Росреестр проанализировал, сколько льготных кредитов было выдано в рамках льготных программ «Сельская ипотека» и «Дальневосточная и Арктическая ипотека» за время их действия, определил регионы — лидеры по выдаче жилищных кредитов в рамках этих программ и виды жилья, купленного с их помощью. С результатами исследования ознакомился РБК.

Фото: спроси.дом.рф

«Сельская ипотека» под 3% была запущена в начале 2020 года. Почти за пять лет ее действия в России, по данным Росреестра, зарегистрировано 97,8 тыс. льготных кредитов, 87,1% из которых оформлено по договору купли-продажи.

Наибольшей популярностью сельская ипотека пользовалась в Приволжском округе, где за это время было оформлено более трети льготных кредитов (около 35%, или 34,1 тыс.). На втором месте Центральный федеральный округ (17% от всего объема, или 16,8 тыс.).

Лидерами по спросу на «Сельскую ипотеку» в этих округах стали республики Башкирия (5,8 тыс.), Удмуртия (4,7 тыс.), Татарстан (4,4 тыс.), Курская (1,7 тыс.), Белгородская (1,7 тыс.) и Воронежская (1,6 тыс.) области.

Третьим по уровню спроса стал Сибирский округ (16,1%, или 15,8 тыс. кредитов), где чаще всего участниками программы становились жители Омской (4,4 тыс. кредитов), Новосибирской (2,5 тыс.) и Иркутской (2,4 тыс.) областей.

Фото:  © Сергей Цепек / Фотобанк Лори

Дальневосточная ипотека начала работать с декабря 2019 года. Напомним, что после ее запуска в программу был внесен ряд изменений, делающих ее доступной новым категориям заемщиков. В 2023 году по поручению Президента России действие программы распространили на арктические территории страны.

С начала действия программы по 15 ноября 2024 года Росреестр зарегистрировал 105,4 тыс. льготных кредитов: 46,5 тыс. из них было оформлено на готовое жилье по договорам купли-продажи, 41 тыс. — на строящееся жилье по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ), а 10,5 тыс. — на договоры уступки прав требования по ДДУ.

Чаще всего дальневосточную ипотеку оформляли жители Якутии (26,2 тыс. льготных ипотек), Приморского края (21,9 тыс.), Республики Бурятия (16 тыс.), Хабаровского края (13,2 тыс.) и Амурской области (9,5 тыс.).

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

После появления в декабре 2023 года в рамках дальневосточной программы арктической ипотеки и до 15 ноября 2024 года Росреестр зарегистрировал 7,3 тыс. сделок, причем более 80% пришлись на готовое жилье. Лидерами спроса на новое направление стали Архангельская область и Ненецкий автономный округ (3,5 тыс. льготных кредитов).

В то же время спрос на льготные кредиты в России продолжает снижаться. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в октябре 2024 года в России их было выдано на 191,39 млн руб. Это на 16% меньше, чем в сентябре (228,69 млрд руб.) и на 64% ниже показателя октября 2023-го (530,43 млрд руб.).

Самое существенное снижение выдачи ипотечных кредитов по всем льготным ипотечным программам в октябре отмечено в Якутии — регионе с высокой долей льготного ипотечного кредитования (79%). Показатель просел здесь на 50% (с 4,83 млрд руб. в сентябре до 2,42 млрд руб. в октябре).

«Направим дополнительно почти 5 млрд руб. на субсидирование свыше 160 тыс. займов (по «Сельской ипотеке» — Ред.), которые были заключены в последние годы», — сказал в понедельник Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами.
  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Президент поручил сохранить до 2030 года процентную ставку по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» в размере 2%

Владимир Путин поручил сохранить ставку в 2% по «Дальневосточной и арктической ипотеке» и предоставить льготы инвесторам

Михаил Мишустин: «Сельской ипотекой» со ставкой до 3% уже воспользовались свыше 150 тыс. семей

Управление «Сельской ипотекой» может перейти от Минсельхоза к ДОМ.РФ

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: региональных застройщиков поддерживают семейная и дальневосточная ипотеки

«Сельская ипотека»: нюансы и инструкция для жителей городов

Минфин предлагает поднять ставку по «Арктической ипотеке» до 8%: мнения экспертов

C 1 июня вступают в силу изменения параметров Дальневосточной и Арктической ипотек

Минсельхоз: число выданных сельских ипотек в России выросло в полтора раза

Эксперты: в I квартале 2024 года зафиксирован рекорд по выдаче «Дальневосточной и арктической ипотеки»

С начала 2025 года все чаще слышны громкие заявления о том, что рынок нового жилья в России находится в критическом состоянии: спрос упал, ипотека недоступна, а впереди повальные банкротства девелоперов. Так ли это на самом деле и как можно себя обезопасить, порталу МИР КВАРТИР рассказал руководитель компании Tymy.Realty Александр Перевозников.

