По итогам 2020 года объем досрочно погашенных ипотечных кредитов в РФ достиг рекордной отметки в 1,94 трлн руб., что больше аналогичного показателя 2019 года в 1,7 раза.

Фото: www.andominanta.ru

Такие подсчеты сделали в РИА-Недвижимость на основе свежей статистики Банка России. Согласно ей, в минувшем году основным источником средств для досрочной выплаты долов по ипотеке стали собственные средства заемщиков: из своих «карманов» россияне вернули в банки 1,66 трлн руб. против 1 трлн руб. годом ранее.

Кроме того, на 42% вырос объем ипотеки, выплаченной за счет госсубсидий — до 155,4 млрд руб.

Далее источники досрочного погашения располагаются в следующем порядке в зависимости от размера выплат, который они обеспечили:

• рефинансирование ипотеки — 64,3 млрд руб. (рост в 3 раза относительно 2019 года);

Фото: www.rus.kiziltan.ru

• за счет прочих средств — 49,8 млрд руб. (рост в 2,8 раза);

• реализация заложенного имущества — 14 млрд руб. (рост в 2 раза);

• отступные в рамках судебных процессов — 384 млн руб. (падение в 2,2 раза).

Фото: www.занятьденьги.рф

По мнению начальника управления информационно-аналитического контента БКС Мир инвестиций Василия Карпунина (на фото), россияне в основном досрочно гасили свои долги за счет банковских вкладов — поскольку хотели спасти свои сбережения на фоне снижения ставок по депозитам.

«Стоит также учитывать, что в условиях кризиса потребительские расходы снижались, а значит, высвобождались некоторые средства, которые также частично перетекали на снижение долговой нагрузки по ипотеке», — заметил эксперт.

Фото предоставлено компанией HPA

Старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева (на фото) полагает, что на фоне ослабления рубля часть погашений ипотечников могла осуществляться за счет валютных сбережений, стоимость которых к рублю за год выросла на 20%.

Кроме того, отметила эксперт, в кризис заемщики стараются быстрее погасить свои кредиты любыми доступными способами в связи с «неопределенностью будущего».

По мнению Караваевой, с учетом стабилизации ситуации с пандемией и частичным восстановлением экономической активности, можно ожидать, что объем досрочных погашений по ипотеке в этом году сохранится на уровне 2020 года или будет немногим ниже.

Фото: www.irecommend.ru

Фото: www.newsler.ru

Другие публикации по теме:

Президент поручил продлить льготные ипотечные программы до 2024 года

Росреестр: число сделок с ипотекой в России за год выросло на 18%

Эксперты: не только ипотека стимулирует строительство жилья, но и наоборот

Эксперты: ипотечный бум 2020 года привел к исчерпанию в России потенциала платежеспособных заемщиков

В России побит очередной ипотечный рекорд

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре вырос на 120% по отношению к прошлому году (графики)

ДОМ.РФ: с учетом возможного продления льготной ипотеки объем ИЖК по итогам года может достичь рекордных 3,7 трлн руб.

Документ, принятый парламентариями в первом чтении, был инициирован главой Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенатором Николаем Журавлевым, сообщил ТАСС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ ранее подробно анализировал положения законопроекта. Напомним, что документ  направлен на реализацию одного из поручений Президента России Владимира Путина, согласно которым Правительство РФ совместно с ЦБ должны обеспечить внесение в законодательство изменений, необходимых для запуска программы долгосрочных сбережений граждан.

Инициаторы законопроекта считают, что новый закон поможет создать механизм «выращивания» ипотечных заемщиков, формируя средства для первоначального взноса по договору кредита.

«Искореняются иждивенческие настроения, основанные на ожидании предоставления жилья на безвозмездной основе или беспроцентного кредита», — приводят авторы один из аргументов в пользу принятия документа.

Фото: council.gov.ru

«Создается надежный механизм накопления сбережений на приобретение жилья, что… должно повысить и качество предоставляемых кредитов», — отметил, комментируя данный законопроект, заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев (на фото).

Напомним, что документ вводит понятие договора жилищных сбережений (ДЖС). Вкладчиком по нему может быть только физлицо, а срок действия — не менее одного года. При этом размер процентных ставок определяет банк.

По такому договору банк будет принимать от вкладчика (или третьего лица в его пользу) денежные средства, начислять на них проценты, а затем направлять накопленные сбережения по распоряжению вкладчика на покупку жилья или финансирование его участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.

Проценты начисляются ежегодно, а выплачиваются в конце срока действия договора путем направления вместе с внесенной суммой на улучшение жилищных условий вкладчика.

«Запуск системы жилищных сбережений является механизмом обеспечения "выращивания" ипотечных заемщиков, в ее рамках гражданин сможет накапливать средства для первоначального взноса по договору кредита, что позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты», — говорится в пояснительной записке.

Законопроект предусматривает раздельное страхование вклада, размещенного на основании ДЖС, и иных вкладов клиента в том же банке. При наступлении страхового случая возмещение по вкладу, размещенному по ДЖС, составит до 10 млн руб.

Фото: rspp.ru

Отвечая на вопросы коллег по поводу страховой суммы, Анатолий Аксаков (на фото) заметил: «Насчет 10 миллионов рублей... На данном этапе мы не думаем, что это будет массовое явление и нагрузка на АСВ (госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» — Ред.) каким-то серьезным образом может возрасти. Поэтому и увеличения взносов со стороны банков в систему страхования вкладов не ожидается».

Поскольку законопроект предусматривает раздельное страхование денежных средств граждан по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, и по иным вкладам клиента в том же банке, то независимо от размера остатка средства на иных счетах средства участника жилищно-сберегательной программы будут застрахованы, указывают авторы документа.

Фото: пресс-служба Госдумы РФ

Как пояснил член Комитета Госдумы РФ по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (на фото), такие пополняемые вклады граждан можно использовать только на покупку готового или строящегося жилья — новостройку или «вторичку».

«Основная особенность сберегательного депозита в том, что вкладчик сможет заключить с банком ипотечный договор и направить накопленные средства на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку квартиры, — подчеркнул парламентарий и добавил: — Еще одна особенность данного механизма — это необходимость банкам заранее оформлять с вкладчиком ипотечные обязательства и фиксировать в договоре ставку по ипотеке. Депозит может пополнять любой член семьи. А гарантированная страховая сумма возврата будет 10 млн руб., а не как обычный вклад, где страховое покрытие составляет 1,4 млн руб.».

Самое важное, что дает предлагаемый механизм, — это опция фиксации стоимости квартиры, подчеркнул Алексей Говырин. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Законопроект о системе жилищных сбережений прошел первое чтение

Правительство РФ и Банк России поддержали запуск жилищных вкладов

Эксперты пока не видят, как жилищно-накопительные вклады повысят доступность жилья

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения