Специалисты аналитического центра Домклик проанализировали динамику выдач кредитов Сбера по «Семейной ипотеке» и рассказали, как изменился портрет заемщика после расширения программы на семьи с одним ребенком.

Фото: www.sasn.ru

По мнению экспертов, востребованность «Семейной ипотеки» значительно возросла после распространения программы на семьи с одним ребенком в июле 2021 года.

Объемы выдач по программе «Семейная ипотека» в 2021—2022 гг. Процент объема выдач по «Семейной ипотеке»
относительно общего объема выдач обозначен зелеными цифрами, синим обозначен процент объема выдач
относительно объема выдач по всем льготным программам («Господдержка», «Семейная ипотека», «IT-ипотека»,
«Дальневосточная ипотека»). Розовым пунктиром отмечена дата изменения условий программы «Семейная ипотека».
Источник: Домклик

Доля выданных средств по программе в общем объеме выдач увеличилась с 4—5% в первом полугодии 2021 года до 7—9% во втором полугодии. В период экономической нестабильности в марте-апреле 2022 года показатель достиг 33—36%. Сегодня наблюдается снижение доли выданных средств до уровня января этого года — 11%.

Аналитики Домклик поясняют, что сокращение объема выданных средств по «Семейной ипотеке» в общем объеме во II квартале 2022 года не связано с падением спроса на «Семейную ипотеку», а является следствием восстановления рынка вторичной недвижимости.

Фото: www.ipotekaved.ru

Эксперты также отмечают, что в феврале-марте на фоне резкого увеличения ключевой ставки ЦБ спрос на вторичную недвижимость упал, а доля выданных средств по льготным программам, включая «Семейную ипотеку», ожидаемо, возросла. К концу II квартала спрос на вторичную недвижимость начал расти, и к августу соотношение между сделками по покупке первичной и вторичной недвижимости восстановилось. Как следствие — доля выданных средств по «Семейной ипотеке» вернулась к равновесным показателям начала этого года — 11%.

Кроме того, доля выдач по «Семейной ипотеке» также значительно увеличилась по отношению к другим льготным программам, таким как «Господдержка», «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека»: уже в июле 2021 года произошло увеличение с 10% до 25%, а к концу года показатель составил 43%.

Пиковые значения фиксировались в начале второго квартала 2022 года: более половины ипотечных сделок на льготных условиях осуществлялись по программе «Семейная ипотека». Сейчас около трети объёма выдач по льготным программам относятся к «Семейной ипотеке».

Какие семьи сегодня чаще всего берут ипотеку

Распределение ипотечных сделок по программе «Семейная ипотека» по числу детей.
На графике не показаны семьи с числом детей больше 4, так как их доля составляет менее 0,5%.
Источник: Домклик

Так, изменение программы «Семейная ипотека» в июле 2021 года привлекло значительное количество семей с одним ребенком, и сегодня именно они составляют основную долю плательщиков.

По данным на август 2022 года, распределение сделок по программе выглядит следующим образом: семьи с одним ребенком — 55,6%, семьи с двумя детьми — 33,4%, семьи с тремя детьми — 9,9%, семьи, в которых больше трех детей, — 1,1%.

Как расширение «Семейной ипотеки» помогло привлечь жителей регионов

Распределение ипотечных сделок по «Семейной ипотеке» по регионам после расширения на семьи с одним
ребенком (по данным за июль 2021 — август 2022).
Источник: Домклик

Анализ сделок за период июль 2021 года — август 2022 года показал, что программа является востребованной не только в крупнейших регионах, но и в регионах со сравнительно небольшой численностью населения. Так, суммарная доля сделок по программе в Москве (где, по данным Росстата, проживает 12,6 млн человек), Московской области (7,8 млн) и Санкт-Петербурге (5,4 млн) составляет 26,6%.

В лидеры по количеству сделок по «Семейной ипотеке» также ожидаемо вошли регионы, в которых расположены города-миллионники. Причем наряду с Самарской областью (численность 3,1 млн человек), Красноярским краем (2,8 млн), Нижегородской областью (3,1 млн) в лидеры по количеству сделок также вошли регионы с численностью около одного миллиона человек, такие как Удмуртская Республика (1,5 млн), Чувашская Республика (1,2 млн), Пензенская область (1,3 млн), Ульяновская область (1,2 млн), Ярославская область (1,2 млн), Кировская область (1,2 млн человек). Доля остальных 55 регионов (медианная численность — 800 тыс. человек) также довольно высокая и составляет около 20%.

Фото: www.ipoteka99.ru

Чтобы понять, на какие регионы расширение программы оказало наибольший эффект, аналитики Домклик сопоставили количество сделок по всем регионам РФ за январь-июнь 2021 года (до расширения программы) с количеством сделок за аналогичный период 2022 года. Это позволило выделить регионы с наибольшим приростом ипотечных сделок.

Топ-30 городов России с максимальным приростом ипотечных сделок по программе «Семейная ипотека».
Источник: Домклик

Из графика видно, что расширение программы на семьи с одним ребенком значительно увеличило количество сделок в небольших регионах, таких как Чеченская Республика (численность 1,5 млн человек), Республика Тыва (около 300 тыс.), Иркутская область (2,4 млн), Кабардино-Балкарская Республика (870 тыс.), Томская область (около 1 млн человек).

Фото: www.ksonline.ru

«Расширение программы на семьи с одним ребенком не только значительно увеличило объемы выдач, но, что важнее, позволило привлечь жителей малых и отдалённых регионов», — отметила руководитель Аналитического центра сервиса Домклик Мария Ромчанова (на фото).

По ее словам, прирост количества сделок после изменений в условиях выдачи достигает 300%. «Столь значительная корректировка показателей свидетельствует о своевременности преобразования и необходимости дальнейшего развития этой льготной программы», — резюмирует эксперт.

Другие публикации по теме:

Как расширятся цели льготного кредитования семей с детьми

Президент поручил расширить программу семейной ипотеки

Президент поручил продлить программу льготной ипотеки для многодетных семей

Сбербанк за год вчетверо увеличил объем выдачи «Семейной ипотеки»

Сбербанк снизил ставки по большинству своих ипотечных продуктов вне льготных госпрограмм — до 16,9%

Эксперты: выгоднее всего брать «Семейную ипотеку» сроком на 10—15 лет

За месяц Сбербанк более чем наполовину увеличил объем выдач кредитов в рамках льготных ипотечных госпрограмм  

Сбербанк: средняя сумма ипотеки на ИЖС по итогам 2021 года выросла на треть — до 3 млн руб.

Это первый в истории Воронежской области случай, когда все затраты по строительству и вводу в эксплуатацию социальных объектов девелопер берет на себя.

Речь идет о проекте комплексного развития территорий (КРТ), который реализуется в соответствии с 494-ФЗ, нацеленным на совершенствование механизмов расселения аварийного и ветхого жилья.

Как сообщает «Коммерсант», ГК Развитие (1-е место в ТОП застройщиков Воронежской области) оказалась единственным участником аукционных торгов на право заключения с региональными властями договора КРТ. В соответствии с ним, входящая в состав Группы компания ООО С3 «Град-Развитие» берется застроить земельный участок площадью 6,1 га на севере Воронежа, ограниченной улицами Солнечная, Беговая и переулком Солнечный.

В рамках проекта застройщику предстоит снести 16 старых двух- и трехэтажных домов послевоенной постройки общей площадью 18,8 тыс. кв. м (из них только четыре дома признаны аварийными) и пять нежилых зданий общей площадью 640 кв. м, а также расселить 207 жильцов.

Специально для портала ЕРЗ.РФ событие прокомментировал генеральный директор ГК Развитие Сергей ГОНЧАРОВ (на фото), который ответил на ряд вопросов.

— Сергей Викторович, что предполагается построить на месте подлежащих сносу зданий? 

