В России может появиться новый банковский вклад для накоплений на первый взнос по ипотеке. Соответствующий законопроект Комитет Госдумы РФ по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Благодаря системе жилищных сбережений, говорится в проекте, россияне смогут копить средства для первоначального взноса по договору кредита, что позволит прогнозировать будущий спрос на ипотечные продукты.

Предполагаемые условия жилищно-накопительного вклада: срок — от года; вкладчик — физлицо; проценты — начисляются ежегодно и увеличивают сумму на счете; страхование — до 10 млн руб.

По мнению опрошенных РБК экспертов, новый сберегательный инструмент вряд ли окажет влияние на доступность жилья — если, конечно, застройщики и банки не предоставят специальные условия. Например, повышенные проценты по таким вкладам или скидки по ипотечной ставке.

Фото: vk.com

«Это, по сути, целевой пополняемый депозит, средства с которого можно будет использовать только на приобретение готового или строящегося жилья», — пояснил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов (на фото).

Он считает, что инициатива может сделать жилье доступнее для населения, но эффект от нее вряд ли окажется значительным.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Пока сложно оценить спрос на данную программу, — отметил руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев (на фото). — Но с учетом роста рынка жилой недвижимости людям необходим эффективный инструмент накоплений на первоначальный взнос и понятные условия кредитования будущей покупки».

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

По словам управляющего директора рейтингового агентства Эксперт РА Юрия Беликова (на фото), идея жилищных вкладов — это стремление удлинить банковские пассивы за счет населения.

«Наличие такого вклада не является безусловной гарантией одобрения ипотечного кредита, соответственно, его преимущества перед стандартными формами сбережений сомнительны. Не думаю, что этот продукт приживется», — заключил эксперт.

Фото: cian.ru

Популярность жилищных вкладов среди покупателей жилья может быть невысокой, согласна главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото).

Чтобы повысить интерес потенциальных заемщиков, по ее мнению, необходимо рассмотреть дополнительные льготы. Например, повышенные ставки по вкладу или более привлекательные условия по будущей ипотеке.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) предположил, что жилищные депозиты могут стать востребованными, если будут сочетаться с ипотекой. Однако в этом случае застройщик не получит денег на эскроу.

«Поэтому надо четко продумать механизм данного продукта, чтобы это было выгодно и клиенту, и застройщику, и банку-кредитору», — резюмировал специалист.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Правительство РФ и Банк России поддержали запуск жилищных вкладов

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

Владелец и президент известной московской девелоперской компании Корпорация Баркли, президент Национального объединения застройщиков (НОЗА) в своем интервью «Коммерсанту» рассказал о факторах, формирующих современный рынок жилья в России.

Фото: www.rbc.ru

О балансе вводимого и аварийного жилья

По оценке Леонида Казинца (на фото), ежегодно в стране ветшает до аварийного уровня примерно 80 млн кв. м жилья — по объективным причинам, исходя из среднего срока жизни дома, степени износа стройматериалов и т.д.

Исходя из этого, вводить ежегодно в эксплуатацию также необходимо не менее 80 млн кв. м жилья, уточнил президент НОЗА.

Фото: www.msk.mosreg.ru

«Поэтому цифра, о которой говорит наше правительство, там больше 80 млн кв. м [ежегодно вводимого в эксплуатацию жилья — Ред.] — она просто для того, чтобы жилой фонд обновлялся и улучшался», — подчеркнул предприниматель и общественный деятель.

С учетом того, что реализация каждого жилищного проекта растягивается на годы, особенно проектов КРТ, сегодняшнее превышение предложения на Московском рынке новостроек над спросом приведет к тому, что застройщики в этой ситуации не будут начинать новые проекты, и, соответственно, через какое-то время (может быть, год-полтора) уже возникнет серьезный дефицит жилья, прогнозирует Леонид Казинец.

Фото: www.cud.news

О мотивации покупателей жилья

По его мнению, октябрьское падение спроса на столичном рынке новостроек в значительной мере вызвано субъективным психологическим фактором.

«Люди сегодня не готовы вытащить свои сбережения и купить квартиру, — заметил Леонид Казинец, пояснив: — Первое: ждут, что квартиры подешевеют. Второе: ждут, что у них завтра будет с доходами, ждут, что будет завтра со стоимостью ипотеки и с готовностью банка. И рынок подзамерзает», — резюмировал глава Корпорации Баркли.

