Это случится сразу после того, как прекратит действовать госпрограмма субсидированной льготной ипотеки под 7%, рассчитали в ходе совместного исследования рынка ИЖК специалисты ЦИАН и платформы онлайн-рекрутинга hh.ru.

Фото: www.ipotekaved.ru

В основу расчетов легли данные hh.ru по средним предлагаемым зарплатам по состоянию на октябрь этого года в 25 крупных российских городах (такова выборка исследования).

Для расчета ипотечной нагрузки на средний семейный бюджет ЦИАН взял за основу среднюю стоимость квартиры площадью 54 кв. м в новостройке и условия госпрограммы льготной ипотеки, ориентированной, как известно, на возводимые многоквартирные дома и сектор ИЖС.

Фото: www.in-news.ru

Аналитики (любезно предоставившие результаты исследования порталу ЕРЗ.РФ, см. таблицу ниже) напоминают, что срок действия данной госпрограммы, запущенной весной 2020 года с целью поддержки рынка жилья в период кризиса, заканчивается 31 декабря 2022 года.

Решение о ее продлении на правительственном уровне до сих пор не принято. При этом Минфин не видит причин для такой пролонгации, хотя парламентарии и застройщики на этом настаивают.

Источник: ЦИАН

Основные выводы исследования таковы:

• сегодня треть семейного дохода российского заемщика (взявшего кредит по условиям госпрограммы) уходят на выплату этого кредита; самая большая финансовая нагрузка (более 40%) — в Казани, Москве, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге, минимальная (до четверти дохода) — в Саратове и Челябинске;

• после планового завершения госпрограммы льготной ипотеки покупатели жилья в новостройках могут рассчитывать на рыночные (не субсидируемые государством) ставки ИЖК на уровне 10,5—11% годовых;

• если сегодня в 25 крупных российских городах по льготной ипотеке семья в среднем отдает около 39 тыс. руб., то при прекращении данной меры господдержки платеж составит почти половину (47%) семейного дохода и вырастет на треть — до 52 тыс. руб.;

Фото: www.gazetaingush.ru

• если сегодня cверх прожиточного минимума при льготной ипотеке у средней российской семьи остается 28,5 тыс. руб., то после окончания этой меры господдержки сумма снизится почти в два раза — до 15,6 тыс. руб. (в Казани среднего дохода не хватит, чтобы платить «стандартную ипотеку», а в Нижнем Новгороде семья должна будет жить на прожиточный минимум, чтобы обслуживать кредит на стандартных ставках);

• c ростом ипотечных ставок на новостройки покупатели перейдут на вторичный рынок: среднего дохода семьи не хватит на аренду на период строительства дома в 17 из 25 крупных городов РФ.

Следствием всех вышеперечисленных факторов станет снижение спроса на новостройки примерно на треть, что «простимулирует девелоперов предлагать скидки и снижать средние цены сделок до 8—10% от сегодняшних уровней», прогнозирует руководитель Центра ЦИАН.Аналитика Алексей Попов (на фото выше).

Фото: www.hr-portal.ru

Директор департамента аналитических бизнес-решений и руководитель сервиса Банк данных заработных плат hh.ru Наталья Данина (на фото) заметила, что даже в случае продления госпрограммы льготной ипотеки за пределы 2023 года от нее уже не будет прежнего эффекта (в смысле экономии средств заемщика), поскольку ЦБ прогнозирует рост инфляции по итогам текущего года — на 13,2%, а реальный рост предлагаемых зарплат за год — лишь на 6%.

Другие публикации по теме:

Эксперт Кирилл Холопик: По итогам 2022 года продажи квартир в новостройках в России упадут на четверть — как в кризисном 2015-м

Эксперты: строительство лидирует среди отраслей по приросту фактических зарплат

Эксперты: в октябре падение спроса на столичные новостройки достигло годового антирекорда

Число потенциальных заемщиков, желающих взять в Банке ДОМ.РФ льготную ипотеку под 6%, за год выросло вдвое

Сенаторы рекомендуют Правительству продлить действие господдержки застройщиков и программы льготной ипотеки под 7%

Ипотека в США стала дороже российской льготной

Это следует из данных аналитиков Key Capital, с которыми ознакомились «Известия».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Согласно исследованию, за первый осенний месяц в РФ (без учета Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) было выдано почти 79 тыс. кредитов на покупку как строящегося, так и готового жилья против 166 тыс. в июне.

Эксперты отметили, что падение спроса после отмены льготной ипотеки, ужесточения условий других госпрограмм, а также на фоне роста рыночных ставок произошло прежде всего на первичном рынке.

В общем количестве ипотечных займов под договоры участия в долевом строительстве (ДДУ) было предоставлено 25 тыс. кредитов, что на 67% меньше, чем в конце II квартала.

Наиболее заметное падение спроса со стороны дольщиков наблюдалось в Республике Тыва (-84%), Рязанской (-78%) и Пензенской областях (-77%).

Фото: © Victoria Demidova / Фотобанк Лори

А вот количество ипотечных кредитов, выданных на покупку готового жилья, в российских регионах сократилось не столь сильно. В сентябре (опять же без учета столичных регионов) было выдано 53 тыс. займов (-40% к июню).

Сильнее всего ухудшение условий кредитования отразилось на рынках Курской (-53%), Тюменской, Московской, Астраханской областей и Севастополя (-52%).

«Как видим, невозможность получить ипотеку по льготной ставке стимулировала отток клиентов на вторичный рынок, где кредит дороже, но жилье продается в готовом виде», — пояснила гендиректор Key Capital Ольга Гусева (на фото ниже).

Фото: Key Capital

Кроме того, по словам эксперта, в меньшей степени снизился спрос на Дальнем Востоке, где продолжает действовать местная программа субсидирования, а также в двух республиках Северного Кавказа — Чечне и Дагестане.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: в сентябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 65,6% меньше, чем годом ранее (графики)

Эксперты: выдача ипотеки в России за три квартала сократилась почти на треть

Эксперт: на рынке новостроек крупнейших городов России спрос на ипотеку снизился до 60%

Эксперты определили динамику спроса в российских городах-миллионниках в июле — сентябре

Эксперты оценили ценовой разрыв между новостройками и готовым жильем в мегаполисах России

Эксперт: на рынке новостроек без перемен, выдачи ипотеки продолжают падать

ДОМ.РФ: за девять месяцев общий объем выдачи ипотеки сократился за год на 28%, по льготным программам — на 10% 

Эксперт: с июля по динамике спада ипотечных выдач новостройки опережают вторичный рынок

Эксперты: в 2024 году в российских мегаполисах увеличилась доступность вторичного жилья

Эксперты: после отмены льготной ипотеки доля вторичного рынка выросла с 31% до 70%