Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

11 марта 2025 14:40

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

За минувший месяц ставки по базовым ипотечным программам снизили пять банков из ТОП-20. Средний уровень полной стоимости жилищных кредитов уменьшился до 29,6%. Это следует из данных с сайтов кредитных организаций, которые изучили российские СМИ.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По информации изданий и интернет-порталов, в ближайшее время к Сберу, ПСБ, Банку ДОМ.РФ, Уралсибу и Транскапиталбанку должны присоединиться ВТБ и Абсолют Банк. А в Новикомбанке и Банке «Санкт-Петербург» ставки и так уже ниже рыночных, поэтому им условия предоставления кредитов можно и не менять.

Казалось бы, «лед тронулся», но праздновать рано. По наблюдениям специалистов, заградительными становятся ставки по ипотеке от 12% и выше. А если они превышают 20% — то это уже суперзаградительный уровень.

Поэтому снижение ставок с 30% до 28% — 27% для рынка недвижимости — это просто «ни о чем», и переплаты по кредитам все равно будут огромными.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Другое дело, что многие могут усмотреть здесь предпосылки для пересмотра «ключа» и даже строить «теорию заговора». Мол, крупные банки имеют инсайд о скором снижении ключевой ставки ЦБ и на опережение начинают пересматривать свои.

Основная причина так думать — разворот в сигналах по денежно-кредитной политике регулятора, который не повышал ключевую ставку с октября.

Фото: cbr.ru

Более того, советник председателя Банка России Кирилл Тремасов (на фото) заявил, что совет директоров ЦБ на заседании в марте может рассмотреть сценарий не только с повышением или сохранением ставки на прежнем уровне, но и с ее снижением.

Фото: IRN.RU

Однако при этом надежды на скорый пересмотр «ключа» могут развалиться, как карточный домик, не исключил руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото).

Он и другие опрошенные СМИ эксперты видят в уменьшении банковских ставок менее конспирологические причины.

Фото из архива Е. Лопатина

Возможно это произошло из-за соответствующего изменения процентов по банковским вкладам, которые являются основным источником фондирования кредитных организаций, предположил директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото).

Фото: vk.com/ingobank

В феврале банкам срочно понадобились деньги после отмены послаблений со стороны ЦБ. Когда ситуация нормализовалась и финансовые организации выполнили все требования, ставки по вкладам уменьшились, подтвердил директор по аналитике Ингосстрах Банка Василий Кутьин (на фото).

В таком случае то, что ипотека стала дешевле, вполне логично: клиентам выплачивают меньше процентов — значит, можно предлагать им и чуть более дешевые продукты.

Фото: Абсолют Банк

Снижение на 1 п. п. — 2 п. п. не приведет к повышению доступности ипотеки и увеличению выдач, поскольку ставки все равно находятся на заградительном уровне, считает заместитель правления Абсолют Банка Антон Павлов (на фото).

Фото из личного архива Е. Шавнева

По информации гендиректора инвестиционной компании «Флип» Евгения Шавнева (на фото), ипотеку под такие проценты готовы взять лишь 10% потенциальных покупателей, поэтому банкам приходится хоть как-то улучшать условия, чтобы стимулировать спрос.

Фото из архива В. Чернова

С 1 марта ЦБ смягчил регулирование наименее рискованной ипотеки, где первоначальный взнос был более 20%, а долговая нагрузка заемщика составляла менее 70%, напомнил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото).

Ранее банкам приходилось направлять на резервы под такие кредиты больше средств. Теперь это не нужно, поэтому рынок может перенаправить ресурсы на выдачу новых ссуд, пояснил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

В январе 2025 года выдачи ипотеки на новостройки уменьшились более чем на 30%, на готовое жилье — примерно на 70%

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

ЦБ: в январе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 38,2% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе уменьшился на 32,7% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперт: на проценты по банковским вкладам уже можно купить все строящееся в стране жилье

Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе

Застройщики ждут «ипотечную оттепель»

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

Печать

Ипотека Ставка ИЖК Банк России Экспертное мнение Прогнозы

26 февраля 2024 13:35

ПИК о санкциях США: Проекты будут строиться и вводиться в эксплуатацию, а квартиры передаваться покупателям

Портал ЕРЗ.РФ получил официальный комментарий ПИК по поводу американских санкций, введенных в отношении одного из крупнейших застройщиков России.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

ПИК (2-е место в ТОП застройщиков РФ) и основатель группы Сергей Гордеев (на фото ниже) попали под блокирующие санкции США, сообщили федеральные СМИ.

