Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, с 1 октября 2023 года Банк России установит в отношении наиболее рискованных кредитов макропруденциальные надбавки. Последствия такого шага проанализировали опрошенные РБК эксперты.

Фото: www.ok.ru

Самые большие вводятся в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

РБК совместно с экспертами выяснил, какую ипотеку после повышения надбавок банки перестанут выдавать, как поменяется их подход к заемщикам и по кому новые ограничения ЦБ ударят в первую очередь.

«Фактически эти надбавки можно назвать запретительными, слишком большой риск-вес», — оценил нововведения замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото).

С решением ЦБ согласна независимый аналитик Ольга Ульянова (на фото). По ее мнению, с учетом низкой маржинальности ипотеки выход в проблемные даже для 1%—2% всех кредитов может привести к убыточности сегмента в целом.

Особенно если стоимость подешевевших залогов перестанет покрывать стоимость непогашенного тела кредита, подчеркнула она.

Фото: www.banki.ru

Существенную долю продаж составляет ипотека с первоначальным взносом в диапазоне 10%—20% для заемщиков с ПДН 60% (показатель долговой нагрузки), напомнил директор департамента розничных рисков Банка ЗЕНИТ Александр Шорников (на фото).

По таким кредитам, констатировал он, банкам и придется применять повышенный риск-вес. В итоге подход к ценообразованию в ипотеке станет более дифференцированным, снизится предложение без подтверждения дохода.

Фото: www.visualrian.ru

Эксперт посоветовал заемщикам для получения ипотеки предварительно «закрыть неиспользуемые кредитные карты и другие потребительские кредиты, которые "съедают" запас ПДН».

До вступления новых требований ЦБ в силу старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) ждет массового всплеска выдач.

А далее, по его словам, существует риск «подгонки» условий ипотечных кредитов, чтобы новые выдачи не оказывали серьезного давления на нормативы капитала.

Фото: www.new.nfa.ru

«Так банки будут пытаться смягчить проседание по ипотечным выдачам», — пояснила эксперт.

Директор по банковским рейтингам НРА Константин Бородулин (на фото) считает, что банки, обладающие достаточным уровнем запаса по капиталу, могут регулировать и поддерживать объем выдач, несмотря на более жесткие требования.

Фото: www.kuban.plus.rbc.ru

Если говорить о застройщиках, то у них еще достаточно инструментов для стимулирования продаж на первичном рынке, уверен управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото).

«Помимо низкого первоначального взноса девелоперы могут привлекать покупателей невысокими платежами на период до ввода дома в эксплуатацию, дисконтом, трейд-ин, беспроцентными рассрочками», — полагает эксперт.

Другие публикации по теме:

Эксперты: за год объем выдачи ипотеки в России вырос в полтора раза

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ВТБ с 1 августа повышает ставки по ипотеке

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

Эксперты: в июле объем выдачи ипотеки в России вырастет на 12%

Крупные банки вновь начали повышать ипотечные ставки

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

ЦБ: выдача ипотеки продолжает расти, при этом доля проблемных кредитов остается низкой

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

Эксперты: шесть месяцев спрос шел вверх, а во II полугодии главным трендом будет выжидание

Более 9,5 тыс. ипотечных сделок заключено на рынке первичной и вторичной недвижимости Москвы в августе 2024 года. Это на 32,8% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщила пресс-служба столичного управления Росреестра. 

Источник: Росреестр

В последний летний месяц в Управлении Росреестра по Москве зарегистрировано 9 539 договоров ипотечного жилищного кредитования суммарно на рынках новостроек и готового жилья.

По отношению к тому же периоду 2023 года (14 202) показатель упал на 32,8%, но по сравнению с августом 2022-го (9 261) он прибавил 3%. К июлю текущего года число зарегистрированных кредитных сделок уменьшилось на 20,2%.

Источник: Росреестр

С начала текущего года зарегистрировано 79 273 ипотек. Это на 14,1% меньше, чем в прошлом году (92 240), и на 13,9% превышает показатель 2022-го (69 590).

Комментируя результаты, руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов (на фото ниже) напомнил про завершение программы ипотеки с господдержкой на новостройки с 1 июля и изменение условий «Семейной ипотеки».

Фото: rosreestr.gov.ru

Также, по его словам, закончился и отложенный эффект по выданным кредитам, которые покупатели брали заранее.

«Сейчас, когда льготные условия кредитования сменились, динамика заключения ипотечных сделок выходит на плато, — отметил чиновник и добавил: — Несмотря на разрыв с рекордным 2023 годом, показатель августа сопоставим с аналогичным месяцем 2022 года и соответствует среднемесячному значению с января (9,9 тыс. сделок)». 

Фото: mos.ru

Заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Владимир Ефимов (на фото) отметил, что Москва сохраняет лидирующую позицию среди российских регионов по выданным льготным ипотечным кредитам.

«Их объем в августе 2024 года составил 38,2 млрд руб. — это 19,5% от общероссийского объема льготной ипотеки. Всего в столице за все время действия программ выдано кредитов на сумму 2,5 трлн руб.», — сообщил столичный чиновник.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

С начала года Росреестр принял в Москве свыше миллиона онлайн-заявлений

Эксперты: в августе на рынке новостроек Московского региона продажи продолжили падать, снизилось и число сделок с ипотекой

Росреестр: в Москве зафиксировано три рекордных показателя ДДУ с эскроу

Росреестр: доля ипотечных сделок с ДДУ впервые в этом году достигла 60%

Эксперты: после завершения программы льготной ипотеки рост цен на новостройки резко замедлился

Росреестр: за семь месяцев 2024 года оформлено рекордное число сделок в новостройках Москвы

Росреестр: в июле в Москве зарегистрировано максимальное число ипотек с начала года

Эксперты: за июль в столице и Подмосковье предсказуемо упали продажи квартир и апартаментов

Эксперты: в новостройках премиум-класса формируется отложенный спрос на договоры переуступки

Росреестр опубликовал статистику по ДДУ за II квартал 2024 года