На этот вопрос, опираясь на статистические данные различных учреждений, попытались найти ответ специалисты «КП».

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори 

Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, по данным Домклик Сбера, в феврале доля в общем количестве ипотек по России у крупнейшего банка составила 38% (против 56% в ноябре 2023-го).

В целом, как заметили эксперты, ипотеку всех видов стали брать меньше. По расчетам ЦБ РФ, в феврале 2024 года общая сумма выданных ипотечных кредитов в банках страны оказалась почти на 25% меньше, чем в феврале 2023 года.

Ранее эксперты РСС, проанализировав данные ЦБ, ДОМ.РФ и компании Frank RG по ипотечному кредитованию в январе, подтвердили, что «перегрев» рынка, о котором там много говорили в конце прошлого года, пошел на убыль.

Однако при снижении спроса на новостройки и объемов ипотечного кредитования цены на первичное жилье продолжают расти.

Фото: raex.rr

Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото) снижение доли льготной ипотеки объясняет повышением требований к первоначальному взносу и к заемщикам, а также уменьшением суммы льготного кредита на новостройки вдвое для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Кроме того, полагает эксперт, повышенный спрос в конце 2023 года, когда люди стремились взять льготную ипотеку до изменения условий кредитования, создал эффект опережения.

Александр Цыганов подтвердил, что рынок ипотеки охлаждается. «Сказывается ли это на ценах на жилье? И да, и нет. Аксиома макроэкономики — при снижении спроса и том же предложении цены должны упасть, — рассуждает эксперт. — Но застройщики вполне могут снизить предложение — начать придерживать квартиры, повременить со стартом каких-то новых проектов».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Специалист также перечислил ряд мер, на которые могут пойти застройщики, чтобы не допустить снижения цен: рассрочки, скидки, акции (например, машино-место в подарок, бесплатная кладовка, лоджия, которая не учитывается в стоимости квартиры, предложение бесплатной отделки и т. д.). При этом, отметил Цыганов, формально цены не падают, а на некоторых объектах вроде как даже растут.

Именно поэтому, по мнению эксперта, выбор клиентов банков склоняется к собственным домам, особенно в регионах. Тем более что под ИЖС сейчас можно взять льготную ипотеку по тем же самым программам, а уровень цен ниже в расчете на 1 кв. м.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Росстат: в январе — феврале 2024 года три четверти жилья было построено населением

Эксперты: спрос на новостройки в феврале вырос в 3,5 раза

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: за пять лет стоимость машино-места в «старой» Москве выросла в два раза

Эксперты: в феврале доля льготной ипотеки в Сбербанке составила 38%

Эксперты: наиболее популярны одноэтажные частные дома площадью 100 кв. м — 150 кв. м

Эксперты: спрос на рынке жилья держится за счет семей с детьми

Эксперты отметили снижение количества сделок на новостройки и рост — на вторичное жилье и ИЖС

ЦБ ожидает роста ипотечного рынка в 2024 году

Эксперты: в 2024 году покупательская активность на рынке новостроек будет зависеть от льготных программ

В этом году 79% опрошенных Frank RG россиян приняли решение отложить покупку жилья из-за высоких ставок по рыночной ипотеке, сообщил «Коммерсант».

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Согласно социсследованию, большинство респондентов наиболее комфортной считают ставку 6% годовых. 55% готовы оформить ипотеку под 8% и только 1% опрошенных рассчитывают на ставку в 16%.

Исходя из анализа результатов онлайн-опроса, специалисты Frank RG прогнозируют, что объем ипотечного кредитования в 2024-м по сравнению с 2023-м может снизиться на 39%, до 4,8 трлн руб., а в следующем году — до 4 трлн руб.

Альтернативой уходящим в прошлое ипотечным схемам служат различные виды рассрочки, которые девелоперы теперь все чаще продлевают даже на срок после ввода дома в эксплуатацию, отметил управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Он не исключил, что застройщики придумают и другие инструменты, способные в текущий непростой период поднять продажи. Например, аренду квартир в готовых домах в счет оплаты будущего жилищного кредита.

Есть еще субсидированные, траншевые и аккредитивные займы, но в следующем году, напомнил эксперт, они не будут вписываться в рамки ипотечного стандарта и, скорее всего, исчезнут с рынка.

Востребованные предложения по рассрочке — те, которые начинаются от двух лет. «Люди заинтересованы в таких программах, поскольку в дальнейшем могут перейти на ипотеку по действующим ставкам», — заметила ведущий специалист по новостройкам МИЭЛЬ Марина Шадрунова (на фото ниже).

Фото из архива М. Шадруновой

По ее словам, застройщики предлагают индивидуальные условия, позволяющие обговорить ежемесячные платежи, а остаток суммы выплатить в момент ввода дома в эксплуатацию.

При стопроцентной оплате можно договориться об уменьшении стоимости квартиры. Но в большинстве случаев при рассрочке будет удорожание, размер которого варьируется у каждого застройщика, пояснила эксперт.

Чем длиннее срок рассрочки — тем меньше платеж, но все равно он выше ипотечного, согласна генеральный директор компании Key Capital Ольга Гусева (на фото ниже).

Фото: Key Capital

Она привела такой пример. Платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру на первичном рынке в Московском регионе может составлять 100 тыс. руб. — 140 тыс. руб. в месяц, а при покупке в рассрочку — 250 тыс. руб.

При этом покупатель, выбравший второй вариант, не переплачивает проценты. Платеж включает в себя только стоимость квартиры, поэтому рассрочка доступна клиентам с высоким стабильным доходом.

Что еще есть на рынке, кроме рассрочки? Понятно, что доступна покупка жилья за счет собственных средств, в том числе вырученных от продажи имеющегося жилья или другого имущества. Также можно воспользовавшись схемой trade-in.

Следующий способ — это госсубсидии и выплаты на приобретение жилья.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Здесь можно говорить о региональных и федеральных программах, таких как материнский капитал или выплата молодым семьям. Перечень есть на сайте спроси.дом.рф», — порекомендовал директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев (на фото).

Не стоит, по его мнению, сбрасывать со счетов и льготную ипотеку. Она вполне доступна для тех категорий граждан, ради которых создавалась.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Кроме того, есть вариант жилищно-строительных кооперативов, где каждый участник оплачивает пай и имеет право на получение в собственность построенного в будущем жилья.

Но в любом случае, считает эксперт, решение взять ипотечный кредит или остановиться на рассрочке следует принимать индивидуально, исходя из жизненной ситуации и обстоятельств конкретной семьи.

«Высокие ставки или нестабильный доход могут увеличить долговую нагрузку и оставить покупателя без жилья», — предупредил Михаил Ковалев.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты рассказали о возможных рисках рассрочек при покупке жилья

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

Новый продукт на рынке — страхование рассрочки от застройщика: рекомендации эксперта

Эксперт: россияне перестали тратить материнский капитал на покупку жилья

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Как расширят возможности использования материнского капитала

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Светлана Разворотнева (Госдума): Нужно убрать ограничения по жилищно-строительным кооперативам

Изменится процедура использования средств маткапитала членами жилищных кооперативов