За минувший месяц ставки по базовым ипотечным программам снизили пять банков из ТОП-20. Средний уровень полной стоимости жилищных кредитов уменьшился до 29,6%. Это следует из данных с сайтов кредитных организаций, которые изучили российские СМИ.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По информации изданий и интернет-порталов, в ближайшее время к Сберу, ПСБ, Банку ДОМ.РФ, Уралсибу и Транскапиталбанку должны присоединиться ВТБ и Абсолют Банк. А в Новикомбанке и Банке «Санкт-Петербург» ставки и так уже ниже рыночных, поэтому им условия предоставления кредитов можно и не менять.

Казалось бы, «лед тронулся», но праздновать рано. По наблюдениям специалистов, заградительными становятся ставки по ипотеке от 12% и выше. А если они превышают 20% — то это уже суперзаградительный уровень.

Поэтому снижение ставок с 30% до 28% — 27% для рынка недвижимости — это просто «ни о чем», и переплаты по кредитам все равно будут огромными.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Другое дело, что многие могут усмотреть здесь предпосылки для пересмотра «ключа» и даже строить «теорию заговора». Мол, крупные банки имеют инсайд о скором снижении ключевой ставки ЦБ и на опережение начинают пересматривать свои.

Основная причина так думать — разворот в сигналах по денежно-кредитной политике регулятора, который не повышал ключевую ставку с октября.

Фото: cbr.ru

Более того, советник председателя Банка России Кирилл Тремасов (на фото) заявил, что совет директоров ЦБ на заседании в марте может рассмотреть сценарий не только с повышением или сохранением ставки на прежнем уровне, но и с ее снижением.

Фото: IRN.RU

Однако при этом надежды на скорый пересмотр «ключа» могут развалиться, как карточный домик, не исключил руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото).

Он и другие опрошенные СМИ эксперты видят в уменьшении банковских ставок менее конспирологические причины.

Фото из архива Е. Лопатина

Возможно это произошло из-за соответствующего изменения процентов по банковским вкладам, которые являются основным источником фондирования кредитных организаций, предположил директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото).

Фото: vk.com/ingobank

В феврале банкам срочно понадобились деньги после отмены послаблений со стороны ЦБ. Когда ситуация нормализовалась и финансовые организации выполнили все требования, ставки по вкладам уменьшились, подтвердил директор по аналитике Ингосстрах Банка Василий Кутьин (на фото).

В таком случае то, что ипотека стала дешевле, вполне логично: клиентам выплачивают меньше процентов — значит, можно предлагать им и чуть более дешевые продукты.

Фото: Абсолют Банк

Снижение на 1 п. п. — 2 п. п. не приведет к повышению доступности ипотеки и увеличению выдач, поскольку ставки все равно находятся на заградительном уровне, считает заместитель правления Абсолют Банка Антон Павлов (на фото).

Фото из личного архива Е. Шавнева

По информации гендиректора инвестиционной компании «Флип» Евгения Шавнева (на фото), ипотеку под такие проценты готовы взять лишь 10% потенциальных покупателей, поэтому банкам приходится хоть как-то улучшать условия, чтобы стимулировать спрос.

Фото из архива В. Чернова

С 1 марта ЦБ смягчил регулирование наименее рискованной ипотеки, где первоначальный взнос был более 20%, а долговая нагрузка заемщика составляла менее 70%, напомнил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото).

Ранее банкам приходилось направлять на резервы под такие кредиты больше средств. Теперь это не нужно, поэтому рынок может перенаправить ресурсы на выдачу новых ссуд, пояснил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

В январе 2025 года выдачи ипотеки на новостройки уменьшились более чем на 30%, на готовое жилье — примерно на 70%

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

ЦБ: в январе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 38,2% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе уменьшился на 32,7% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперт: на проценты по банковским вкладам уже можно купить все строящееся в стране жилье

Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе

Застройщики ждут «ипотечную оттепель»

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

Об этом ТАСС рассказали опрошенные им эксперты в сфере рынка недвижимости.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

ТАСС сообщил со ссылкой на РБК, что в Кабмине обсуждают возможность расширения действия «Семейной ипотеки» на семьи с одним ребенком до 18 лет.

Генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов в беседе с ТАСС поделился мнением, что предлагаемое расширение госпрограммы выглядит интересно.

«Однако стоит помнить, какой серьезный рост стоимости квадратного метра произошел во время массовой льготной ипотеки в связи с колоссальным ростом спроса», — подчеркнул эксперт и предположил, что спрос на программу увеличится кратно, если данную льготную программу просто расширить, распространив ее на семьи с одним ребенком.

«У нас около половины семей имеют одного ребенка, это миллионы граждан — потенциальных участников программы», — сказал Федор Выломов. Он полагает, что ограничение стоимости 1 кв. м жилья, которое можно приобрести по госпрограмме, это «более рабочий вариант».

Фото из архива Ф. Выломова

«Такой "ограничитель" в целом уже существует — норматив стоимости квадратного метра от Минстроя России, на который ориентируются при закупках жилья для социальных программ, — напомнил Федор Выломов (на фото) и добавил: — Он обновляется каждый квартал. Считаю, здесь стоит скорее говорить о поддержке семей и демографии, а не застройщиков».

По мнению эксперта, программа как мера поддержки должна касаться только тех застройщиков, которые готовы пожертвовать своей маржой и предложить такую стоимость, чтобы при этом привлечь дополнительный спрос в виде семей с одним ребенком.

Эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко (на фото ниже) согласен, что любое расширение льготной программы приводит к увеличению спроса.

Фото: rusipoteka.ru

«С учетом отсутствия других массовых программ рост спроса может быть больше, чем сейчас можно представить, — спрогнозировал он и пояснил: — Другими словами, выдача семейной ипотеки вырастет не меньше, чем на 30%. Расширение превращается в стремление граждан "отоварить льготу", что объяснимо при рыночных ставках 28%».

Кроме того, эксперты напомнили о пропорциональном увеличении нагрузки на бюджет в случае расширения «Семейной ипотеки», причем в условиях высокой ключевой ставки ЦБ.

По подсчетам Сергея Гордейко, текущее финансирование семейной ипотеки на 2025 год позволяет выдать 400 тыс. кредитов — примерно 35 тыс. в месяц. При этом доля рыночных кредитов в общем объеме выданной ипотеки в России сокращается: «в январе была половина, в феврале — только треть».

Эксперт уверен, что дополнительное расширение госпрограммы приведет к еще большей зависимости ипотечного кредитования от бюджета.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Действие норм закона о материнском (семейном) капитале продлено до 2030 года

Эксперты исследовали ожидания россиян в жилищной сфере

Правительство РФ возобновило работу подкомиссии по повышению устойчивости отраслей, в том числе строительной 

Девелопер Алексей Алмазов: Рынок поддержит не только «Семейная ипотека», но и желание людей переехать из ветхого жилья

Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме выдач Сбера находится на рекордном уровне — 65%

Эксперт: квази-льготная ипотека довела рынок недвижимости до «эффекта Мерседеса»

Кому предоставят льготный кредит на строительство, реконструкцию или приобретение жилья по ставке не выше 6% годовых 

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки находится на рекордно высоком уровне — 70%

Эксперты: в феврале «ипотечная зима» не закончится, а продлится весь 2025 год

В общем объеме выдач доля льготной ипотеки приблизилась к 80%