При этом ряд опрошенных РИА Новости аналитиков не исключают, что в этом году ставка ИЖК может вырасти до 16%. 

Фото: www.yandex.ru

В материале информагентства со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщается, что такой показатель как полная стоимость кредита (включающая процентную ставку и ряд сопутствующих комиссионных платежей), в РФ по итогам декабря 2021 года вырос в среднем на 4,4 процентного пункта (п.п.) — с 8,8% до 13,2%.

 Последний раз подобный уровень ПСК в сфере ипотеки отмечался специалистами бюро только в 2014—2015 годах.

Фото: www.sakhalife.ru

Такое подорожание связано с одним-единственным фактором — неоднократным в течение большей части 2021 года повышением ключевой ставки ЦБ (в декабре прошлого года — до 8,5%).

Это неизбежно вызывает рост средней ставки ИЖК, пояснили аналитики.

Другие данные БКИ «Эквифакс»:

• в декабре 2021 года средний размер ипотечного кредита упал на 13,5% — до 3,4 млн руб.;

Фото: www.vedomosti.ru

• средний срок ипотеки сократился на два года — до 17 лет и 5 месяцев.

Эти цифры также свидетельствуют о снижении доступности ипотеки для российских граждан.

Дальнейший тренд ставок ИЖК и сопутствующих расходов будет практически полностью зависеть от действий регулятора и мер господдержки (субсидирования ставок) ипотеки со стороны государства, полагают специалисты БКИ «Эквифакс».

По мнению аналитика управления торговых операций на российском фондовом рынке Фридом Финанс Александра Осина (на фото), при сохраняющемся курсе Банка России на дальнейшее повышение ключевой ставки ипотечные ставки достигнут максимума (вплоть до 16%) уже в середине этого года.

Фото: www.tatcenter.ru

Старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова (на фото) прогнозирует, что ставки по ипотеке в этом году могут достичь 13%, а объем выдач в этом случае по сравнению с 2021 годом снизится на 5—7%.

Экономист Андрей Бархота (на фото ниже) заметил, что цена денег для банков выросла с начала этого года по меньшей мере на 2,5—3 п.п., в результате чего уже к концу первого квартала действующие ставки ИЖК могут находиться в диапазоне 10,5—11,5%.

На этом уровне они останутся до конца года, если не будет геополитических и экономических шоков, а ключевая ставка ЦБ не превысит 9,5%, полагает Бархота.

Но и вышеуказанный уровень подорожания ипотеки, по мнению эксперта, будет слишком высоким для большинства потенциальных покупателей жилья.

Это будет стимулировать девелоперов поддерживать спрос за счет льготных ставок и скидок, но бесконечно продолжать такую маркетинговую политику дисконтов они не смогут, резюмирует специалист.

Руководитель Аналитического центра ЦИАН Алексей Попов (на фото) согласен с тем, что средняя ставка ИЖК выше 12% может затормозить развитие рынка жилья и привести к сжатию спроса в два раза и больше. Однако вряд ли ипотека в России настолько сильно подорожает, полагает Попов.

«Потому как они [высокие ставки ИЖК — Ред.] могут привести к необходимости масштабного льготирования ипотеки государством. Иначе возможны появления кризисных явления в строительстве и смежных отраслях», — подытожил эксперт.

Фото: www.fb.ru

Другие публикации по теме:

Эксперт: средний размер ипотечного кредита в России по итогам минувшего года вырос на четверть — до 3,28 млн руб.

Прогноз экспертов: Через год спрос на ипотеку упадет на 20%, а цены на новостройки вырастут на 10%

Ставка ипотеки для долевого строительства в ноябре снизилась до 5,83% (графики)

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Счетная палата: рост цен и ипотечная нагрузка снизили доступность жилья для россиян до уровня кризисного 2008 года

ВТБ: базовая ставка ИЖК в 2022 году будет двузначной

Эксперты: более двух третей опрошенных россиян отказались брать ипотеку

Ставки по ипотеке в российских банках продолжают расти вслед за неоднократным повышением ключевой ставки Банка России

Более 60% россиян не могут или не хотят позволить себе ипотеку

Аналитики платформы «Метр квадратный» (М2) отметили в августе снижение числа ипотечных заявок вдвое по сравнению со среднемесячным результатом в первом полугодии 2024 года, сообщила «Российская газета».

