За I квартал 2024 года в России оформлено 83,7 тыс. кредитов на покупку и строительство частных домов (ИЖС), что составило около 29% всей выдачи. Доля ипотечного кредитования ИЖС приблизилась к показателю рынка новостроек, сообщил РБК-Недвижимость со ссылкой на исследование Циан.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Согласно статистике ЦБ, исследованной аналитиками Циан, всего в I квартале россияне оформили 83,7 тыс. ипотечных кредитов на покупку или строительство частных жилых домов (29% от общего количества жилищных займов). 38% кредитов оформлено на вторичное жилье, а 33% — на новостройки.

При этом 64% займов на ИЖС в январе — марте российские граждане брали на строительство домов, а 36% — на покупку.

Эксперт Циан.Аналитики Елена Лапшина (на фото ниже) подтвердила, что на ИЖС сейчас приходится 29% всех выданных ипотечных жилищных кредитов в России.

Фото из архива Е. Лапшиной

«Учитывая, что еще несколько лет назад ипотека на загородном рынке была редким явлением, рост практически до трети всех выдач выглядит впечатляющим, — пояснила эксперт и добавила: — В первом квартале лимиты по сельской ипотеке еще не исчерпались, поэтому и на кредиты на ИЖС приходятся столь высокие значения».

Географически распределение ипотечного кредитования в I квартале выглядит следующим образом. Самые высокие показатели доли ипотеки на ИЖС зафиксированы в республиках Северного Кавказа и Юга Сибири с долей сельского населения от 44% до 69%. Больше всего ипотечных кредитов на ИЖС взято в Чеченской Республике — 89%.

Высока доля ИЖС в ипотечных выдачах в республиках Ингушетия (77%), Дагестан (66%), Тыва (58%), Карачаево-Черкесия (56%) и Алтай (53%).

Фото: © Svet / Фотобанк Лори 

Минимальные ее показатели — в регионах Крайнего Севера и Дальнего Востока: Магаданской (9%), Архангельской (12%), Мурманской (13%) областях, Хабаровском крае (14%), Чукотском автономном округе (15%) и Томской области (16%). Сельского населения в них мало, и рынок загородной недвижимости плохо развит в силу климатических условий.

Лидеры по количеству выданных ипотек на строительство и покупку частных домов — это регионы с развитыми загородными рынками, большими объемами ввода частного жилья и/или высокой долей сельского населения, подсчитали эксперты (см. таблицу).

Первое место по этому показателю заняла Московская область (5,1 тыс. кредитов, или 6% от общего объема). Второе место разделили сразу четыре региона — Республика Башкортостан, Краснодарский край, Москва и Республика Татарстан.

Регионы — лидеры по числу выданных ипотек в ИЖС за I квартал 2024 года

Источник: Циан, на основе данных ЦБ

Ранее портал ЕРЗ.РФ приводил апрельские данные структуры ипотечного кредитования, согласно которым доля жилищных кредитов на новостройки снизилась, а на ИЖС — выросла.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: спрос на ипотеку для покупки загородной недвижимости за год вырос в 1,9 раза

Эксперты фиксируют снижение в России цен на загородные дома

Эксперты: доля жилищных кредитов на новостройки в апреле снизилась, а на ИЖС — выросла

Эксперты: на рынке элитной загородной недвижимости Московского региона снижается предложение и растет спрос

Эксперты: в апреле вырос спрос на новостройки и ИЖС

Какие регионы вышли в лидеры по ипотеке на ИЖС в 2024 году

Эксперты: когда жизнь в столицах дорога, пора переезжать в «поместье»

Домклик назвал ТОП-10 регионов с самыми дешевыми и дорогими загородными домами

При выдаче семейной ипотеки Минфин планирует делать упор на ИЖС

Эксперты: в июле 2024 года планируется запустить единую ипотечную программу по ИЖС

Эксперты: в 2024 году объемы ввода жилья вновь превысят 100 млн кв. м

Эксперты: сумма финансирования проектов ИЖС по договорам подряда с использованием эскроу составит 2 млрд руб.

Эксперты: спрос на льготную ипотеку в марте остался на уровне 40%

Эксперты: где в I квартале частные дома дорожали активнее всего

Не исключено, что уже в следующем году Банк России распространит прямые ограничения, или макропруденциальные лимиты (МПЛ), на ипотеку. Об этом в интервью «Известиям» заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По данным регулятора, которые приводит издание, в начале 2020 года доля заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% составляла в выдачах 26,3%. В I квартале 2023-го она поднялась до 40,1%, а в III квартале достигла 46,6%.

На 1 ноября 63% заемщиков направляли на обслуживание долга более половины своего дохода. В то же время доля выдаваемой ипотеки на срок свыше 25 лет выросла почти до 50%.

Фото: cbr.ru 

Как отметила Елизавета Данилова (на фото), в половине кредитов плановый срок погашения приходится на пенсионный возраст заемщика, что несет риски как для него самого, так и для банка.

Аналитики с 2021 года предупреждали о рисках ухудшения качества ипотечных выдач, напомнил «Ведомостям» управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото ниже), но меры по охлаждению рынка регулятор начал принимать только в нынешнем году.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

С учетом опасной закредитованности населения и не поддающихся устойчивой корректировке цен на недвижимость, вероятно, ипотеку действительно нужно тормозить и выравнивать всеми доступными способами, признает эксперт.

Фото: t.me/acraratingagency

МПЛ помогут регулятору сдерживать рост ипотечного кредитования. Однако перед внедрением будет некоторый всплеск спроса, поскольку люди захотят успеть оформить кредит до нововведения, предупредила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Фото: НРА

Новые ужесточения негативно повлияют на количественные показатели выдачи ипотеки, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться на объемах вводимого в строй жилья, добавил управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин (на фото ниже). По его словам, в Москве и Санкт-Петербурге до 80% сделок осуществляется за счет ипотеки.

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, ЦБ в течение года неоднократно применял ограничительные меры в борьбе с «ипотекой от застройщиков» по заниженным ставкам.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

С 1 октября регулятор повысил надбавки по ипотеке на новостройки для заемщиков с ПДН выше 80% и для кредитов с низким первоначальным взносом до запретительного уровня.

С 20 сентября увеличен минимальный размер первоначального взноса по программам с господдержкой с 15% до 20%, а также уменьшен на 0,5 п. п. максимальный объем субсидий для банков, которые выдают такие кредиты.

В итоге, согласно отчету ЦБ, доля выдач ипотеки с взносом ниже 20% в сегменте новостроек уменьшилась с 63% в II квартале до 59% в III квартале. Замедлился в октябре после рекордного сентября и рост ипотечного портфеля, однако, по мнению регулятора, он все еще остается высоким.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

Какой может быть будущая ипотека: региональной или адресной? 

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Эксперты: выдача ипотеки сокращается уже три месяца подряд

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Эксперты: выдача ипотеки по льготным программам сократилась в октябре на 15%

Эксперты: в 2024 году на рынке новостроек ожидается стагнация и рост цен