Как одна из мер стимулирования просевшего спроса на жилье траншевая ипотека появилась в прошлом году вместе с другими программами от застройщика — c околунолевой ставкой, кешбэком, комбинированной ипотекой и т. д., отмечает РБК.

Фото: www.dzeninfra.ru

Данная ипотека представляет собой кредит на покупку жилья в новостройке, когда оплата застройщику производится банком частями (траншами).

Первый транш обычно зачисляется сразу после заключения договора долевого участия (ДДУ), второй (основной) — после ввода дома в эксплуатацию.

Фото: www.sun9-40.userapi.com

Причем первый транш может быть как символическим, так и доходить до 30% от суммы займа.

В результате до сдачи дома заемщик платит по обслуживанию кредита относительно небольшие деньги: платежи могут составлять 1 руб. в месяц.

РБК совместно с экспертами попытался разобраться в плюсах и минусах этой «ипотеки за рубль».

Фото: www.repa-pr.ru

«Данный гибкий инструмент продаж постепенно набирает популярность, особенно в условиях сворачивания субсидированных программ от застройщиков», — сказал управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото).

Но пока траншевую ипотеку нельзя назвать очень распространенной, ведь сейчас ее предлагают лишь порядка 15%—20% девелоперов, уточнил он.

Очевидный плюс траншевой ипотеки — снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Фото: www.en-ua.com

По словам аналитика группы «Финам» Игоря Додонова (на фото), такая ипотека подойдет тем людям, которые снимают жилье и покупают квартиру в строящемся доме. Нагрузка меньше, им не надо вносить большие ипотечные платежи, пояснил специалист.

К числу минусов такой ипотеки Додонов относит «неправильное информирование покупателя», в результате чего резкий рост финансовой нагрузки после перечисления основного транша может стать неприятной неожиданностью.

Подойдет «траншевый» вариант и покупателям, приобретающим квартиру в строящемся доме без отделки, считает эксперт.

Фото: www..dzeninfra.ru

«Такая ипотека дает возможность накопить средства на ремонт, оплата которого составит еще одну существенную статью расходов для заемщика», — отметила гендиректор компании БЕСТ-Новострой Виктория Григорьева (на фото).

При этом она обратила внимание на риск просрочки со стороны заемщика при погашении первого транша.

В этом случае застройщик может не получить второй транш от банка и столкнуться с длительной и неприятной процедурой расторжения ДДУ.

Фото предоставлено компанией HPA

Младший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Надежда Караваева (на фото) согласна с коллегами по поводу аренды и ремонта.

Пока у заемщика нет высоких ежемесячных платежей, он может копить и на будущие выплаты по кредиту, добавила она.

Среди минусов такой ипотеки Караваева назвала «невозможность воспользоваться льготными программами».

Фото: www.rbk.ru

Кроме того, напоминают эксперты, что список банков, готовых выдавать такие кредиты, ограничен.

Пока траншевую ипотеку в основном предлагают Сбер в партнерстве с некоторыми девелоперами и Альфа-Банк. Похожие программы также есть у МКБ.

РБК привел и точку зрения Банка России. Здесь нет ничего нового: регулятор с конца прошлого года последовательно выступает против любых ипотечных программ от застройщика.

Фото: www.rbk.ru

По мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной (на фото), портал ЕРЗ.РФ не раз его приводил, льготное кредитование — очень эффективный механизм в условиях кризиса, но он должен быть временным. В траншевой ипотеке она видит несколько рисков.

Первый касается застройщика. Это возможное подорожание проектного финансирования, так как на эскроу-счет поступает меньшая сумма.

Второй — повышение спроса на жилье как объект инвестирования и, соответственно, рост цен.

Третий риск — это мисселинг, недобросовестная продажа.

Другие публикации по теме:

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизирую

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования 

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

Ипотека после новых ограничений ЦБ: что будет со ставками и надо ли торопиться с кредитом

Эксперты: из-за борьбы ЦБ с околонулевой ипотекой в феврале московский рынок новостроек сократился практически вдвое

Эксперты: несмотря на рост средних ипотечных ставок, переплата за квартиры по субсидированным программам сохранилась

«Атлас Девелопмент» запускает программу траншевой ипотеки

Экономный кредит — жильё в «Совушках» можно купить с помощью траншевой ипотеки

Рейтинг может появиться уже к I кварталу 2026 года. Об этом в интервью «Ведомостям» рассказал замминистра строительства и ЖКХ Сергей Музыченко.

Фото: © Сергей Гавриличев / Фотобанк Лори

В строительном ведомстве считают, что компании, имеющие компетенцию только на электромонтажные работы, не должны брать генподряд на проектирование технически сложного объекта.

Для того чтобы перейти из одного сегмента в другой, необходимо иметь профессиональные кадры, машины и механизмы, и это будет отражено в рейтинге, уточнил Сергей Музыченко (на фото ниже).

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

Замглавы Минстроя России также сообщил, что вопрос прорабатывается совместно с профессиональными объединениями строителей и проектировщиков.

В настоящий момент критерии в госзакупках на право выполнения проектных и изыскательских работ не учитывают опыт компании по реализации предыдущих контрактов и прочие аспекты, подтвердил президент НОСТРОЙ Антон Глушков (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Сами организации не всегда могут правильно оценить уровень собственной квалификации, в результате заказы не выполняются, а контракты срываются, пояснил он.

Фото из архива А. Казака

Если рейтинг будет объективным и честным, то это позволит государственным и частным заказчикам принять правильное решение при выборе подрядчика, убежден исполнительный директор саморегулируемой организации «Союз проектировщиков» Андрей Казак (на фото).

Фото из архива А. Никитина

Точку зрения коллег поддержал президент ассоциации «Национальное объединение технических заказчиков и иных организаций в сфере инжиниринга и управления строительством» (НОТЕХ) Алексей Никитин (на фото).

По его словам, проектно-изыскательские работы — это важнейший этап жизненного цикла проекта. Именно здесь закладываются риски, которые потом проявляются на стадии строительно-монтажных работ.

Фото из архива О. Веревкина

Несмотря на все плюсы позиции Минстроя, член президиума межрегиональной общественной организации «Союз проектировщиков» Олег Веревкин (на фото) видит в ней и определенные минусы.

Например, если рейтингование будет проводить ограниченное число специалистов или организаций, это грозит монополизацией, из-за чего новые или небольшие игроки не смогут войти на рынок, не исключает специалист.

Напомним, что портал ЕРЗ.РФ с августа 2024 года ежемесячно публикует собственный ТОП проектировщиков по объему текущего строительства, который готовится по результатам анализа проектных деклараций почти 12 тыс. строящихся в России многоквартирных домов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Опубликован рейтинг проектировщиков с изменениями на февраль

В Москве уточнили стоимость научно-исследовательских и проектных работ по сохранению памятников истории и культуры

Утверждена методика разработки документов по ценообразованию для определения стоимости проектных работ в Москве

Опубликован рейтинг проектировщиков с изменениями на январь

Продлены особенности внесения изменений в проектную документацию в связи с заменой строительных ресурсов на аналоги 

Минстрой разъяснил, в каких случаях застройщик может не направлять проектную документацию на повторную экспертизу

Новый порядок подготовки проектной документации неоднократного применения

Опубликован рейтинг проектировщиков с изменениями на декабрь

Главгосэкспертиза получила доступ ко всем содержащимся в ЕГРЗ сведениям о типовой проектной документации

Минстрой продлит обязательные к исполнению требования при подготовке проектной документации линейных объектов