Банкиры и чиновники предрекают удорожание ипотечных кредитов на фоне ослабления рубля. Но льготные ставки для отдельных категорий населения, субсидируемые государством, останутся прежними, заверяют в Правительстве.  

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Резкая девальвация рубля, начавшаяся 9 марта, неизбежно повлечет повышение банками процентных ставок ИЖК, заявил РИА Новости начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий (на фото).

Фото: www.npf.guru 

По словам эксперта, на ближайшем заседании совета директоров Банка России, запланированном на 20 марта, ключевая ставка ЦБ «вне всякого сомнения, не будет снижена, и с большой вероятностью может быть повышена на 25 базисных пунктов» — то есть до 6,25% годовых.

Следовательно, стоит ожидать в скором времени и повышения средней ставки ИЖК по стране, делаем вывод эксперт. 

Фото: www.oblgazeta.ru

«Среди основных предпосылок ужесточения денежно-кредитной политики Банка России — рост инфляционных рисков из-за резкой девальвации рубля, приведшей к удорожанию импорта», — пояснил Осадчий.

Он указал на последовательную цепочку объективных предпосылок удорожания ипотеки, звенья которой, с его слов, таковы:

• усиление оттока капитала из России;

• вызванный этим рост доходности (на 1 п.п.) облигаций федерального займа на фондовом рынке;

Фото: www.entrepreneur.com

• ожидаемый, вследствие вышеуказанных факторов, рост процентных ставок на рынке межбанковского кредитования и далее — на рынках розничного и корпоративного кредитования;

• рост ставок на рынке банковских депозитов.

Напомним, что двумя днями ранее о возможности удорожания ипотеки на фоне обвала рубля заявлял и директор госкомпании ДОМ.РФ, бывший отраслевой вице-премьер Виталий Мутко.

Фото: www.coinbit.one

Между тем, ставки по льготным ипотечным (до 2% годовых) программам в РФ сохранятся на прежнем уровне независимо от изменения ставок в российских банках, заявил в четверг журналистам заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев (на фото). 

«Сейчас действуют государственные программы для семей с детьми, которые были инициированы президентом России Владимиром Путиным», — напомнил Моисеев и подчеркнул, что никакие изменения в эти программы вноситься не будут и государство выполнит «все взятые на себя обязательства».

Он уточнил, что для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй и последующие дети ставка на первичном рынке составляет не более 6% (в ряде банков она ниже).

Кроме того, многодетные семьи могут претендовать на разовое списание долга по ипотеке в размере 450 тыс. руб.

Также продолжает действовать льготная ипотека под 2% для молодых семей, решивших приобрести жилье на Дальнем Востоке.

А на днях Кабмин упростил сбор документов на списание части долга по ипотеке многодетным семьям.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ, опубликованном в среду на портале правовой информации, при сборе документов на получение выплаты в размере 450 тыс. руб. для погашения части долга по ипотеке для многодетных семей теперь необходимо нотариально заверять только документы, подтверждающие материнство и отцовство.

При этом одобрение выплаты можно получить и по сделкам с предварительными договорами.

Другие публикации по теме:

Виталий Мутко: Из-за ослабления рубля ставки по ипотеке могут вырасти

Подстегнет ли ослабление рубля спрос на жилье

Последствия обвала рубля для отрасли: мнения экспертов и застройщиков

Ставка ипотеки для долевого строительства в декабре снизилась до 8,28% (графики)

Cтавка ипотеки в России достигла исторического минимума — 9% годовых

ЦБ рекомендует банкам подготовиться к возможным потерям от дальнейшего удешевления ипотеки

Правительство утвердило правила одноразовой выплаты из бюджета многодетным семьям по 450 тыс. руб. на погашение ипотеки

Аналитики Домклик опубликовали очередное исследование ключевых изменений на российском рынке недвижимости за прошедший месяц, в котором рассмотрели структуру выданных ипотечных кредитов и их распределение между рынками новостроек, готового жилья и ИЖС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Как подсчитали аналитики, в мае 2024 года Сбер выдал 77,1 тыс. кредитов на сумму 286,9 млрд руб., и это самые высокие показатели в 2024 году. С апреля параметры увеличились на 34% и 48% соответственно, причем во всех основных сегментах рынка недвижимости (новостройки, готовое жилье, индивидуальное жилищное строительство). Но структура выданных кредитов существенно изменилась.

