Специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитали среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика в разных субъектах РФ по состоянию на июль на основе данных, предоставленных 4 тыс. российскими кредитными организациями.

Фото: www.cian.ru

Самым высоким данный показатель, отражающий шансы заемщика на одобрение ипотеки, то есть оценку его платежеспособности банком, зафиксирован в Санкт-Петербурге (724 балла), Москве (723), Ханты-Мансийском АО (719), Тюменской (718) и Ленинградской (717) областях (см. таблицу ниже).

Источник: НБКИ

Как видно из таблицы, наиболее низкие значения ПКР по ипотеке в июле были отмечены в Республике Татарстан (698 баллов), Челябинской (700), Самарской (704), Саратовской (705) и Кемеровской (705) областях.

Среднее значение ПКР заемщика по ипотеке по ипотеке в целом по РФ составило 711 баллов (минимальное значение — 300 баллов, максимальное – 850 баллов), практически не изменившись за год, отмечают аналитики НБКИ.

Фото: www.meme-arsenal.com

Также в ходе исследования было выявлено, что минувшим летом стали чаще брать ипотечные кредиты россияне в возрасте 40—50 лет.

Доля этой группы граждан в структуре выданных ипотечных кредитов выросла по сравнению с июлем 2020 года на 1,1 процентных пункта (п.п.) — до 24,3%.

В то же время доля исторически самой массовой группы ипотечных заемщиков в возрасте 30—40 лет за год сократилась на 0,8 п.п. — до 46,0%.

Фото: www.nashaspravka.ru

«Это может свидетельствовать о более консервативном подходе банков к кредитованию по сравнению с прошлыми периодами», — прокомментировал тенденцию генеральный директор НБКИ Александр Викулин (на фото).

Фото: www.customfinance.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: ипотека подорожает, но со спросом и ценами на жилье возможны вариации

В России впервые за девять месяцев снизился средний размер ипотеки — до 3,11 млн руб.

Эксперт: Из-за падения в России платежеспособного спроса ипотека начнет «проседать»

Эксперты: нефтегазовые регионы лидируют среди других субъектов РФ по числу выдаваемых ипотечных кредитов

Эксперты: средний размер ипотечного кредита в России за год вырос на четверть — почти до 3 млн руб.

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в ноябре 2020 года вырос до 3,31 млн руб. (график)

Фонд «Институт экономики города» (ИЭГ) в партнерстве с сервисами СберИндекс и Яндекс Недвижимость провел исследование по городам, агломерациям и регионам России и оценил доступность жилья в 2023 году.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Коэффициент доступности жилья (КДЖ), рассчитываемый Фондом, показывает, за сколько лет семья из трех человек со средними доходами может накопить (сберегая все, что получает) на покупку квартиры в 54 кв. м.

Согласно международной методологии, применяются следующие критерии для оценки по значению КДЖ:

• три года — жилье доступно;

• от трех до четырех лет — жилье не очень доступно;

• от четырех до пяти лет — приобретение жилья серьезно осложнено;

• более пяти лет — жилье существенно недоступно.

В целом по России в 2023 году КДЖ составил 3,7; в 2022-м — 3,9; в 2021-м — 3,6; в 2020-м — 3,3. Наиболее доступным за последние 17 лет жилье было в 2018—2019 годах — 3,2.

Специалисты ИЭГ рассчитали и такой показатель, как доля семей (ДС), имеющих возможность приобрести квартиру площадью 54 кв. м с помощью собственных и заемных средств.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

По их данным, ДС снизилась с 56,3% в 2022-м до 54,5% в 2023-м. Такая динамика связана с ростом средневзвешенных ставок по ипотеке после повышения ключевой ставки ЦБ с 12% в августе до 16% в декабре прошлого года.

Еще один показатель, которым оперируют исследователи, — индекс доступности приобретения жилья (ИДПЖ). Он показывает возможность покупки квартиры с помощью кредита, исходя из процентной ставки, сроков его возврата и доли первоначального взноса.

При ИДПЖ, равном 100%, ипотека доступна семьям со средними доходами и более. Повышение значения показателя свидетельствует о росте доступности жилья, а падение — о его снижении.

В регионах доступность жилья в 2023 году по сравнению с 2022-м снизилась в 13 субъектах РФ. Наибольшее падение наблюдалось в Новосибирской, Челябинской областях и Республике Коми, а самое большое повышение — в Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Кабардино-Балкарии.

Доступность приобретения жилья с помощью ипотеки в соответствии с ДС выросла в 30 субъектах. Максимальный рост в 2023 году зафиксирован в Калининградской области (более чем на 5 п. п.), а максимальное снижение — в Республике Коми (более чем на 6 п. п.).

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

В 31 субъекте РФ ИДПЖ увеличился, в 46 — снизился. Максимальный рост показателя отмечен в Чеченской Республике, наибольшее снижение — в Карачаево-Черкесии.

Анализ показателя КДЖ в группах городов позволил выделить несколько основных закономерностей. Например, чем выше численность населения — тем ниже доступность жилья.

Для сравнения эксперты привели показатель КДЖ 2022 года в зарубежных агломерациях: Дублин — 5,1; Сингапур — 5,3; Нью-Йорк — 7,1; Лондон — 8,7; Гонконг — 18,8.

Из этого следует, что в большинстве российских мегаполисов по сравнению с зарубежными доступность жилья стандартного размера выше, даже несмотря на значительный рост цен.

Исключения составляют Казанская, Московская и Санкт-Петербургская агломерации, где данный показатель находился примерно на уровне Сингапура и Дублина.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: какое жилье в мире можно купить по цене московской «двушки»

Эксперты: сколько лет жителям российских регионов придется копить на «однушку» в Москве

Эксперты назвали российские города с наиболее доступным жильем

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Эксперты определили города с лучшей экологией, благоустройством и самым доступным жильем

Эксперты обсудили, как изменится доступность новостроек после 1 июля

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

Доступность жилья: как рассчитывать включенный в национальные цели показатель

Эксперты: доступность жилья — это ахиллесова пята рынка недвижимости

Эксперты: жилье в России становится все более недоступным, особенно в крупных городах