Банк России повысил ключевую ставку сразу на 3,5 п. п., до 12% годовых. С тем, что в ближней и среднесрочной перспективе будет с ипотекой, доступностью жилья и ситуацией на строительном рынке, пытались разобраться «Известия» и эксперты.

Фото: www.u.9111s.ru

Издание отметило следующие основные моменты текущего года.

Ипотека была главной движущей силой российского жилищного рынка. В I полугодии количество выданных кредитов выросло на 51%, а их объем — на 63%.

Во многом рынок поддерживался за счет льготных программ, составляющих около 40% от всех выдач.

Фото: www.restate.ru

Жилая недвижимость с начала года дорожала достаточно бурно. В секторе новостроек — на 15%, что почти в четыре раза выше уровня инфляции.

Кредитная активность и быстрый рост цен на жилье, пишут «Известия», выглядят как признаки перегрева экономики, против чего и было направлено повышение ключевой ставки.

Тем не менее эксперты считают, что ее рост был не настолько большим, как можно было бы ожидать.

«В первичной реакции банков на решение ЦБ важно то, что ставки по жилищным кредитам были повышены на 2 п. п.—2,5 п. п.», — подчеркнул руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов (на фото).

То есть, по его мнению, пока участники рынка в своих моделях опираются на прогноз, согласно которому на столь высоком уровне ключевая ставка продержится недолго.

Фото: www.capital-vikup.ru

Цены, безусловно, зависят от спроса.

В августе он был высок, из экспозиции, в первую очередь, уходили недорогие лоты, поэтому номинальные цены предложения росли быстрее, чем в начале года.

Этот тренд, предположил Алексей Попов, сохранится еще как минимум несколько недель.

Фото: www.zsrf.ru

Цены также зависят от объема ввода жилья.

Ожидать его снижения по итогам 2023 года не стоит, а вот в 2024 — 2026 годах очередные рекорды маловероятны, предположил эксперт.

Прежде всего, потому что за последнюю пару лет новых проектов запускалось меньше, чем в 2019—2020 годах.

Фото: www.tilda.com

По данным директора по продажам федеральной компании «Этажи» Сергея Зайцева (на фото), в августе количество ипотечных консультаций на первичном рынке было на 40% больше, чем в июле. Естественно, такой входящий поток в ближайшие месяцы будет подогревать спрос, полагает эксперт.

Зайцев не готов говорить про возможный рост ипотечных ставок, поскольку считает этот процесс сложно малопредсказуемым.

Фото: www.stroikyufy.ru

«Фактически банковский сектор сейчас занял выжидательную позицию, и дальнейшее изменение ипотечных ставок будет зависеть от действий Центробанка», — подтвердил представитель «Этажей» точку зрения коллеги из Циан.Аналитики.

С ценами более или менее понятно. Они вряд ли снизятся (удорожание кредитных средств и инфляция будут это тормозить) и, скорее всего, удержатся на текущих позициях, прогнозирует Сергей Зайцев.

При этом спрос на ипотеку, уверен риэлтор, будет неизбежно падать, хотя и медленно.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

«По нашим расчетам, на перегретом рынке каждый 1% роста ставок снижает спрос на ипотеку в среднем на 10%. Но такое снижение возможно в среднесрочной перспективе», — уточнил он.

Согласился Сергей Зайцев с Алексеем Поповым и в том, что до конца года каких-то снижений объемов ввода жилья точно ждать не стоит.

Фото: www.sarov24.ru

Если же говорить о долгосрочных перспективах, то тут строительной отрасли нужны гарантии мер по стимулированию спроса. Эксперт надеется, что в ближайшие два года такие гарантии застройщики получат.

Портал ЕРЗ.РФ уже приводил мнения экспертов о возможных последствиях повышения ключевой ставки. Пока их прогнозы не сильно разнятся. Далее все будет зависеть от следующего шага ЦБ.

Другие публикации по теме:

Эксперт ЕРЗ.РФ: в 2024 году цены на новостройки вырастут, и довольно существенно

Эксперты: квартиры дорожают по всей России. Но это продлится недолго

Прогноз Сбера по выдаче ипотеки обещает новый рекорд

Эксперты: условия по льготной ипотеке не должны измениться

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Марат Хуснуллин: предполагаемый объем ввода жилья в 2024—2025 годах вызывает беспокойство у Правительства

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

ЦБ: объем запуска новых проектов вырос, нераспроданных метров стало больше

Эксперты: рынок ждет повышения цен на новостройки

Эксперты: падение рубля и повышение ипотечных ставок разогнали спрос на жилье в Московском регионе

Такая информация содержится в аналитическом отчете Департамента финансовой стабильности Банка России, подготовленном совместно с Департаментом небанковского кредитования.

Фото: cbr.ru

Специалисты выяснили ключевые тенденции рынка, в том числе определили остаток задолженности по жилищным займам, их размер и сроки возврата.

Источник: Банк России

Прежде всего, аналитики отметили, что средняя задолженность тех, кто получил ипотеку во втором квартале 2024 года, составила 3,9 млн руб., и многие из них уже имели один действующий кредит.

Источник: Банк России

Средняя сумма одобренной заявки за год существенно не изменилась, но уровень одобрения новых займов клиентам по всем категориям кредитоспособности снизился.

Источник: Банк России

Растет число заемщиков, имеющих дополнительно к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит (+38% за два года) или автокредит (в три раза).

Источник: Банк России

Задолженность домохозяйств, имеющих только ипотеку, также увеличилась, но не столь существенно (+31%).

Источник: Банк России

Долг половины ипотечных заемщиков составляет от 1 млн руб. до 4 млн руб.

Источник: Банк России

На кредиты от 10 млн руб. и более приходится 16% всего ипотечного портфеля.

Источник: Банк России

За год доля ипотеки, выданной на срок от 30 лет до 31 года, увеличилась на 6,8 п. п.

Источник: Банк России

Доля кредитов, по которым возраст заемщика на момент завершения выплат составит более 65 лет, выросла до 48% (+14 п. п.).

Источник: Банк России

Кроме того, как отметили эксперты, в первый год после получения ипотеки 27% россиян берут потребительский кредит (возможно, на ремонт). И эта тенденция не меняется.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: программы льготного жилищного кредитования привели к целому ряду дисбалансов в экономике

Эксперты: медианный платеж по ипотеке на российском рынке новостроек составляет 34 тыс. руб.

Эксперты определили среднюю стоимость ипотечной квартиры в России — 5,6 млн руб.

Растет онлайн-выдача кредитов, и лучше этим умеет пользоваться молодежь

Эксперты назвали регионы с наименьшим ежемесячным платежом по ипотеке

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 111,3% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 114,0% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне составил 4,98 млн руб. (график)