После повышения ключевой ставки рыночная ипотека стала слишком дорогой для большинства покупателей, доступность льготной после ухудшения условий по госпрограммам также упала. Портал IRN.RU решил разобраться, как теперь лучше всего покупать квартиру.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Рассрочка

Ряд застройщиков сегодня готовы предоставлять клиентам рассрочки при первом взносе от 5%, отметила ведущий специалист по новостройкам агентства МИЭЛЬ Марина Шадрунова (на фото ниже).

Фото: vk.com

Вариантов таких программ, по словам эксперта, немало, и они стали более индивидуальными и интересными. Например, рассрочки на год могут быть и вовсе беспроцентными.

Trade-in

Эта программа работает по аналогии с автомобильным рынком: девелопер выкупает квартиру, а средства идут на приобретение нового жилья.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Trade-in позволяет купить современную новостройку без привлечения ипотечных средств либо с минимальным займом, пояснил директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость Валерий Кочетков (на фото).

Траншевая ипотека

Кредит на покупку квартиры, выдаваемый банком частями, также набирает популярность. Главный плюс траншевой ипотеки — снижение долговой нагрузки для покупателей до ввода дома в эксплуатацию, что особенно интересно тем, кто снимает жилье.

Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

Впрочем, пока широкого распространения эта схема не получила, отмечает исполнительный директор НДВ Супермаркет Недвижимости Татьяна Подкидышева (на фото). На данный вид ипотеки выделяются определенные лимиты, поэтому застройщик использует ее, пока они не закончатся.

Кроме того, траншевая ипотека может действовать только на ограниченный перечень объектов, как правило, на наиболее дорогостоящие, по сравнению с другими проектами того же девелопера, добавила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото ниже).

Фото: banki.ru

Аккредитив

Это еще один способ оформления ипотеки и покупки жилья в сегменте новостроек. При сделках с его использованием банк не переводит полученные денежные средства на счета эскроу в полном объеме, а хранит их на специальном счете, имея к нему доступ.

Клиент получает сниженную процентную ставку. Однако использование аккредитива создает и риски для заемщика.

Фото: vk.com

В отличие от эскроу такие счета не застрахованы. Поэтому в случае банкротства застройщика средства с них могут просто пропасть, предупредил аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото).

Лизинг

Несмотря на предложение Минфина развивать данный маркетинговый инструмент как альтернативу ипотеке, по мнению управляющего директора компании Метриум Руслана Сырцова (на фото), он в России не прижился.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Схема отличается гибкостью, индивидуальным графиком внесения платежей. В то же время на период выплат недвижимость остается в собственности у лизингодателя.

«Договор не подразумевает и автоматического перехода жилья клиенту по завершении выплат, — подчеркнул эксперт. — Сторонам необходимо установить порядок выкупа его остаточной стоимости, и отсутствие этого пункта в соглашении часто становится почвой для различных злоупотреблений».

Фото: vk.com

Индивидуальные скидки

Когда ипотека для покупателей стала почти недоступной, застройщики начали предлагать клиентам индивидуальные условия приобретения, где размер скидки может быть обсужден непосредственно при сделке, рассказала IRN.RU директор компании Etagi Prime Ригина Гордеева (на фото).

В 2024 году средний размер таких скидок, согласно ее наблюдениям, увеличился до 6,45%, а максимальный дисконт — до 35%. Сегодня такие схемы используются в 75% ЖК, резюмировала эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

ФАС будет проверять застройщиков при размещении рекламных объявлений о продаже квартир со скидкой более 20%

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Эксперт: застройщики расширят программы trade-in

Летом российские банки запустили акции и начали предоставлять скидки по ипотечным ставкам

Эксперты: популярность траншевой ипотеки в Санкт-Петербурге растет

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий

Эксперты: станет ли траншевая ипотека эффективным инструментом продаж

Эксперты: рассрочка на новостройки не заменит околонулевую ипотеку

Лизинг жилья как альтернатива ипотеке

13 декабря в Ставрополе прошла 35-я конференция для застройщиков «Многоквартирное строительство: новые вызовы и перспективы», организованная НОЗА, порталом ЕРЗ.РФ и ТПП РФ. Эксперты, представители органов власти и региональной ТПП обсудили жилищное строительство в условиях сокращения спроса, проектное финансирование и особенности продаж новостроек в кризис.

