Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, с 1 октября 2023 года Банк России установит в отношении наиболее рискованных кредитов макропруденциальные надбавки. Последствия такого шага проанализировали опрошенные РБК эксперты.

Фото: www.ok.ru

Самые большие вводятся в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

РБК совместно с экспертами выяснил, какую ипотеку после повышения надбавок банки перестанут выдавать, как поменяется их подход к заемщикам и по кому новые ограничения ЦБ ударят в первую очередь.

«Фактически эти надбавки можно назвать запретительными, слишком большой риск-вес», — оценил нововведения замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото).

С решением ЦБ согласна независимый аналитик Ольга Ульянова (на фото). По ее мнению, с учетом низкой маржинальности ипотеки выход в проблемные даже для 1%—2% всех кредитов может привести к убыточности сегмента в целом.

Особенно если стоимость подешевевших залогов перестанет покрывать стоимость непогашенного тела кредита, подчеркнула она.

Фото: www.banki.ru

Существенную долю продаж составляет ипотека с первоначальным взносом в диапазоне 10%—20% для заемщиков с ПДН 60% (показатель долговой нагрузки), напомнил директор департамента розничных рисков Банка ЗЕНИТ Александр Шорников (на фото).

По таким кредитам, констатировал он, банкам и придется применять повышенный риск-вес. В итоге подход к ценообразованию в ипотеке станет более дифференцированным, снизится предложение без подтверждения дохода.

Фото: www.visualrian.ru

Эксперт посоветовал заемщикам для получения ипотеки предварительно «закрыть неиспользуемые кредитные карты и другие потребительские кредиты, которые "съедают" запас ПДН».

До вступления новых требований ЦБ в силу старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) ждет массового всплеска выдач.

А далее, по его словам, существует риск «подгонки» условий ипотечных кредитов, чтобы новые выдачи не оказывали серьезного давления на нормативы капитала.

Фото: www.new.nfa.ru

«Так банки будут пытаться смягчить проседание по ипотечным выдачам», — пояснила эксперт.

Директор по банковским рейтингам НРА Константин Бородулин (на фото) считает, что банки, обладающие достаточным уровнем запаса по капиталу, могут регулировать и поддерживать объем выдач, несмотря на более жесткие требования.

Фото: www.kuban.plus.rbc.ru

Если говорить о застройщиках, то у них еще достаточно инструментов для стимулирования продаж на первичном рынке, уверен управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото).

«Помимо низкого первоначального взноса девелоперы могут привлекать покупателей невысокими платежами на период до ввода дома в эксплуатацию, дисконтом, трейд-ин, беспроцентными рассрочками», — полагает эксперт.

Другие публикации по теме:

Эксперты: за год объем выдачи ипотеки в России вырос в полтора раза

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ВТБ с 1 августа повышает ставки по ипотеке

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

Эксперты: в июле объем выдачи ипотеки в России вырастет на 12%

Крупные банки вновь начали повышать ипотечные ставки

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

ЦБ: выдача ипотеки продолжает расти, при этом доля проблемных кредитов остается низкой

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

Эксперты: шесть месяцев спрос шел вверх, а во II полугодии главным трендом будет выжидание

Совет Федерации одобрил законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Фото: © Ирина Борсученко / Фотобанк Лори

Законопроект, который ранее анализировал портал ЕРЗ.РФ, расширяет действие закона о дачной амнистии на дома блокированной застройки, а также на вспомогательные объекты недвижимости (ОН): сараи, бани, погреба, летние кухни, колодцы и другие хозяйственные постройки, предназначенные для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд.

Напомним, что в рамках дачной амнистии предусмотрен упрощенный порядок государственного кадастрового учета и государственной регистрации прав на земельные участки (ЗУ), предназначенные для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), ведения гражданами личного подсобного хозяйства, садоводства, и расположенные на таких участках дома.

В конце 2021 года Федеральным законом 478-ФЗ дачная амнистия была продлена до 01.03.2031, и в настоящий момент она распространяется на следующие объекты недвижимости:

• вспомогательные ОН (сараи, бани, погреба, летние кухни, колодцы и другие хозяйственные постройки, предназначенные для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд) при условии, что в отношении таких зданий и сооружений до 01.01.2013 был осуществлен технический учет и (или) государственный учет в составе домовладения и наличия у гражданина права на соответствующий ЗУ;

• дома блокированной застройки, в случае если количество таких домов, возведенных до 14.05.1998, в одном ряду не превышает двух.

При этом действие указанных положений не будет распространяться на ОН, которые в судебном или ином предусмотренном законом порядке признаны самовольными постройками, подлежащими сносу.

Кроме того, согласно законопроекту, внесение в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) сведений о вышеуказанных ОН может осуществляться как в отношении ранее учтенных ОН на основании технических паспортов, оценочной и иной (по состоянию на 01.01.2013 хранившейся в органах и организациях по государственному техническому учету и/или технической инвентаризации) учетно-технической документации об объектах государственного технического учета и технической инвентаризации (регистрационных книг, реестров, копий правоустанавливающих документов и тому подобных документов).

Дополнительно Федеральным законом уточняются отдельные положения «гаражной амнистии». В частности, снимается ограничение по этажности гаражей, блокированных общими стенами с другими гаражами, сведения о которых внесены в ЕГРН как о помещениях в здании или сооружении и которые могут быть признаны самостоятельными зданиями.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Дачную амнистию распространили на дома блокированной застройки и хозпостройки

Президент подписал закон об ускоренном вступлении в силу дачной амнистии

Новые правила дачной амнистии вступят в силу раньше

Госдума: дачную амнистию следует ускорить, введя ее в действие не с 1 сентября, а с 1 июня 2022 года

Дачную амнистию продлили до весны 2031 года

Дачную амнистию продлят на пять лет

Дачную амнистию продлят до марта 2031 года

Новые изменения в положениях о дачной амнистии

Президент подписал закон о продлении дачной амнистии до 1 марта 2026 года

Росреестр предлагает еще больше упростить дачную амнистию

Дачная амнистия продлена на 5 лет только для населенных пунктов

Продление дачной амнистии поддержит статистику ввода жилья

Правительство РФ предлагает продлить дачную амнистию до 1 марта 2022 года