Фото: biographe.ru

Американский Минфин, говорится в сообщениях, объяснил включение застройщика в SDN-лист работой компании в секторе экономики РФ, предназначенном для поддержки военно-промышленной базы.

Застройщик ПИК («Первая ипотечная компания») был основан в 1994 году бизнесменами Юрием Жуковым и Кириллом Писаревым. В 2013-м Сергей Гордеев выкупил 19,9% акций компании и на следующий год ее возглавил.

В 2017-м он приобрел акции у Александра Мамута и Микаила Шишханова. В результате сделки доля Гордеева в управлении бизнесом девелоперской группы выросла с 29% до 50,02%. А после обязательного выкупа акций у других миноритариев — с 50,02% до 74,6%.

Фото: vk.com/pikru

Летом 2019 года Сергей Гордеев продал ВТБ 15,48% акций ПИК. После этого у него осталось 59,15%, а доля ВТБ увеличилась с 7,57% до 23,05%. Позже банк снизил свою долю до 18,75%, а затем до 12,36%.

В 2022 году Сергея Гордеева на посту гендиректора ПИК сменил Иван Поландов.

В октябре прошлого года стало известно, что основной акционер снизил свое участие в бизнесе до 32,49%. Эксперты предположили, что, возможно, это было сделано для защиты застройщика от санкций.

Фото: vk.com/pikru

«ПИК продолжит работать как обычно, — говорится в комментарии застройщика, которое получил из пресс-службы ПИК портал ЕРЗ.РФ. — Весь бизнес компании находится в России, проектное финансирование предоставляется российскими банками. Проекты будут строиться и вводиться в эксплуатацию, а квартиры передаваться покупателям, как и раньше, по плану и в срок».

В ответе подчеркивается, что «компания вертикально интегрирована, используемые технологические платформы и решения являются проприетарными разработками — это увеличивает устойчивость к внешним факторам и значительно снижает риски».

Фото: Colliers International

Санкции могут вынудить ПИК перестроить схемы закупок оборудования и, вероятно, приведут к снижению котировок группы на Московской бирже, но существенных проблем для бизнеса создать не должны, считают аналитики.

Доходные и расходные части бюджета девелопера полностью независимы от международного капитала, а в связи с делистингом компании с Лондонской биржи в 2017 году на нее никак не влияет поднадзорный фактор, пояснил партнер, член совета директоров Nikoliers Владимир Сергунин (на фото).

Фото: vk.com

По мнению члена Новой экономической ассоциации (НЭА) Андрея Бархоты (на фото), строительная отрасль и крупнейшие девелоперы в текущей ситуации показывают достаточно высокую устойчивость производственного цикла, так как их деятельность не зависит от валютных заимствований и депозитов.

Кроме того, не наблюдается и критической зависимости от импортируемых строительных материалов, отметил эксперт.

Фото: atsogoev.ru

Член совета директоров инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate Артем Цогоев (на фото) считает, что сложности могут возникнуть только у проекта жилищного строительства, который ПИК осуществляет через дочернюю структуру на Филиппинах.

Наиболее чувствительны санкции, по его словам, будут именно для Сергея Гордеева. Если он владеет имуществом за рубежом, то оно может быть арестовано и изъято.

По информации в СМИ, под новые санкции США, введенные в отношении РФ 23 февраля, также попали компания «Национальная система платежных карт» (НСПК) — оператор платежной системы «Мир», ФГУП «НАМИ», «Мечел», ТМК и ОЭЗ «Алабуга».