Количество сделок с новостройками достигло 30,4 тыс. (в 2 раза больше, чем в апреле, и в 4,4 раза — чем в марте). Показатель оказался выше значений марта — июня 2023 года (25—27 тыс. шт.).

В общем количестве ипотечных кредитов доля выдач на новостройки составила 39,4% (+12,2 п. п. к апрелю) и приблизилась к рекорду, зафиксированному в декабре 2023-го (39,7%).

Причину существенного роста спроса на кредитование новостроек аналитики Домклик объяснили приближающимся завершением льготной программы с господдержкой 1 июля.

По их мнению, востребованность новостроек выросла также на фоне дискуссий в СМИ вокруг изменения условий по «Семейной ипотеке» с 1 июля: повышение ставки с 6% до 12% для заемщиков с детьми старше 6 лет.

Географически доля первичного рынка выросла во всех крупнейших регионах. В лидерах Воронежская (+18,5 п. п.) и Ростовская (+17,5 п. п.) области и Республика Татарстан (+16,1 п. п.). В Москве и Санкт-Петербурге зафиксировано прибавление 15,1 п. п. и 12,6 п. п. соответственно.

На фоне введения запрета на строительство студий и квартир площадью менее 28 кв. м аналитики ожидают увеличение спроса на малогабаритное жилье. В последние годы, по данным Домклик, такие квартиры были очень популярны: в 2023 году доля студий и однокомнатных квартир в общем количестве сделок была на уровне 50%.

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото ниже) поделился данными по Москве.

«Второй месяц подряд Москва лидирует среди регионов по доле первичного рынка в общем количестве выданных кредитов, — отметил топ-менеджер и уточнил: — Если в апреле показатель превышал 47%, то в мае он уже составил 62,5%. Мы объясняем столь высокий темп роста в столице скорым завершением программы "Господдержка" и изменением условий "Семейной ипотеки"».

Фото: domclick.ru

На вторичном рынке количество выданных кредитов в Сбере увеличилось до 31,9 тыс. шт. (+11,3% с апреля), но это меньше среднего значения 2023 года (68 тыс.). В мае доля кредитов на вторичном рынке от общего количества ипотечных выдач потеряла 8,5 п. п., до 41,4% — это тоже рекорд, но со знаком «минус», за всю историю наблюдений.

Больше всего ипотечных кредитов на «вторичку», по данным экспертов, выдано в субъектах РФ с недостаточно развитым рынком новостроек: в Чеченской Республике (97,7%), Магаданской области (66,7%), Республике Коми (62,9%), — а также в регионах, где платеж по ипотеке на вторичном рынке выгоднее, чем на первичном, например в Архангельской области (63,9%).

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Рынок индивидуального строительства в мае также продемонстрировал самое высокое значение количества выданных кредитов в 2024 году — 13,3 тыс. (+14% с апреля). Уровень спроса не опускается ниже 10 тыс. шт. уже третий месяц подряд, подсчитали в Сбере.

Ключевые факторы роста, помимо сезонности, те же: завершение «Господдержки» и изменение условий по «Семейной ипотеке». В мае показатель выдач по этим программам от общего количества выданных ипотек на рынке ИЖС составил 94,4%.

Несмотря на снижение доли выдач на индивидуальное жилищное строительство до 17,3% (-3 п. п.), она остается выше показателей 2023 года (11,6%).

Наибольшая доля выдач ипотеки на ИЖС отмечена в республиках Тыва (44,7%), Адыгея (37,4%) и Хакасия (32,4%).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты оценили реальный спрос на рынке новостроек Московского региона в апреле — мае, назвали ведущих застройщиков и их проекты

Эксперт: с начала года выдача ипотеки на готовое жилье продолжает падать, на рынке новостроек наметился небольшой прогресс

Эксперты: в Москве выросло число сделок с новостройками

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7% 

Эксперты: в мае спрос на льготную ипотеку вырос, а выдача снизилась

Эксперт: выдача ипотеки на вторичное жилье продолжает падать, в сегменте новостроек изменений нет

Эксперты определили основные изменения на рынке ИЖС в 2024 году

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 82% (графики)

Эксперты: спрос на ипотеку на ИЖС и на новостройки почти сравнялись

Эксперты: Сбер вернул себе лидерство на рынке ипотечного кредитования

В ближайший месяц эксперты ждут рост спроса на новостройки, затем — на вторичное жилье

Эксперты: доля жилищных кредитов на новостройки в апреле снизилась, а на ИЖС — выросла