— Согласно мастер-плану,  до 2029 года на участке будут возведены три многосекционных дома переменной этажности, в одном из которых будет находиться детский сад на 80 мест. Помимо этого будет построен и отдельно стоящий детский сад на 180 мест — это предполагают условия аукциона.

Мы долго оценивали условия аукциона, но увидели экономическую целесообразность проекта, несмотря на то что прибыль компании будет ожидаемо уменьшена на стоимость новых социальных объектов.

— А в чем тогда заключается экономическая целесообразность?

— Я уверен, что в будущем и в Воронеже всем придется работать с социальной нагрузкой, как сейчас это делают девелоперы во многих крупных городах России. Таким образом, строительный бизнес станет более социально ответственным. Следовательно, его продукция станет более привлекательной в глазах потенциальных покупателей.

— Как раньше в Воронежской области решалась проблема детских садов в новых ЖК?

— Строительные компании возводили новые социальные объекты, а затем передавали их муниципалитету на возмездной основе. Особенность нашего проекта в том, что это будет первый в города опыт, когда застройщик строит социальный объект для Воронежа полностью за свой счет. Так что, можно сказать, мы первопроходцы.

— Насколько повлияет строительство детских садов в данном жилом комплексе на стоимость квартир в нем?

— Сейчас рассуждать о стоимости квадратного метра преждевременно, проект рассчитан до 2029 года, мы не знаем, каким будет рынок в принципе, все постоянно меняется. Мы рассчитываем на то, что наличие двух новых детских садов создаст для будущего жилья конкурентное преимущество.

Сейчас мы можем прогнозировать только наши затраты. По нашим подсчетом, себестоимость строительства детских садов составит около 450 млн руб.

— Будет ли опережающим ввод в эксплуатацию детских садов по отношению к вводу жилья в жилых комплексах?

— В условиях аукциона такого требования нет, поэтому однозначно на этот вопрос не отвечу, прорабатываем разные варианты. Но отмечу, что строительство детских садов запланировано на участке, который в данный момент освобожден и не требует расселения старого фонда. Не исключено, что, действительно, целесообразно будет начать освоение участка именно с этого.

— Как планируется решать вопросы по другим объектам социальной инфраструктуры данного ЖК (школа, поликлиника)?

— Этот вопрос находится вне зоны ответственности застройщика. В нашем случае речь идет о районе сложившийся застройке, где уже есть школы, поликлиники. Не все они расположены в новых и современных зданиях, но они есть.

СПРАВКА ЕРЗ.РФ: Группа компаний Развитие

Показатели текущего жилищного строительства

Объем текущего строительства — 470 518 кв. м

Объектов строительства — 21 (в 14 ЖК)

Место в ТОП по РФ — 29-е

Место в ТОП по Воронежской области — 1-е

Показатели по вводу жилья

Объем ввода жилья в 2021 г. — 56 218 кв. м

Место в ТОП по РФ по вводу жилья в 2021 году — 137-е

Текущий объем ввода жилья в 2023 г. — 66 835 кв. м

Рейтинг ЕРЗ.РФ (показатель своевременности ввода жилья застройщиком)

Текущий рейтинг — 3,5 (из 5)

Рейтинг в I кв. 2022 г. — 4,5 (из 5)

Фото: www.pobeda.elsu.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: частные инвестиции простимулируют участников рынка активнее пользоваться механизмом КРТ

Депутаты: механизм КРТ нужно усовершенствовать за счет включения в него аукционов за «долю» и авансирования застройщиков, занятых в редевелопменте

Договоры о развитии застроенной территории по инициативе застройщика можно будет продлевать на три года

Для более эффективного решения жилищного вопроса механизмы КРТ объединят с аукционами «за долю»

Затраты застройщика на расселение аварийного жилого фонда в рамках КРТ будут возмещать в авансовом порядке

На землях ДОМ.РФ в этом году построено более 1,6 млн кв. м жилья

Правительство будет принимать решения о КРТ на местах даже при отсутствии соответствующей инициативы со стороны регионов