные условия, это на 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года», — доложил вице-премьер.

 

Фото: www.in-news.ru

 

О субсидировании ипотеки

Владимир Путин отметил эффективность госпрограмм субсидирования ипотеки, благодаря которым в прошлом году смогли улучшить свои жилищные условия свыше 3,5 млн семей. 

Марат Хуснуллин в ответ также привел предварительные данные Росстата, согласно которым в первой половине текущего года было выдано около 940 тыс. ипотечных кредитов на сумму в 2,7 трлн руб. — на 44% в количественном выражении и на 7,4% в денежном выражении больше, чем за аналогичный период 2020 года.

Замглавы Правительства напомнил, что со 2 июля были уточнены условия госпрограммы льготной ипотеки на новостройки, запущенной более года назад по инициативе Президента России: теперь можно получить кредит размером до 3 млн руб. по ставке до 7% (вместо прежних 6—12 млн руб. по ставке до 6,5%).

 

Фото: www.yashrn.ru

 

«Ждем первых результатов и очень надеемся, что заработает семейная ипотека на первого ребенка, которую можно получить по ставке 6% не только на новостройку, но и на строительство индивидуального жилого дома», — доложил Хуснуллин, выразив благодарность Президенту, ЦБ, коллегам из Правительства и Минфину за «это непростое, но очень нужное решение».

 

Фото предоставлено компанией Брусника

 

О качестве городской среды и благоустройстве

Марат Хуснуллин доложил Президенту, что на уровне Правительства и Минстроя идет активная работа над достижением показателей по улучшению качества городской среды в российских городах в 1,5 раза.

«Ежегодно программа по формированию комфортной городской среды реализуется более чем в 3 тыс. муниципальных образований, в которых проживает около 120 млн жителей», — уточнил вице-премьер. Он подчеркнул, что все показатели превышают плановые значения.

По его словам, в РФ уже благоустроено почти 12 тыс. общественных территорий, включая набережные, центральные площади, парки, детские площадки, а также почти 19 тыс. дворов.

«Также реализовано 173 проекта — победителя Всероссийского конкурса лучших проектов благоустройства, который Вами, Владимир Владимирович, был одобрен ещё в 2018 году», — проинформировал Хуснуллин Президента и членов Совета.

 

Фото: www.slide-share.ru

 

О создании межрегиональных агломераций

 «Для определения приоритетов пространственного развития и точек роста [Правительством — Ред.] подготовлена инициатива «Города больших возможностей» и «Возрождение малых форм расселения», — сообщил Хуснуллин в ходе своего выступления.

В целях реализации данной программы создается институт пространственного развития. Он займется образованием межрегиональных агломераций, которые по факту уже есть и сосредотачивают основной потенциал экономического роста страны, обрисовал в очередной раз вице-премьер одну из главных своих идей.

«Необходимо создать возможность проведения единой градостроительной, транспортной, тарифной политики без изменения административных границ, — заметил зампред Правительства. — При этом развитие инфраструктуры в агломерации приведет к перераспределению имеющихся трудовых ресурсов и дополнительному привлечению внешней рабочей силы», — считает он.

По его мнению, агломерации дадут значительно больший рост в развитии, внесут более весомый вклад в ВВП, чем остальные регионы.

 

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

 

О развитии ИЖС

Касаясь темы индивидуального жилищного строительства (ИЖС), Хуснуллин сообщил, что развитие этого сектора будет осуществляться в рамках правительственной инициативы «Мой частный дом». Ее реализация предполагает, по словам вице-премьера, решение следующих ключевых задач:

• предоставление земли (100 млн кв. м) и оформление прав на построенные объекты;

• внесение соответствующих изменений в нормативные документы (не позднее первой половины 2022 года;

• упрощение процедуры подключения к инженерным сетям объектов ИЖС;

• внедрение реестра типовых проектов по объектам ИЖС;

• разработка и создание совместно с Банком России до конца текущего года ипотечного продукта для ИЖС.

«Такой продукт должен быть создан как для строительства индивидуальных домов профессиональными застройщиками, так и при строительстве дома собственными силами», — особо подчеркнул Хуснуллин.

 

Фото: www.csn-tv.ru

 

Присутствовавшая на заседании Совета председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) на вопрос Президента, как скоро может быть готов данный ипотечный продукт для ИЖС, также назвала срок — до конца текущего года.

«Для того чтобы он пошел и массово, конечно, нужно, наверное, гораздо больше времени», — уточнила глава регулятора.

Хуснуллин также пообещал максимально ускорить и упростить вовлечение земельных участков в оборот — создать условия, при которых «постановку участка на кадастровый учет и регистрацию прав можно будет осуществить за один день».

 

Фото: www.yandex.net

 

То что, этот продукт будет востребован, подтверждают данные ДОМ.РФ, согласно которым в целом ряде крупных субъектов доля ИЖС уже превышает ввод многоквартирного жилья. В частности в Нижегородской и Тюменской областях, Ставропольском крае, Иркутской и Челябинской областях доля ИЖС в общем вводе жилья в первом полугодии превысила 70%, сообщил глава гокорпорации Виталий Мутко.