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

В сегментах новостроек и ИЖС, по данным экспертов, количество заявок снизилось на 60% по сравнению с первым полугодием, а в сегменте «вторички» — на 30%.

По данным аналитического центра IT-компании TYMY, количество заявок на все виды ипотеки в банках-партнерах компании в течение августа постепенно росло: за каждую следующую неделю августа количество заявок увеличивалось в среднем на 5%. При этом общее количество заявок на ипотеку в августе прибавило 10,3% к показателю июля (притом что это на 30% — 40% ниже результатов июня и мая и на 34% — августа 2023-го).

По данным ДОМ.РФ, в целом в августе было выдано 116 тыс. кредитов (-46% год к году) из них 32 тыс. льготных (-9% по сравнению с июлем и более чем в три раза ниже показателя августа 2023-го).

Выдачи по рыночным программам упали на 27% по количеству и на 43% — по сумме.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Наиболее популярной госпрограммой, по оценке экспертов, остается «Семейная ипотека»: в августе на нее пришлось порядка 90% выдач.

По данным TYMY, 49% заявок, оформленных через платформу в августе, пришлось именно на «Семейную ипотеку» (30% в выдачах). Доля ипотеки на стандартных условиях составила 45% (60% выдач). 9% распределились на программы «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек.

Самый высокий спрос на ипотеку в августе продемонстрировали Москва (12%), Краснодарский край (7%), Санкт-Петербург и Республика Татарстан (по 5%), Московская область (4%).

Число объявлений о продаже недвижимости в августе по сравнению с июлем практически не изменилось: в сегменте новостроек зафиксирован прирост на 0,5% и 0,6% на «первичку» и «вторичку» соответственно. Средняя стоимость 1 кв. м прибавила незначительно: +0,3% для готового жилья и +0,1% — для строящегося.

Руководитель Департамента аналитики и данных М2 Дмитрий Смирнов прогнозирует оживление спроса в сентябре, но считает, что этот тренд не вернет рынок к показателям до отмены льготной ипотеки. По его мнению, чтобы преодолеть сдерживающие факторы и привести покупателя к сделке, профессиональному сообществу необходимо найти новые методы работы.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Аналитик TYMY Эмзар Мусаев считает одним из основных результатов августа для рынка показатели по стандартной ипотеке, когда желающие приобрести жилье вносили максимальный первоначальный взнос на объекты при условиях, которые обеспечили бы не слишком высокий ежемесячный платеж, в надежде на рефинансирование.

При этом эксперт отметил заметное замедление рынка. «Впрочем, выводы можно будет делать спустя несколько недель, когда станет окончательно ясно, сколько из одобренных заявок конвертируется в выдачи, и в каких долях, — уточнил он и пояснил: — Сейчас мы видим, что далеко не все, кто получил одобрение, в том числе по льготным программам, оперативно реализовывают его».

Сейчас спрос подогревает исчерпание лимитов «Семейной ипотеки», считает Мусаев, и ожиданием повышения ключевой ставки ЦБ.

Заместитель гендиректора по коммерческим вопросам и связям с общественностью ГК Садовое кольцо Илья Колунов (на фото ниже) рассказал «РГ», что ряд девелоперов начал корректировать цены на жилье.

Фото: ГК Садовое кольцо

«Большинство застройщиков не могут позволить себе снижать цены — их финансовые модели не выдержат снижения денежных поступлений на фоне роста стоимости стройматериалов и увеличения зарплат в стройке из-за кадрового дефицита», — констатировал представитель девелопера.

Он полагает, что одной из стратегий выживания для застройщиков может стать пересмотр планов по вводу новых объектов и моделей продаж по текущим жилым комплексам. Кроме того, девелоперы вместе с банками стали активнее предлагать новые финансовые продукты и программы стимулирования продаж, такие как рассрочка, платеж траншами, trade-in.

Помимо этого застройщики разрабатывают с банками совместные ипотечные предложения, например кредит на квартиру с пониженной ипотечной ставкой до ввода дома в эксплуатацию. Низкую ставку в этом случае субсидирует сам застройщик.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Эксперт: в нынешнем году ипотеку на новостройки бросало то вверх, то вниз

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Сбербанк: девелоперы сократили спрос на кредиты для новых проектов

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась