Те, кто не успел купить новую квартиру в уходящем году, сегодня задаются вопросом, как это можно будет сделать в следующем. Не ужесточат ли вновь в декабре условия льготных программ? Когда снизятся ставки по рыночной ипотеке или хотя бы упадут цены на жилье? «КП» совместно со специалистами попыталась на эти вопросы ответить.

Фото: © Евгений Харитонов / Фотобанк Лори

Эксперт агентства недвижимости «Макромир» Ирина Озерова (на фото ниже), например, почти не сомневается в том, что из-за высокой стоимости для государства субсидируемых кредитов, вызванной большим разрывом между ключевой ставкой ЦБ и льготными ставками по «Семейной» и IT-ипотеке, в декабре ипотека подорожает еще на 8% — 12%.

Фото из архива И. Озеровой

Другие аналитики надеются, что программы с господдержкой должны сохраниться, поскольку они не только обеспечивают граждан жильем, но и поддерживают демографию, а также ряд важных для страны территорий.

«Проблемы, конечно, есть, но не уверен, что их будут решать за счет повышения ставок. Скорее, возможны какие-то изменения, связанные с большей адресностью и персонализацией программ», — считает профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото ниже).

Фото: fa.ru

Жителям дальневосточных, арктических регионов, «айтишникам», не живущим в столицах, сельчанам и семьям с маленькими детьми, можно сказать, повезло. А что остается остальным?

Скажем, тем, у кого один ребенок семи лет, ютиться в «однушке» сил больше нет. Брать ипотеку под 30%? Что удивительно, ее действительно берут — выдачи не на нуле находятся.

Однако, по мнению экспертов, взять кредит под 30% можно только в самом крайнем случае, когда ипотека нужна на сравнительно небольшую сумму.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Люди рассчитывают, что им удастся быстро вернуть долг и переплата не будет огромной. Либо надеются на то, что через пару лет, когда ставки пойдут вниз, получится рефинансировать кредит.

На рынке новостроек застройщики пытались сохранить спрос, предлагая свои совместные с банком программы субсидирования. Однако с нового года эту «лавочку» прикрывает регулятор, который расценивает применение таких схем как обман наивных потребителей.

Фото: Key Capital

«Помимо рассрочек, которые не всем клиентам подходят, девелоперы сейчас задумываются о внедрении лизинга», — добавила гендиректор компании Key Capital Ольга Гусева (на фото).

Таким образом, возможно, что в 2025 году граждане начнут приобретать квартиры в новостройках примерно по такой же схеме, как авиакомпании приобретают самолеты — в долгосрочную аренду с последующим выкупом.

Время от времени говорят и о неких новых программах для поддержки тех или иных нужных государству категорий граждан. Чаще всего это молодые специалисты в важных для страны отраслях науки и промышленности. Но конкретных решений пока нет. И, возможно, не будет.

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

«Есть и другие менее затратные для бюджета и более предсказуемые варианты поддержки, в том числе компенсация части первоначального взноса», — предположил Александр Цыганов.

Если перейти к ценам, то в нынешней ситуации с ипотекой они должны были уже давно рухнуть. Тем не менее в III квартале, по данным Росстата, они, наоборот, выросли. На первичном рынке в среднем по России — на 2,3%, на вторичном — на 1%.

Фото: вашифинансы.рф

Эксперты убеждены, что пока ключевая ставка ЦБ увеличивается, а вместе с ней растут инфляционные ожидания населения, рассчитывать на существенное падение цен на недвижимость не стоит.

«Когда регулятор начнет смягчать кредитно-денежную политику, тогда и ставки по ипотеке смогут снизиться до 12% — 15%, — прогнозирует председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин (на фото) и уточняет: — Но это маловероятно в 2025 году».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в 2025 году около трети застройщиков понесут убытки

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Эксперт Александр Хрусталев: нужно на законодательном уровне запретить субсидированную ипотеку

Эксперты: около 80% опрошенных россиян отложили покупку жилья из-за дорогой ипотеки

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Комиссия РСПП: рентабельность девелоперского бизнеса не дает оснований прогнозировать снижение цен на новостройки 

Эксперты: в октябре разница цен в объявлениях и при продаже новостроек составила 11,3%, а готового жилья — 16,5%

Эксперты: рост цен на жилье в новостройках ускорился

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ в декабре будет финальным

Застройщики и власти обсудят перспективы снижения цен на новостройки

Два крупнейших российских банка пересмотрели условия по жилищным займам. ВТБ скорректировал ставки по комбинированной ипотеке, Сбер их уменьшил по рыночной. Это еще не тенденция, но сигнал для других кредитных организаций, считают опрошенные СМИ эксперты.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Директор рейтингов финансовых институтов НРА Наталия Богомолова назвала два фактора, которые могли повлиять на решение банков — снижение стоимости фондирования и регуляторные послабления от ЦБ.

Но даже при анонсируемом сокращении ставок, они, по словам эксперта, остаются очень высокими и неподъемными для большей части населения.

Минус 1 п. п. — 2 п. п. от нынешнего уровня — это все, что банки могут себе сегодня позволить, уточнила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото ниже).

Фото: t.me/acraratingagency

Более существенное урезание процентов, по ее мнению, возможно, только после того, как ЦБ снизит ключевую ставку.

Предпринятые банками шаги необходимы, чтобы поддержать ипотеку после свертывания выдач в последние месяцы, добавил ведущий аналитик рейтингового агентства Эксперт РА Алексей Кирюхин.

Небольшая коррекция ведет к падению маржинальности кредитов, но увеличивает их объем, и это компенсирует ухудшение доходности каждого отдельного займа, пояснил эксперт.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Плавное снижение ипотечных ставок в ближайшие месяцы продолжится, но оно не окажет заметного влияния на рынок, полагает его коллега, управляющий директор по валидации Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Фото: rusipoteka.ru

По прогнозам руководителя Аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко (на фото), если ЦБ сохранит ключевую ставку на текущем уровне до осени, банки будут отнимать по одному проценту в месяц, и к осени средняя ставка по рыночной ипотеке может составить 23% годовых.

Напомним, что Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%. Минимальные будут установлены на уровне 28,2% при покупке жилья в новостройке и 27,6% — при приобретении его на вторичном рынке, если сумма первого взноса составит более 50% от стоимости объекта недвижимости.

В ВТБ ставки по комбинированной ипотеке снижены на 1,5 п. п. Самые низкие в 28,2% («первичка») и 27,6% («вторичка»), можно будет получить на тех же условиях — при первоначальном взносе выше 50%.

Фото: Абсолют Банк

По информации РБК, в ВТБ рассматривают возможность изменения условий и по рыночной ипотеке. Такое намерение есть и у руководства Абсолют Банка, и, как сообщил заместитель председателя правления кредитной организации Антон Павлов (на фото), это произойдет в ближайшее время.

Ранее снижали ставки Промсвязьбанк, Уралсиб и Банк ДОМ.РФ. Например, в двух последних банках минимальная стоимость ипотечного кредита сегодня составляет 23% — 23,5% годовых, превышая ключевую ставку ЦБ на 2 п. п. — 2,5 п .п.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Сбер в очередной раз повысил ставки по ипотеке

Эксперты: банкам сейчас важнее не привлекательные ставки по ипотеке, а собственная доходность

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Эксперты: граждане продолжают брать ипотеку несмотря на заградительные ставки

Сбер повысил на 0,9 п. п. ставки по рыночным программам ипотеки