Банк России повысил ключевую ставку сразу на 3,5 п. п., до 12% годовых. С тем, что в ближней и среднесрочной перспективе будет с ипотекой, доступностью жилья и ситуацией на строительном рынке, пытались разобраться «Известия» и эксперты.

Фото: www.u.9111s.ru

Издание отметило следующие основные моменты текущего года.

Ипотека была главной движущей силой российского жилищного рынка. В I полугодии количество выданных кредитов выросло на 51%, а их объем — на 63%.

Во многом рынок поддерживался за счет льготных программ, составляющих около 40% от всех выдач.

Фото: www.restate.ru

Жилая недвижимость с начала года дорожала достаточно бурно. В секторе новостроек — на 15%, что почти в четыре раза выше уровня инфляции.

Кредитная активность и быстрый рост цен на жилье, пишут «Известия», выглядят как признаки перегрева экономики, против чего и было направлено повышение ключевой ставки.

Тем не менее эксперты считают, что ее рост был не настолько большим, как можно было бы ожидать.

«В первичной реакции банков на решение ЦБ важно то, что ставки по жилищным кредитам были повышены на 2 п. п.—2,5 п. п.», — подчеркнул руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов (на фото).

То есть, по его мнению, пока участники рынка в своих моделях опираются на прогноз, согласно которому на столь высоком уровне ключевая ставка продержится недолго.

Фото: www.capital-vikup.ru

Цены, безусловно, зависят от спроса.

В августе он был высок, из экспозиции, в первую очередь, уходили недорогие лоты, поэтому номинальные цены предложения росли быстрее, чем в начале года.

Этот тренд, предположил Алексей Попов, сохранится еще как минимум несколько недель.

Фото: www.zsrf.ru

Цены также зависят от объема ввода жилья.

Ожидать его снижения по итогам 2023 года не стоит, а вот в 2024 — 2026 годах очередные рекорды маловероятны, предположил эксперт.

Прежде всего, потому что за последнюю пару лет новых проектов запускалось меньше, чем в 2019—2020 годах.

Фото: www.tilda.com

По данным директора по продажам федеральной компании «Этажи» Сергея Зайцева (на фото), в августе количество ипотечных консультаций на первичном рынке было на 40% больше, чем в июле. Естественно, такой входящий поток в ближайшие месяцы будет подогревать спрос, полагает эксперт.

Зайцев не готов говорить про возможный рост ипотечных ставок, поскольку считает этот процесс сложно малопредсказуемым.

Фото: www.stroikyufy.ru

«Фактически банковский сектор сейчас занял выжидательную позицию, и дальнейшее изменение ипотечных ставок будет зависеть от действий Центробанка», — подтвердил представитель «Этажей» точку зрения коллеги из Циан.Аналитики.

С ценами более или менее понятно. Они вряд ли снизятся (удорожание кредитных средств и инфляция будут это тормозить) и, скорее всего, удержатся на текущих позициях, прогнозирует Сергей Зайцев.

При этом спрос на ипотеку, уверен риэлтор, будет неизбежно падать, хотя и медленно.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

«По нашим расчетам, на перегретом рынке каждый 1% роста ставок снижает спрос на ипотеку в среднем на 10%. Но такое снижение возможно в среднесрочной перспективе», — уточнил он.

Согласился Сергей Зайцев с Алексеем Поповым и в том, что до конца года каких-то снижений объемов ввода жилья точно ждать не стоит.

Фото: www.sarov24.ru

Если же говорить о долгосрочных перспективах, то тут строительной отрасли нужны гарантии мер по стимулированию спроса. Эксперт надеется, что в ближайшие два года такие гарантии застройщики получат.

Портал ЕРЗ.РФ уже приводил мнения экспертов о возможных последствиях повышения ключевой ставки. Пока их прогнозы не сильно разнятся. Далее все будет зависеть от следующего шага ЦБ.

Другие публикации по теме:

Эксперт ЕРЗ.РФ: в 2024 году цены на новостройки вырастут, и довольно существенно

Эксперты: квартиры дорожают по всей России. Но это продлится недолго

Прогноз Сбера по выдаче ипотеки обещает новый рекорд

Эксперты: условия по льготной ипотеке не должны измениться

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Марат Хуснуллин: предполагаемый объем ввода жилья в 2024—2025 годах вызывает беспокойство у Правительства

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

ЦБ: объем запуска новых проектов вырос, нераспроданных метров стало больше

Эксперты: рынок ждет повышения цен на новостройки

Эксперты: падение рубля и повышение ипотечных ставок разогнали спрос на жилье в Московском регионе

С 6 августа несколько крупных российских банков сообщили о повышении ставок по ипотеке в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ.

ЕРЗ.РФ

Теперь минимальные ставки по рыночным ипотечным программам Сбера и ВТБ составят 20% и 20,5% соответственно. С 5 августа минимальная ставка по базовой ипотеке в Альфа-Банке равняется 21,09%, приводит ТАСС данные кредитных организаций и маркетингового агентства Marcs.

Сбербанк с 6 августа повысил ставки по жилищным кредитам, минимальная ставка для покупки квартиры на вторичном рынке — 20% при покупке недвижимости на витрине Домклик с учетом страхования жизни, использования сервиса «Юридическая проверка», программы «Ипотека плюс» и при размере первоначального взноса более 20%.

Ставка выросла на 0,3 п. п. от базовой при первоначальном взносе менее 30%, на 0,8 п. п. — при первом взносе от 30% по программам «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость», «Гараж», «Коммерческая недвижимость» и «Акция для застройщиков».

По программе «Строительство жилого дома» минимальная ставка — 20,6% с учетом скидок. При первоначальном взносе менее 30% она вырастет на 0,6 п. п., а при первом взносе 30% и более — на 1,1 п. п.

В ВТБ повышение по рыночной ипотеке составило от 0,5 п. п. до 1,7 п. п., минимальная ставка при покупке квартиры в 20,5% предлагается будущим зарплатным клиентам банка при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита.

ВТБ обещает увеличить дисконты для зарплатных клиентов. Заемщики, чья заявка на кредит была одобрена до 5 августа, могут рассчитывать на ранее действовавшие ставки до 16 августа включительно. 

В Альфа-банке зафиксировано повышение на 1 п. п., до 21,09% — 21,99%. При этом ряд крупных банков уже скорректировали ипотечные ставки на минувшей неделе.

Напомним, что за лето ведущие банки страны, также практически одновременно, повышали ставки несколько раз.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок

На столичном рынке жилья эксперты ждут падения спроса. Но не цен

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Эксперт: в ряде банков ставки по ипотеке выросли до 23%, но спрос сохраняется и торг уместен

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