Заместитель министра строительства и архитектуры Ставропольского края Роман Джафаров (на фото ниже) рассказал, что ведомство активно взаимодействует со всеми участниками рынка жилищного строительства. Благодаря этому даже в кризисное время удается поддерживать положительную динамику ввода жилья.

В частности, в 2022 году в регионе ожидается ввод жилья на уровне 1,5 млн кв. м, что выше плановых показателей.

Замминистра также подчеркнул важность взаимодействия между застройщиками, властью и другими участниками рынков строительства, отметив плодотворное сотрудничество с порталом ЕРЗ.РФ.

Руководитель комитета градостроительства администрации Ставрополя Андрей Уваров (на фото) поблагодарил девелоперов за их усилия по развитию Ставрополя.

«Строительная отрасль — флагман развития города. Каждый год у нас вводится около 0,5 млн кв. м жилья, — рассказал он, добавив: — Это требует развития инфраструктуры — строительства дорог, инженерных сетей, школ, детских садов. Все это делается совместно с застройщиками», — уточнил чиновник.

Вице-президент Союза ТПП Ставропольского края Любовь Валовая (на фото) поприветствовала участников конференции и призвала их активно обращаться с вопросами к торгово-промышленной палате.

«Задача ТПП — установление конструктивного диалога между предпринимателями и органами власти, включая и строительную отрасль, — заявила она. Нам крайне важна обратная связь от застройщиков, чтобы решать возникающие в отрасли проблемы», — резюмировала Валовая.

Руководитель аппарата НОЗА и портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) поделился некоторыми прогнозами относительно развития рынков жилищного строительства. В частности, эксперт заострил внимание слушателей на постепенном снижении покрытия проектного финансирования средствами на счетах эскроу.

Так, если в августе средства, аккумулированные на эскроу, обеспечивали более 100% покрытия кредитов, выданных по проектному финансированию, то в настоящее время данный показатель составляет уже 79%. Это означает, что банки в ближайшее время могут начать снижать объемы проектного финансирования и ужесточат требования к застройщикам.

Презентация ЕРЗ.РФ

Кирилл Холопик также отметил быстрый рост рублевой денежной массы, который объясняется тем, что население выбрало сберегательную модель накопления, а весной-летом 2022 года перевело валютные депозиты в рублевые.

Учитывая это, а также высокую доходность инвестиций в недвижимость, можно предположить, что в ближайшее время резко вырастет спрос на новостройки. Однако этот всплеск спроса будет кратковременным, а в целом продажи новостроек станут снижаться: по итогам 2022 года падение продаж составит около 25%, полагает эксперт.

На конференции в Ставрополе прошло вручение дипломов застройщикам — призерам и победителям крупнейшего всероссийского градостроительного конкурса ТОП ЖК-2022, лидерам по вводу жилья в 2021 году. Кирилл Холопик также отметил, что уже начала свою работу экспертная группа четвертого конкурса ТОП ЖК-2023.

ИТ-компании «Базис Недвижимость», Юникорн, Smartis, Profitbase и МТС рассказали о цифровых решениях для застройщиков: от программных разработок, помогающих оптимизировать процессы на всех этапах строительства, до систем умного дома. «Яндекс Недвижимость» представил аналитику по спросу на жилье в Ставропольском крае.

Фотоотчет и материалы конференции опубликованы на портале ЕРЗ.РФ по ссылке.

Другие публикации по теме:

Эксперты: субсидируемая застройщиками ипотека — временный инструмент поддержания рынка во время спада

Эксперты: проекты последних лет показывают рост качества строительства жилья

Департамент строительства Краснодарского края: международные санкции не повлияли на стройотрасль региона

Эксперты: на рынке строительства МКД Ростовской области сохраняется баланс спроса и предложения

Эксперты: цены на стройматериалы в России продолжат снижаться