При этом больше всего индивидуального жилья в январе-июне по данным Росстата построили в Московской области (2,1 млн кв. м), Ленинградской области (1,2 млн кв. м), Республике Татарстан (862 тыс. кв. м), Республике Башкортостан (856 тыс. кв. м) и Краснодарском крае (799 тыс. кв. м).

 

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

 

О планах по развитию инфраструктуры

На реализацию планов по развитию инфраструктуры в регионах подготовлена правительственная инициатива «Инфраструктурное меню», включающая ключевые меры финансовой поддержки субъектов РФ, сообщил в ходе своего выступления на Совете вице-премьер.

В данный пакет мер, как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, входят: механизм инфраструктурных облигаций под гарантии ДОМ.РФ, реструктуризация бюджетных кредитов, средства от перераспределения акцизов, инфраструктурные кредиты ВЭБ.РФ.

«На заседаниях штаба мы рассмотрели восемь регионов, по которым уже программы практически утвердили, нужно выпустить только документ. 11 субъектов находятся на рассмотрении», — доложил Хуснуллин.

 

Фото: www.yandex.ru

 

Он также напомнил, что в рамках данной инициативы в ближайшие два года субъекты РФ получат на строительство объектов социальной, дорожно-транспортной инженерной инфраструктуры порядка 500 млрд руб. через бюджетные кредиты, выдаваемые на срок не менее 15 лет по ставке не выше 3%.

Кроме того, в течение четырех лет будет привлечено 150 млрд руб. за счет инфраструктурных облигаций, что позволит обеспечить предоставление льготных инфраструктурных займов под 4% сроком до 15 лет, а по отдельным проектам — до 30 лет.

 

Фото: www.pikabu.ru

 

У регионов, по словам Хуснуллина, также есть возможность использовать средства (порядка 600 млрд руб.) на инфраструктуру от реструктуризации бюджетных кредитов, которые можно погашать до 2029 года включительно.

«Итого мы в активе в работе имеем не менее 2,6 трлн руб., из которых 1,3 трлн — это внебюджетные источники… это даст толчок для развития территорий», — уверенно заявил зампред Правительства.

 

Фото: www.smages.com

 

О сокращении инвестиционно-строительного цикла

Федеральный чиновник указал еще на одну важную инициативу Правительства — сократить инвестиционно-строительный цикл не менее чем на 30%.

«Инициатива не требует дополнительного финансирования, — заверил он Президента. — Однако, по предварительным расчетам, в случае полной реализации данного проекта позволит привлечь в строительную отрасль ежегодно до двух 2 трлн руб. дополнительных средств за счет экономии и ускорения оборачиваемых средств на стройку», — проинформировал вице-премьер.

 

Фото: www.globaldigitalcitizen.org

 

Он перечислил три составляющих данной меры:

1) снятие административных барьеров (в законодательном порядке число административных процедур в отрасли уже сокращено с 96 до 32);

2) цифровизация — перед Минстроем стоит задача оцифровать все 32 процедуры в строительстве, а также внедрение объемного информационного моделирования при проектировании и возведении объектов капстроительства (BIM-технологии) — с 1 января 2022 года все госзаказчики должны перейти на эти технологии;

3) повышение эффективности управления капитальными вложениями на всех уровнях власти с целью сократить сроки и упростить внутренние процедуры при строительстве объектов с привлечением бюджетных средств.

 

Фото: www.stroikairemont.com

 

«Кроме того, в управлении капитальными вложениями нам необходимо совершенствовать систему государственного заказа, — подчеркнул Марат Хуснуллин. — Мы видим сегодня проблему удорожания проектов, подготовили решения, в ближайшее время будем предлагать их утвердить», — пообещал замглавы Правительства.

Владимир Путин поблагодарил его за исчерпывающий доклад и призвал приложить все усилия, чтобы на фоне подорожания производственных цепочек в отрасли не допустить банкротства отдельных компаний. «И, главное, не допустить увеличения долгостроя», — подчеркнул глава государства.

Полностью онлайн-заседание Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам от 20 июля 2021 года можно посмотреть здесь.

 

Фото: www.muzkult.ru

Фото: www.dpo-ilm.ru

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Президент дал важные поручения по жилью и инфраструктуре

В России стартовала программа бюджетного и внебюджетного инвестирования в инфраструктуру

Марат Хуснуллин: Сокращение инвестиционно-строительного цикла почти на треть дополнительно привнесет в экономику до 2 трлн руб.

Марат Хуснуллин: Для планового ввода 85 млн «квадратов» жилья в этом году есть все возможности

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Росстат: ввод жилья в России за январь-май 2021 года вырос на 29,7% (графики)

Марат Хуснуллин: Создадим Институт пространственного развития, который обеспечит градостроительное развитие агломераций

Минстрой: BIM-технологии могут стать обязательными для всех строек, а не только для проектов с госучастием

ДОМ.РФ: доля сделок с ипотекой для ИЖС недопустимо мала — менее 2% от всей ипотеки в стране

Благоустройство дворовых территорий предложено выделить в отдельной раздел проекта «Комфортная городская среда»