Фото: МИР КВАРТИР

Ситуация на рынке сегодня действительно непростая, подтвердил эксперт. Продажи в результате повышения ипотечных ставок, завершения льготных программ и прочих экономических событий у большинства застройщиков существенно снизились.

В связи с этим они стали сокращать вывод новых проектов, минимизировать затраты на строительство, упрощая предложение. Например, на рынке стало заметно меньше вариантов с отделкой, которая ведет к удорожанию лотов.

Фото: МИР КВАРТИР

«Все это, безусловно, наводит на тревожные мысли, — заметил Александр Перевозников (на фото) и добавил: — Люди помнят банкротства застройщиков во время кризисов 2008 и 2014 годов, не говоря уже о 90-х, когда многие города страны "украшали" недостроенные дома».

Тем не менее, уточнил он, квартиры в новостройках все равно будут покупать, и девелоперский рынок продолжит жить и работать, даже если существенно сократится.

Основной вопрос здесь — как минимизировать риски.

В многоквартирном строительстве ситуация в целом стабильна на протяжении уже нескольких лет. Деньги, уплаченные будущими жильцами за квартиру, хранятся на счетах эскроу, недоступных девелоперам до момента сдачи объекта в эксплуатацию.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Единственный реальный риск для покупателя в случае проблем у застройщика — это потеря времени. Поэтому Александр Перевозников советует обращать внимание на репутацию компании, которую можно оценить по новостям в СМИ и отзывам на интернет-форумах.

Следующий совет: лучше приобретать квартиры в доме, который либо уже достроен, либо готовится к вводу в эксплуатацию — это практически гарантия скорого новоселья.

Дело в том, что банкротиться на финальных этапах проекта не имеет смысла. Компания к этому моменту, как правило, уже получила финальный транш от банка и закупила необходимые стройматериалы.

Фото: МИР КВАРТИР

С 1 марта механизм финансирования через счета эскроу заработает и на рынке индивидуального жилищного строительства.

Ранее особых проблем здесь не было, напомнил Александр Перевозников. Но после того как банки начали давать на ИЖС льготную ипотеку, резко вырос спрос, а следом стали появляться публикации о судах с застройщиками, которые не смогли выполнить свои обязательства.

В целом же тех покупателей, кто планировал приобрести участок под ИЖС, новость об эскроу должна поддержать. Тем не менее эксперт считает, что в 2025 году рынок загородного жилья существенно сократится.

Изображение сгенерировано нейросетью neuro-holst.ru

Далеко не все компании в этом сегменте соответствуют новым требованиям. А для многих работа с эскроу недоступна и по финансовым соображениям: необходимо иметь свои оборотные средства либо возможность получить хорошую кредитную линию в банке.

Еще один нюанс заключается в том, что бум на рынке ИЖС в первую очередь был обусловлен доступным ценовым предложением.

«То есть людей интересовала недвижимость в ближнем Подмосковье, которая продавалась за условные 5 млн руб. — 6 млн руб.», — пояснил специалист.

Новые правила приведут к существенному повышению среднего бюджета, и если проект ИЖС будет стоить, скажем, 10 млн руб., не исключено, что покупатель предпочтет более прогнозируемую по срокам и качеству квартиру в новостройке.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Что касается рынка многоквартирного жилья, то сокращение объемов ввода в эксплуатацию и стартов новых проектов в ближайшие год-два не приведут ни к дефициту предложения, ни к снижению цен.

«Так что всем, кто планирует покупку недвижимости, ожидать, когда все выровняется, смысла нет», — заключил Александр Перевозников, уточнив, что рынок и так достаточно стабилен, а покупатель хорошо законодательно защищен.

Другие публикации по теме:

Девелоперам проще объявить себя банкротами, чем выполнять обязательства перед пайщиками

Разница в ценах на частные дома и новостройки — 66%

Станет ли банкротство застройщиков трендом в 2025 году

Минстрой утвердил форму договора подряда на строительство ИЖС с эскроу

Эксперты: около 70% введенного в эксплуатацию жилья все еще находится на балансе девелоперов

В 2025 году на ИЖС будет выдан каждый десятый ипотечный кредит с использованием эскроу

Банки и проектное финансирование будут оберегать застройщиков от банкротства до последнего

В январе выдачи ипотеки упали вдвое. Особенно «просел» вторичный рынок

Эксперты: в 2025 году выдача ипотеки сократится до 3,8 трлн руб. — 4,0 трлн руб.

Застройщики начали придерживать вывод на рынок новых объектов

Эксперты оценили риски банкротства застройщиков в следующем году