На каких условиях сегодня оформляют жилищные кредиты по программам с господдержкой и как это влияет на рынок, выясняли «Известия».

Фото: www.rusanalitic.ru

Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что первым о повышение ставок по ипотеке объявил Сбер. Вслед за лидером подобные решения приняли ВТБ, Абсолют Банк и Совкомбанк. Этот тренд, предполагали тогда эксперты, скорее всего, сохранится.

Так и случилось. На момент публикации в «Известиях» решение по увеличению ставок приняли уже десять из ТОП-40 кредитных организаций.

К вышеперечисленным присоединились банк «Санкт-Петербург» «Открытие», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), «Уралсиб» и МТС Банк.

На 0,5 п. п. выросли льготные ставки и в Банке ДОМ.РФ, но они все равно остаются на 0,9 п. п. ниже максимальных значений.

Фото: www.capital-vikup.ru

Как следует из данных ДОМ.РФ, уровень ставок по льготным программам уже приблизился к предельно допустимым значениям.

Средний размер годового процента по «Льготной ипотеке» на новостройки составляет 7,9% (при максимальных 8%), тогда как в прошлом месяце он находился на уровне 7,6%.

По «Семейной» наблюдается еще больший рост — с 5,5% до 5,9% за тот же период. По «IT-ипотеке» этот показатель также увеличился на 0,4% — с 4,5% до 4,9%. При этом условия по «Дальневосточной» в среднем зафиксированы на уровне 2%.

Далее мнения опрошенных изданием экспертов.

Фото: www.sber.pro

Льготные ипотечные программы стали одной из основных причин сильного роста закредитованности населения и необъективного завышения цен на жилую недвижимость, отметил управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Доля льготной ипотеки в портфелях банков в сегменте «первички» достигает 80% — 90%, а в среднем этот показатель должен находиться на уровне 30% — 35%, пояснил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев.

Фото: www.kommersant.ru

Банки не станут сохранять пониженные ставки, так как им это просто невыгодно, уверен аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото). Он ожидает, что в IV квартале условия по льготным программам уравняются во всех кредитных организациях.

Фото: www.smart-lab.ru

«ЦБ давно говорит о том, что рынок ипотеки перегрет и необходимо предпринимать усилия по его охлаждению. Средневзвешенная ставка на первичное жилье продолжит расти», — считает эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Игорь Галактионов (на фото).

Фото: www.auditorium-cg.ru

Спрос на такие кредиты все равно сохранится на высоком уровне, поскольку разрыв ставок остается значительным, убежден управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото).

Несмотря на ужесточение условий по программам с господдержкой, за неделю с 15 по 21 сентября объем выдач оказался рекордным за всю историю, подчеркнул руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Другие публикации по теме:

Доля рыночной ипотеки упала почти вдвое

Эксперты: прогноз на снижение цен в новостройках не оправдался

Минстрой не работает над изменением ставок по льготным ипотечным программам

Рекордный объем ипотеки выдал ВТБ до повышения ставок

Эксперты: банки продолжат увеличивать ставки по ипотеке, но совместно с девелоперами они найдут выход

Эксперты: разрешат ли банкам менять условия ипотечного договора

Вслед за Сбером другие крупные банки повысили ставки по ипотеке

ЦБ: ипотека в августе побила все рекорды

Герман Греф: c 22 сентября Сбер поднимает ставки по ипотеке

Эксперт: в октябре рост цен на жилье продолжится, но это не сформирует долгосрочный тренд

Из-за снижения доступности рыночной ипотеки банки снова разрешили продавать ипотечные квартиры с сохранением для покупателей старых ставок по кредитам. Такую информацию предоставили «Известиям» в федеральной компании «Этажи».

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

В основном речь идет о квартирах, приобретенных три года назад со ставкой по кредитам для покупки готового жилья на уровне 8,6%. При этом остаток суммы ипотечного долга за жилье достаточно велик, потому что собственники либо совсем не пользовались досрочным погашением кредита, либо делали это крайне редко.

По оценкам экспертов, количество таких квартир в продаже составляет около 10% всего объема.

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото ниже) рассказала, что продавцы жилой недвижимости, которые покупали квартиры в ипотеку при низких ипотечных ставках, сейчас находятся в выгодных условиях. Спрос на такие квартиры со стороны покупателей, заинтересованных в покупке готового жилья с привлечением заемных средств, резко вырастет.

Фото: q.etagi.com

По ее словам, теперь можно приобрести квартиру вместе с дешевой ипотекой, а не по рыночной ставке. Таким образом может существенно оживиться спрос на рынке жилой недвижимости: у покупателей появляется возможность приобрести квартиру по ипотечной ставке продавца, заплатив банку минимальную комиссию за перевод долга с продавца на покупателя.

«Сейчас минимальные ставки по ипотеке на готовое жилье находятся на уровне 20%, — пояснила Решетникова и добавила: — При покупке квартиры с ипотекой, оформленной три года назад под 8,6%, ежемесячные платежи по такой ипотеке при сроке кредитования 20 лет будут ниже на 48,5%, а переплата за весь срок пользования кредитом сократится сразу на 64,3%».

Единственная сложность заключается в том, уточнила эксперт, что пока не так много банков готовы предложить такой вариант приобретения недвижимости, а выбор ограничен теми объектами, которые находятся в залоге у конкретной кредитной организации.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: после аномальной жары на рынке ипотеки ударили заморозки, потепление начнется не раньше 2026 года

Сбер повысил на 0,9 п. п. ставки по рыночным программам ипотеки

Эксперты: в августе выдачи ипотечных кредитов начали расти, но при этом отставание от прошлого года еще увеличилось

Эксперт: пришло время для выгодного торга покупателя с собственником жилья

Эксперты: как накопить на покупку жилья и что делать с микроквартирами

Эксперты рассмотрели цены и объем предложения в столичных новостройках в сентябре

Эксперты: цены на готовое жилье в Московском регионе топчутся на месте

Эксперты назвали районы Москвы с наибольшим сокращением предложения в новостройках

Эксперты: у кого выгоднее покупать квартиру — у инвестора или застройщика

Эксперты: 1 кв. м «вторички» подешевел на 1,7% — до 130 тыс. руб.

Эксперты отметили рост спроса на льготные ипотечные программы в третьем квартале

Эксперты: в 2024 году в российских мегаполисах увеличилась доступность вторичного жилья