«И когда рынок немножко подмораживается, в этот момент появляется некий избыток предложения над спросом…», — уточнил он.

Фото: www.cdn.fishki.net

Об импортозамещении в условиях санкций

«Пока те проекты, которые сейчас идут, не останавливаются из-за отсутствия строительных материалов и оборудования, — сообщил глава Корпорации Баркли. — Где-то что-то приходится заменять, где-то — привозить, но поскольку процессы все-таки в строительстве длинные, то все, что было уже примерно подготовлено, проходит. Если чего-то не хватает, можно заменить», — заверил он.

По его словам, отрасль уже успела адаптироваться к уходу из нашей страны западных поставщиков стройматериалов и оборудования в связи с объявленными минувшей весной антироссийскими экономическими санкциями.

«Сейчас довольно активно мы смотрим на других поставщиков. К примеру, на турецких, которые, молодцы, много чего производят, индусы производят. У индусов строят все из своего оборудования: своя техника, свои лифты, своя электрика…», — сообщил Казинец. «В общем, все это как-то выравнивается. Нет катастрофы, совсем нет катастрофы», — заключил эксперт.

Фото: www.cian.ru

Об ипотеке

Коснувшись темы ипотеки, президент НОЗА обратил внимание, что в России этот вид кредитования отмечен ничтожно малой долей просроченной задолженности, а значит, устойчив и открыт для развития.

Истоки этой устойчивости также лежат в психологии и сложившемся в России отношении к недвижимости, пояснил Леонид Казинец.

«Человеку [ипотечному заемщику — Ред.] выезжать из квартиры не очень хочется. В крайнем случае это же довольно ликвидная штука, и, если вы видите, что у вас с ипотекой совсем швах, можно попробовать эту квартиру совместно даже с банком продать, забрать какие-то деньги и купить что-то другое, дешевле», — пояснил он журналистам.

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

О проектном финансировании

«По большому счету застройщики квартиры никому не продают. Они получают в банке проектное финансирование, строят дом, покупатели кладут аккредитив [средства на счета эскроу — Ред.] в банк, а банк нас финансирует», — напомнил Леонид Казинец действующую в стране с середины 2019 года схему финансирования долевого строительства.

«Если банк принимает решение, что он не выдает проектное финансирование, построить объект нельзя совсем, никак, абсолютно, — сказал Казинец. — Поэтому в тот момент, когда проектное финансирование останавливается, останавливается все жилищное строительство многоквартирных домов», — подчеркнул президент НОЗА, выделив один из главных, по его мнению, рисков отрасли, связанных с эпохой эскроу.

Фото: www.lentka.com

О грядущих непростых временах

В ходе интервью, характеризуя девелоперский бизнес вообще и его ведение в современной России в частности, Леонид Казинец констатировал, что «в принципе девелопмент совсем не самая доходная история…».

«Вы знаете, если бы люди шли зарабатывать максимальные деньги, то я думаю, что все бы работали в какой-то наркомафии или контрабанде. Там доходность высокая, но там есть некие другие осложняющие сопутствующие факторы, понимаете…», — заметил бизнесмен, подчеркнув, что мотивация застройщика основана все же в большей степени на желании создавать новое, нежели на стремлении к прибыли.

Фото: www.yandex.ru

Леонид Казинец напомнил, что созданная им в 1993 году Корпорация Баркли одна из немногих в России, где за без малого 30 лет не изменился ни сам бренд, ни состав акционеров. 

Обеспечить такую стабильность стоило неимоверных усилий, подчеркнул президент НОЗА.

«Тяжелый бизнес, — резюмировал он, говоря о девелопменте в целом и добавил: — Сейчас будет еще тяжелее…».

Другие публикации по теме:

Корпорация Баркли вложится в строительство многофункционального жилищного комплекса в Твери

Сбербанк открыл для Корпорации «Баркли» кредитную линию на 2,45 млрд руб.

НОЗА предлагает освободить от мобилизации особо ценных специалистов в строительстве, в том числе из системообразующих компаний

«Хорошо не будет»: застройщики поделились прогнозами об изменении спроса и цен на новостройки

Глава НОЗА Леонид Казинец и президент Татарстана Рустам Минниханов обсудили вопросы сотрудничества в строительной сфере

Леонид Казинец (НОЗА): Рынок арендного жилья в России тормозит отсутствие механизмов, развивающих экономику в этой сфере

Леонид Казинец: Большие возможности поддержать отрасль в условиях кризиса — у банков и региональных властей